使用信用卡消費(fèi)欠下的錢，有人能幫忙代還？近日，市民魯先生收到一張廣告卡片，卡片上“信用卡代還款”幾個(gè)字讓他想不明白：自己欠下的錢還能有人幫忙代還？

　　記者多日調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這種被稱作信用卡代還款的“業(yè)務(wù)”，實(shí)際上只是用戶拿自己臨時(shí)借來(lái)的錢。將自己信用卡的欠款還掉，在違規(guī)機(jī)構(gòu)處用POS機(jī)刷卡消費(fèi)后，不獲取物品，而是取回相應(yīng)金額的錢。當(dāng)然，這個(gè)過(guò)程需要交給機(jī)構(gòu)不菲的中介費(fèi)，且多為偷偷摸摸的街頭交易。業(yè)內(nèi)人士表示，這種信用卡代還款存在風(fēng)險(xiǎn)，一旦被銀行發(fā)現(xiàn)，不僅信用卡會(huì)被凍結(jié)，還會(huì)永久無(wú)法辦理所在銀行的信用卡。

　　代還款掙手續(xù)費(fèi)每還1萬(wàn)收150元

　　“信用卡代還款，保證您的信用度，還避免產(chǎn)生高額的利息和不良信用記錄?！痹隰斚壬盏降倪@張廣告卡片上，寫(xiě)了不少信用卡代還款的好處。除了簡(jiǎn)單幾句話介紹外，只留下了一個(gè)手機(jī)號(hào)碼和QQ號(hào)碼。

　　眾所周知，信用卡是“先消費(fèi)，后還款”，用戶在使用信用卡消費(fèi)后，定期需要把欠下的錢歸還銀行。而這種信用卡代還款又是怎么一回事呢？

　　昨天，記者隨機(jī)選擇撥打了一家“代人還錢”機(jī)構(gòu)的號(hào)碼，這家機(jī)構(gòu)一位何姓男子告訴記者，所謂“代還款”其實(shí)就是通過(guò)“套現(xiàn)”的方式，把當(dāng)月欠下的錢轉(zhuǎn)移到下月賬單。據(jù)他介紹，“代還款”分為兩個(gè)步驟：第一步，欠款的信用卡用戶臨時(shí)借來(lái)一筆錢，通過(guò)這家機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)入信用卡中，這等于把欠款還清；而第二步，用戶在這家機(jī)構(gòu)使用POS機(jī)刷卡“消費(fèi)”，而實(shí)際并未獲取商品，機(jī)構(gòu)將與刷卡消費(fèi)金額相等的現(xiàn)金交給用戶，而這時(shí)欠款將被算入下一個(gè)月的信用額度。“你拿錢來(lái)，再拿錢走，這月的欠款便被悄悄轉(zhuǎn)移到下個(gè)月?！彼f(shuō)。

　　而在這個(gè)過(guò)程中，這家機(jī)構(gòu)則以1.5%的利率從中賺得一筆手續(xù)費(fèi)。何姓男子說(shuō)：“替用戶還1萬(wàn)塊錢，用戶就需要支付手續(xù)費(fèi)150元，如果還的錢多，手續(xù)費(fèi)還能打折?！?

　　街頭詭譎“交易”一天交易十多次

　　其實(shí)，在網(wǎng)絡(luò)上，這樣打著“信用卡代還款”旗號(hào)的機(jī)構(gòu)不在少數(shù)，而操作過(guò)程幾乎一樣。昨日，記者以需要還款用戶的身份聯(lián)系了一家提供該項(xiàng)業(yè)務(wù)的公司。在之前的溝通中，這家公司的張經(jīng)理給出的手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為：交通銀行、中信銀行和平安銀行的信用卡手續(xù)費(fèi)額度為1.5%，而其它銀行的額度為1.3%。

　　當(dāng)記者提出要見(jiàn)面談的時(shí)候，這位張經(jīng)理似乎十分警惕，既不透露公司名稱，也不介紹公司具體地址，只是把地址定在地鐵10號(hào)線安貞門站C出口。

