送走了牛氣沖天的2014年，我們迎來了滿載希望的2015年。無論你的2014是穩(wěn)穩(wěn)地賺錢還是狠狠地賠錢，都不要再糾結(jié)于過往。展望新的開始，才能更有收獲。

　　面對宏觀經(jīng)濟的穩(wěn)中有降，市場利率的下滑以及國際市場的風(fēng)云變幻，2015年該如何投資才能喂飽我們的小錢袋呢?是加入一路高歌猛進的牛市中，還是踏踏實實的購買國債?是挑一兩只基金長期持有?還是也趕趕時髦，在互聯(lián)網(wǎng)金融的世界里淘金?別急，好規(guī)劃來慢慢告訴你。

　　先來解釋一下正文中將出現(xiàn)的“好規(guī)劃推薦指數(shù)”的意思：

　　★★★★★

　　強烈推薦，不買你就out了

　　★★★★

　　推薦，在自己所能承受的風(fēng)險范圍內(nèi)，不要猶豫

　　★★★

　　可以關(guān)注，是否選擇根據(jù)自己的實際情況

　　★★

　　代表不推薦，你懂的……

　　降息已成定局，資金面寬松將成趨勢

　　2014年的央行降息，讓銀行儲蓄、余額寶類的貨幣基金和銀行理財產(chǎn)品收益下滑，雖然年底受資金回籠的影響，貨幣基金和銀行理財產(chǎn)品的收益有所回升，但這只是曇花一現(xiàn)。2015年的資金面會在央行降息降準(zhǔn)的背景下繼續(xù)保持寬松，收益下滑已成定局。

　　無風(fēng)險資產(chǎn)——收益下滑，但仍是我們攢錢、分散風(fēng)險的優(yōu)質(zhì)選擇

　　Tips：無風(fēng)險資產(chǎn)是指具有確定的收益率，并且不存在違約風(fēng)險的資產(chǎn)。在實際投資中，可稱為無風(fēng)險資產(chǎn)的只有銀行出款和國債。

　　國債

　　好規(guī)劃推薦指數(shù)：★★★

　　2014年的國債收益3年期的是5%，5年期的是5.41%。但是2015年的國債收益恐怕將降至5%以下，因為2014年底的降息，已經(jīng)開啟了未來一年的降息通道，今年的降息降準(zhǔn)會繼續(xù)。

　　盡管收益會下降，但對于風(fēng)險承受能力較低的人群，國債依然可以作為其主要的投資工具;對于偏好風(fēng)險的人群，適當(dāng)?shù)馁徺I國債，可以做到分散投資，降低整個投資組合的風(fēng)險。

　　銀行存款

　　好規(guī)劃推薦指數(shù)：★★

　　自2014年下調(diào)貸款和存款基準(zhǔn)利率后，部分銀行的利率不降反升。例如在一些銀行活期存款利率由0.35%上升到了0.42%，三年期存款利率從4.675%提高到了4.8%，五年期存款利率從5.225%提高到了5.4%。但是2015年可能還會面臨1-2次的降息，屆時利率的整體下滑不可避免。

　　但好規(guī)劃要提醒各位，如果你目前已經(jīng)有定期存單，不要因為利率的提高就提前支取而去轉(zhuǎn)存，殊不知提前支取會有不少的利息損失。如果你正打算去銀行存定期，不妨選擇股份制銀行或者城商行，3年和5年期的利率比較高。

　　中低風(fēng)險資產(chǎn)——波動不大，可穩(wěn)健獲利

　　余額寶類貨幣基金

　　好規(guī)劃推薦指數(shù)：★★★

　　曾經(jīng)一度跌破“3時代”的貨幣基金，在在2014年末收益回升至4%以上，甚至有些貨幣基金收益率超過5%。但著眼于2015年，受到降息和資金面寬松，以及貨幣基金等寶類產(chǎn)品的同業(yè)存款將繳納存款準(zhǔn)備金的影響，收益下滑是板上釘釘?shù)氖聝?，或?qū)⒕S持在3%-4%左右。

　　貨幣基金從其流動性和收益上看，不建議投資者將貨幣基金作為核心的資產(chǎn)配置工具，應(yīng)當(dāng)注重其流動性管理功能，用于短期管理現(xiàn)金的渠道。盡管2015年的收益會下滑，但相比銀行活期存款，仍具備絕對的優(yōu)勢。

　　正規(guī)平臺的P2P網(wǎng)貸

　　好規(guī)劃推薦指數(shù)：★★★★

　　盡管2014年P(guān)2P平臺跑路現(xiàn)象頻繁發(fā)生。但隨著未來監(jiān)管政策的出臺，風(fēng)險控制能力等門檻的限制，2015年P(guān)2P行業(yè)的發(fā)展將步入新的軌道，與眼下同等風(fēng)險的資產(chǎn)收益下降不同，P2P網(wǎng)貸在收益上有天然的優(yōu)勢，投資者要精選平臺、合理投資。

　　銀行理財產(chǎn)品

　　好規(guī)劃推薦指數(shù)：★★★

　　自2014年伊始，銀行理財產(chǎn)品的收益就呈現(xiàn)下滑趨勢——從1月份的5.76%一路下滑至11月的5%，12月份在銀行攬儲壓力之下，產(chǎn)品收益率出現(xiàn)回升。不過受資金面寬松以及未來可能繼續(xù)降息的趨勢下，銀行理財產(chǎn)品的收益難以持續(xù)回升，或?qū)㈨槃菹滦小?/p>

　　對于剛剛接觸投資理財、或者年齡比較大的投資者來講，銀行理財產(chǎn)品還是可以選擇的。不排除銀行理財在特殊時點出現(xiàn)收益提升的情況，比如“季末效應(yīng)”、“年末效應(yīng)”、“年節(jié)效應(yīng)”。

　　債券型基金

　　好規(guī)劃推薦指數(shù)：★★★★

　　按照投資標(biāo)的的風(fēng)險特性，債券基金一直被冠以固定收益類資產(chǎn)對待。經(jīng)歷了2013年的債券熊市，2014年債券的奮起反擊，讓債券基金收獲頗豐。全部債券基金在2014年度的平均收益高達19.28%。

　　展望2015年，債券市場整體上仍將保持“慢?！钡母窬郑鞘艿胶暧^經(jīng)濟發(fā)展放緩、利率市場化、寬松的貨幣政策等多方面的影響，純債類以及一級債券基金的收益容易受壓，因此我們可以適當(dāng)關(guān)注一下長期業(yè)績穩(wěn)定、基金經(jīng)理有豐富經(jīng)驗的二級債基或者帶有杠桿效應(yīng)的可轉(zhuǎn)債基金。