君子于財(cái)，不僅要取之有道，也應(yīng)“理”之有道。一般來說，海外華人在理財(cái)上主張重儲(chǔ)蓄，愛投資，少貸款，這與傳統(tǒng)開源節(jié)流、量入為出的理財(cái)觀念不無關(guān)系。不過，當(dāng)中式理財(cái)觀念遇上西式理財(cái)之道，華人或許也應(yīng)及時(shí)做出轉(zhuǎn)變。

　　接受金融服務(wù)少

　　近日，全美廣播公司財(cái)經(jīng)頻道報(bào)道，在美國，華裔人群屬于高度缺少金融服務(wù)的群體，僅有15%的金融服務(wù)公司關(guān)注華裔人群。而此前，全美亞太社區(qū)發(fā)展聯(lián)盟公布了一份亞太裔財(cái)務(wù)習(xí)慣報(bào)告，報(bào)告顯示，低收入華人群體在財(cái)政上非常薄弱。例如，當(dāng)需要緊急資金時(shí)，超過1/3的華人表示不知道可以向哪些金融機(jī)構(gòu)求助。同樣地，他們獲得的主流金融服務(wù)和產(chǎn)品也很少。

　　在美國，依據(jù)專業(yè)人士提出的意見，把個(gè)人資產(chǎn)做好長、短期的規(guī)劃，已經(jīng)是非常普遍的行為。不過，在華人群體中，儲(chǔ)蓄依然被看作首位的理財(cái)方式。報(bào)告中就顯示，超過70%的受調(diào)查華人選擇把錢存在銀行，而絕少用于投資金融產(chǎn)品。

　　在美國大通銀行工作的林先生告訴記者：“在工作中，一般碰到存款數(shù)額大的華人用戶時(shí)，會(huì)循例給他們推薦一下合適的金融產(chǎn)品。但其實(shí)不管大戶小戶，他們對(duì)這些都沒多大興趣，也不太愿意找我們做咨詢?！?/p>

　　林先生認(rèn)為，如果華人方面確實(shí)存在市場，金融機(jī)構(gòu)一定不會(huì)忽視的。但就目前而言，一些主流的金融服務(wù)，如理財(cái)顧問、金融產(chǎn)品等，在華人圈中還沒有流行起來。

　　傳統(tǒng)觀念轉(zhuǎn)變難

　　華人在理財(cái)上“食古不化”，和自身理財(cái)信息的匱乏有一定關(guān)系。全美亞太社區(qū)發(fā)展聯(lián)盟的調(diào)查結(jié)果顯示，有35%的受訪者進(jìn)銀行辦理相關(guān)事務(wù)時(shí)存在語言障礙，既難進(jìn)行口頭溝通，也無法完成書面閱讀。因此，對(duì)各類金融服務(wù)始終難以有一個(gè)清晰的概念。

　　而對(duì)專業(yè)的金融顧問，很多華人也持懷疑態(tài)度。目前在哥倫比亞大學(xué)讀大三的華裔女孩成悅就告訴記者，因?yàn)樵谏蠈W(xué)期間接觸過一些金融知識(shí)，曾建議母親去咨詢專業(yè)人士，為家庭做一個(gè)長遠(yuǎn)的理財(cái)計(jì)劃。不過，成媽媽卻嘲諷地表示，做好理財(cái)?shù)牡谝徊綉?yīng)該就是把咨詢理財(cái)顧問的錢省下來。

　　比起對(duì)專業(yè)人士的不信任，華人對(duì)親朋好友給出的理財(cái)建議卻十分依賴。據(jù)調(diào)查報(bào)告顯示，24%的華人理財(cái)信息來自親朋。任職于美國一家金融機(jī)構(gòu)的金融專業(yè)人士艾德·潘也表示，爭取華裔客戶的關(guān)鍵，在于老客戶的推薦。潘說，他有70%的業(yè)務(wù)量都是由老客戶推薦相熟的客人建立的。

　　林先生則表示，華人身邊親朋的理財(cái)建議未必全部正確。何況，熟人之間的詐騙丑聞在各國都出現(xiàn)了很多起?！叭绻麑?duì)一個(gè)理財(cái)顧問不夠信任，可以多咨詢幾家，華人要自己去多了解這方面知識(shí)，而不是盲目跟風(fēng)。說到底，還是一個(gè)觀念轉(zhuǎn)變的問題。”

　　各方合作促接軌

　　盡管美國華人對(duì)金融服務(wù)仍持冷淡態(tài)度，可全美廣播公司的報(bào)道還是認(rèn)為，美國華裔市場充滿了機(jī)遇，華裔群體擁有大量潛在的業(yè)務(wù)需求，并鼓勵(lì)金融從業(yè)人員要“敢于跨越障礙”。

　　或許是華人對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的需求大大增加，使他們嗅到了這一商機(jī)。艾德·潘指出，為后代留下遺產(chǎn)，是華人理財(cái)觀念的重要組成部分，而美國的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)恰恰滿足了華人的這一需求。他表示，華裔市場是金融公司還未涉及的領(lǐng)域，不過由于華人較為普遍存在的語言障礙，金融公司應(yīng)該雇用更多會(huì)講漢語的金融專業(yè)人士。

　　更積極做出改變的，是年輕一代的華人。因?yàn)樵诿绹某砷L經(jīng)歷，他們可能更易接受美國社會(huì)主流的金融服務(wù)方式，成悅可以算一個(gè)。她在哥大的學(xué)費(fèi)，就是申請(qǐng)了一部分助學(xué)貸款。成悅表示，美國的學(xué)費(fèi)比中國要貴很多，申請(qǐng)學(xué)生貸款，一方面是不想增加家庭父母的負(fù)擔(dān)，另一方面，也有助于自己逐漸培養(yǎng)正確的理財(cái)觀念與理財(cái)方法。

　　全美亞太社區(qū)發(fā)展聯(lián)盟呼吁，可以利用華人社區(qū)的強(qiáng)大家庭和同伴關(guān)系來建立一個(gè)資產(chǎn)領(lǐng)域，并借此與主流金融服務(wù)和產(chǎn)品搭建橋梁，進(jìn)而服務(wù)華人。

　　不管怎么說，華人只要轉(zhuǎn)變舊的理財(cái)觀念，融入美國主流金融服務(wù)市場，不僅僅是各個(gè)金融機(jī)構(gòu)的商機(jī)，也是華人自身的機(jī)遇。