中秋節(jié)在家，市民不妨也盤算下手上的閑置資金，因為現(xiàn)在不少銀行都在爭相開展余額理財服務(wù)，買理財產(chǎn)品往往要攢到5萬元以上，但是如果手頭上只有個幾千元或者兩三萬元，就可以選擇“銀行系寶寶”們了。

　　銀行猛推“寶寶”

　　小沈在南京一家外貿(mào)企業(yè)工作，她在手機上下載了一家銀行的客戶端軟件，把工資卡里的錢直接轉(zhuǎn)入直銷銀行，投資的方向一般為貨幣型市場基金，這種基金一般投資風險相對較低，最重要的是高于銀行活期乃至定期存款產(chǎn)品的投資收益，“我在手機上隨時能看到余額和收益情況，不用一遍遍跑銀行辦業(yè)務(wù)，也不再為卡上的余額只能存活期這件事操心了。”

　　金陵晚報記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，國內(nèi)正式推出直銷銀行業(yè)務(wù)的有民生、興業(yè)、平安、上海、南京、渤海、江蘇銀行等銀行。近日，民生直銷銀行的一款“定活寶”產(chǎn)品，5000萬元的額度12分鐘內(nèi)售罄，引發(fā)了市民對直銷銀行的強烈關(guān)注。記者查詢最近的銀行系寶寶7日年化收益情況都在4以上，如興業(yè)寶為4.1260% ，如意寶為4.3730%，添金寶為4.4580%。

　　隨著近半年的發(fā)展，多家銀行尤其是城商行在建設(shè)直銷銀行的平臺上加快了腳步，市場上的余額類理財產(chǎn)品，在投資者有使用資金的需求時，往往需要自己手動贖回相應(yīng)的份額，并將資金手工轉(zhuǎn)入銀行賬戶后，才能用于取現(xiàn)或支付，即常說的“T+1”或“T+2”，渤海銀行的一款“添金寶”以金融IC卡為載體，投資者可以使用開通“添金寶”產(chǎn)品的銀行卡進行刷卡消費或者轉(zhuǎn)賬取現(xiàn)等操作，而無需自己贖回理財份額。

　　票據(jù)理財收益高

　　除了貨幣基金，眼下，另外一款收益率相對較高、門檻也低的理財產(chǎn)品——票據(jù)理財成為市場新寵。如蘇寧聯(lián)手行業(yè)首家票據(jù)理財平臺金銀貓推出“財運通”，已經(jīng)上線金銀貓票據(jù)項目25個，最高預(yù)期收益率高達7%，都在上線3分鐘之內(nèi)便搶購一空，非?；鸨?。業(yè)內(nèi)人士提醒，盡管票據(jù)理財產(chǎn)品相對收益高、風險低，但也并非零風險。

　　昨日，市民李明打開電腦，準備購買某網(wǎng)上理財平臺推出的一款票據(jù)理財產(chǎn)品?！斑@款產(chǎn)品的年化收益率為6.8%，比現(xiàn)在的理財產(chǎn)品、余額理財產(chǎn)品等都高出很多，我準備把錢往這邊轉(zhuǎn)移?！崩蠲髡f。

　　那么到底什么是票據(jù)理財？“與‘寶寶’理財產(chǎn)品對接貨幣基金不同，票據(jù)理財產(chǎn)品對接的是銀行承兌匯票?！苯ㄐ幸晃焕碡斀?jīng)理表示。票據(jù)理財就是以銀行承兌匯票作為質(zhì)押擔保，融資人或企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)平臺向投資者募集資金，業(yè)界普遍將此視為P2B的（個人對企業(yè)貸款）投融資方式。而銀行承兌匯票，指的是由銀行開具的到期兌付的書面憑證，根據(jù)《票據(jù)法》相關(guān)規(guī)定，銀行承兌匯票由銀行承兌，銀行承諾到期后會無條件兌付該票據(jù)金額給予該匯票的所有人。

　　對于風險，相關(guān)人士表示票據(jù)雖然是銀行必須兌付，但是存在銀行延期兌付票據(jù)的問題，可能會導(dǎo)致投資者的錢不能及時到賬。