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股市動蕩財產(chǎn)無保障 小康之家理財規(guī)劃四步走

  • 發(fā)布時間：2015-07-27 09:53:15  來源：中國經(jīng)濟網(wǎng)  作者：佚名  責(zé)任編輯：郭偉瑩

　　在經(jīng)歷了一輪股市的動蕩調(diào)整之后，不少家庭開始重新審視自己的投資方案，由單純的追求高收益和高回報變?yōu)樽非蠓霞彝ド芷诶碚摰目沙掷m(xù)回報。華夏銀行從家庭資產(chǎn)配置的角度為客戶做出了分析，具體案例如下：

　　案例：趙先生今年35歲，私營企業(yè)主，月入3萬元，太太為外貿(mào)公司職員，月入5000元。夫妻育有一子，今年3歲。

　　現(xiàn)狀分析：趙先生和太太正值事業(yè)上升期，家庭收入也是穩(wěn)步增長。對于趙先生家來說，理財師認為基本上不愁吃不愁穿，要想做好家庭理財規(guī)劃，從資產(chǎn)配置的角度看，主要重視四方面：

　　1.投資保值增值

　　投資方面，建議采取組合投資策略，除房產(chǎn)投資和股票金融產(chǎn)品外，應(yīng)減少高風(fēng)險的投資，減少損失。選擇一些比較穩(wěn)健的投資方式。另外定期利息比較低，如果抽出部分購買銀行高收益的保本理財產(chǎn)品，例如華夏銀行的增盈保本產(chǎn)品，在保障本金安全的基礎(chǔ)上，預(yù)期收益能達4.1%-4.85%，利息為定期的兩倍左右，而且安全性也相對較高。

　　2.完善家庭的保險

　　以華夏銀行代銷的安聯(lián)安康逸生健康保障計劃為例，涵蓋32種重大疾病保障，如到期滿時，沒有進行理賠，則可以一次性領(lǐng)走所有保額作養(yǎng)老金，享受愜意的晚年生活。

　　3.儲備孩子的教育金

　　華夏銀行熱銷的安聯(lián)逸升優(yōu)享子女培訓(xùn)計劃是一款針對孩子成長、教育、創(chuàng)業(yè)、婚嫁的險種。若保費為5萬元，交費十年，子女4周歲至17周歲每年可獲5000元培養(yǎng)金，18至21周歲每年可以獲得5萬元大學(xué)教育金，30周歲可一次性獲得50萬元期滿金，作為成家、立業(yè)的資金，提供了伴隨子女成長的培育金方案。

　　4.學(xué)會合理地避稅

　　理財師認為趙先生學(xué)會合理地避稅也很重要。

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