　　然而，等記者到達(dá)了地鐵10號(hào)線安貞門站C出口時(shí)，張經(jīng)理則又換了地方?！俺龅罔F口右拐走幾百米，乘坐108路公交車到達(dá)安外甘水橋。”他說(shuō)。而等到達(dá)了安外甘水橋，張經(jīng)理把見(jiàn)面的地址定在了附近江蘇廣電大樓門口。

　　記者等待了約10分鐘后，這位張經(jīng)理也沒(méi)有出現(xiàn)，而是派出兩名男子。但見(jiàn)面時(shí)，這兩名男子并未帶記者到公司的辦公地點(diǎn)里，而是一上來(lái)便說(shuō)：“把卡拿出來(lái)吧！”

　　“你跟他在這里等著，我去給你辦?！逼渲幸幻凶又钢硪幻凶酉蛴浾呓榻B，用戶本人不能到公司，只能由他到公司辦理。“你放心，錢一到賬，銀行就會(huì)通過(guò)短信通知你的。”他說(shuō)。

　　既然公司提供“信用卡代還款”的業(yè)務(wù)，為何不能帶著用戶直接到公司辦理呢？另一位男子透露出了實(shí)情：“你應(yīng)該知道，我們這樣套現(xiàn)算違法的，我們這行屬于”灰色產(chǎn)業(yè)“?！睋?jù)他估算，每天找他辦理代還款的人能達(dá)到十多位，少則只還幾千塊錢，多則能達(dá)到幾萬(wàn)塊錢。

　　信用卡套現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)發(fā)現(xiàn)后將被“拉黑”

　　“其實(shí)還1萬(wàn)塊錢，收150元的手續(xù)費(fèi)并不是很多?！币晃辉袡C(jī)構(gòu)代還款的周先生告訴記者，相比因?yàn)檫€不了信用卡欠款而帶來(lái)的嚴(yán)重后果，150元的手續(xù)費(fèi)“并不起眼”。

　　“這實(shí)際上就是信用卡套現(xiàn)。”交通銀行一位工作人員介紹，如果在還款期限內(nèi)無(wú)法償還信用卡欠款，用戶除了需要支付每天萬(wàn)分之五的利息和滯納金外，還可能會(huì)影響信用額度、個(gè)人信用記錄。以1萬(wàn)元信用卡欠款這個(gè)數(shù)字舉例，在不計(jì)算滯納金的前提下，150元只是用戶30天支付的利息。

　　然而，這種實(shí)為信用卡套現(xiàn)的“代還款”需要面臨著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。中國(guó)人民銀行上?？偛烤W(wǎng)站曾發(fā)布信息，信用卡套現(xiàn)行為不僅給發(fā)卡行帶來(lái)巨大風(fēng)險(xiǎn)隱患，還給持卡人帶來(lái)了信用風(fēng)險(xiǎn)、償債風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，而且也嚴(yán)重?cái)_亂了正常的金融秩序，助長(zhǎng)洗錢等一系列犯罪行為，其社會(huì)危害性極大。

　　“信用卡主要是用來(lái)消費(fèi)，套現(xiàn)使信用卡失去了本身的功能?！碧崞鹦庞每ㄌ赚F(xiàn)造成的危害，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇告訴記者，而套現(xiàn)所帶來(lái)的更重要的負(fù)面影響，則是使用信用卡“套”出的現(xiàn)金很大一部分被用來(lái)從事賭博等違法行為，給金融秩序與社會(huì)秩序均造成危害。

　　在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，這種所謂的“代還款”實(shí)際上只是圖一時(shí)痛快，把欠款這個(gè)雪球一下接一下地推向了以后。“每家銀行都有自己的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)，這種行為很容易被發(fā)現(xiàn)?！苯煌ㄣy行一位工作人員介紹，這種“代還款”操作中，錢的“轉(zhuǎn)入”和“轉(zhuǎn)出”都是能被監(jiān)測(cè)到的，一旦被發(fā)現(xiàn)，用戶的信用卡便會(huì)被凍結(jié)，并將永久被禁止使用該行的信用卡。