保險(xiǎn)課堂

　　對于很多剛剛畢業(yè)踏入社會(huì)的大學(xué)生來說，工資不高消費(fèi)卻不低，而他們面臨的第一項(xiàng)挑戰(zhàn)就是如何做到收支平衡。據(jù)北京大學(xué)最近的一項(xiàng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，中國近幾年畢業(yè)的大學(xué)生中有40%是“月光族”，還有超過三分之一的是仍需依靠父母生活的“啃老族”。如何擺脫“月光+啃老”，并通過理財(cái)手段保障自己的未來成了他們獨(dú)立生活需要惡補(bǔ)的第一堂課。?？等藟蹖I(yè)理財(cái)規(guī)劃師給年輕人支招：年輕人需建立中長期理財(cái)目標(biāo)并提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，按照“強(qiáng)制儲(chǔ)蓄+保險(xiǎn)保障”的方式進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。

　　改變消費(fèi)方式

　　從強(qiáng)制儲(chǔ)蓄開始

　　年輕人初入職場起薪較低，消費(fèi)需求卻旺盛，各種信用卡滿足了暫時(shí)的消費(fèi)欲望，等發(fā)了工資還完信用卡才發(fā)現(xiàn)“錢都去哪兒了”，甚至需要伸手找父母“借”，更不用提孝養(yǎng)父母了。

　　廣州某985大學(xué)的趙小姐畢業(yè)后，過五關(guān)斬六將好不容易去了一家國有企業(yè)工作。雖然“五險(xiǎn)一金”樣樣齊全，可是工作穩(wěn)定卻收入不高，面對廣州居高不下的生活壓力，還有日益年邁需要孝養(yǎng)的父母，趙小姐迫切想盡早脫離月光一族。

　　針對這種情況，海康人壽專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師建議趙小姐設(shè)定一個(gè)中長期理財(cái)目標(biāo)。理財(cái)首先需要改變消費(fèi)方式并養(yǎng)成良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣，可嘗試從“先儲(chǔ)蓄再消費(fèi)”開始，即每月領(lǐng)到工資之后，除去必須開支，確保在銀行存入一定數(shù)目的金額，這就是強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。未來生活需要打理，父母年老需要孝養(yǎng)，儲(chǔ)蓄計(jì)劃一定要穩(wěn)定、長期的投入。

　　在理財(cái)師的建議下，趙小姐已決定在每個(gè)月拿到工資后，將一半金額存入銀行。

　　與此同時(shí)，該理財(cái)師也表示，在實(shí)現(xiàn)中長期理財(cái)目標(biāo)的準(zhǔn)備過程中，還要充分預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)槿绻麤]有做好計(jì)劃來規(guī)避這些風(fēng)險(xiǎn)，再好的儲(chǔ)蓄理財(cái)方式都可能功虧一簣。趁年輕做好個(gè)人保險(xiǎn)保障很有必要?！痹摾碡?cái)師表示。

　　保險(xiǎn)保障

　　為年輕人遮風(fēng)擋雨

　　要想順利實(shí)現(xiàn)中長期理財(cái)目標(biāo)，未雨綢繆必不可少，其中最重要的就是風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，重病、殘疾、身故都是人生可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)。針對這些風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)規(guī)劃師建議趙小姐盡早做好保險(xiǎn)保障規(guī)劃，越早購買，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避越早、保障越高、費(fèi)用也越低。

　　“對年輕人來說，購買保險(xiǎn)也屬于一種強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，它能改變年輕群體對于消費(fèi)誘惑抵御力較差的弱點(diǎn)?！崩碡?cái)規(guī)劃師表示，保險(xiǎn)最重要的功能就是保障，它能保障你在風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)不至于手足無措，特別是對面突如其來的意外、不期而至的疾病，財(cái)產(chǎn)遭遇無妄之災(zāi)等，相應(yīng)的保險(xiǎn)能讓你轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，增添一份保障。

　　純保障型是首選

　　但是，正要考慮購買人生第一份保險(xiǎn)的趙小姐，當(dāng)面對市場種類繁多的保險(xiǎn)又犯了難，“保險(xiǎn)的種類太多了，光人身保險(xiǎn)就包括了健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)等，一時(shí)半會(huì)都不知道哪一種才是最適合自己的，想買個(gè)保障太不容易?！?/p>

　　“不僅僅是趙小姐，現(xiàn)在很多年輕人對選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品不知所措?！贬槍w小姐的困惑，理財(cái)規(guī)劃師解釋到，年輕人在選擇產(chǎn)品時(shí)，純保障型應(yīng)是首選。年輕人最基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)主要來自于重大疾病和意外傷害，對于年輕人來說，應(yīng)當(dāng)考慮從最基礎(chǔ)的保障開始，花錢少、保障好的純保障型產(chǎn)品是首選?！?/p>

　　以今年初上市熱銷的“XX一生”終身防癌疾病保險(xiǎn)為例。該產(chǎn)品就是一款純保障型產(chǎn)品，主要針對癌癥風(fēng)險(xiǎn)，0（出生滿30天）至60周歲之間的客戶均可以投保該險(xiǎn)。

　　“即使未罹患癌癥，身故仍可獲得保費(fèi)返還；最重要的是該保險(xiǎn)不僅保障終身，而且價(jià)格低廉?！鄙鲜隼碡?cái)規(guī)劃師表示，以今年22周歲剛畢業(yè)的趙小姐為例，20年繳費(fèi)，20萬元保額每月僅需繳納157元保費(fèi)。這對囊中羞澀又需兼顧健康保障的年輕人來說絕對是一個(gè)很好的選擇。

　　總而言之，對于“月光族”，保險(xiǎn)同儲(chǔ)蓄一樣是個(gè)人理財(cái)?shù)幕A(chǔ)，只有首先養(yǎng)成良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣，并且通過保險(xiǎn)做好基礎(chǔ)的保障，才能實(shí)現(xiàn)長期穩(wěn)健的理財(cái)目標(biāo)。