現(xiàn)場的貓友開始了發(fā)問：既然都知道理財(cái)規(guī)劃的重要性，但是如何做好自己的理財(cái)規(guī)劃呢？王洪斌總結(jié)出了理財(cái)規(guī)劃的“三部曲”，其中第一步就是——知道自己“在哪里”。

　　王洪斌表示，知道自己“在哪里”即意味著要清楚自己的財(cái)務(wù)狀況，了解日常生活中資金的流出與流入，這是理財(cái)?shù)幕A(chǔ)，“知道自己的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，才能更好地制定適合自己的理財(cái)規(guī)劃和投資?！?/p>

　　對于如何確定財(cái)務(wù)情況，王洪斌建議可根據(jù)家庭的收支明細(xì)、資產(chǎn)負(fù)債明細(xì)和財(cái)務(wù)比率指標(biāo)來衡量，例如家庭的工作收入、租金或派息等其他收入以及基本生活支出、可變支出和隨意支出；另外還有凈資產(chǎn)、負(fù)資產(chǎn)以及負(fù)債；財(cái)務(wù)比率指標(biāo)則是理財(cái)規(guī)劃中專門用于衡量財(cái)務(wù)的各項(xiàng)參考指標(biāo)，方便理財(cái)者明白自身財(cái)務(wù)是否健康。

　　而掌握了自己“在哪里”，接下來最重要的就是明白自己“要去哪”。在王洪斌看來，明白“要去哪”就是說要有盡量明確、細(xì)致的財(cái)務(wù)目標(biāo)，即用多少時(shí)間，完成怎么樣的財(cái)務(wù)積累，而且不同的人生階段應(yīng)該要有不同的目標(biāo)。

　　對于理財(cái)者來講，制定目標(biāo)時(shí)需要考慮用多長的時(shí)間來籌備和實(shí)現(xiàn)目標(biāo)，達(dá)到目標(biāo)后有什么樣的生活或財(cái)富品質(zhì)要求，估算需要有多少的資金量來作為本金，還有需要以什么樣的方法和方式去實(shí)現(xiàn)目標(biāo)，并將目標(biāo)量化到更細(xì)的方面，如某個階段的教育金儲備、醫(yī)療及健康計(jì)劃、養(yǎng)老金管理、債務(wù)及稅務(wù)安排各需要多少的分配額度等。

　　理財(cái)規(guī)劃最重要的：告訴自己“怎么去”

　　在活動現(xiàn)場，理財(cái)師帶領(lǐng)前來聽講的貓友，利用紙和筆，逐一寫下了自己的財(cái)務(wù)狀況和希望達(dá)成的理財(cái)目標(biāo)。不少網(wǎng)友現(xiàn)場提出問題：那該如何達(dá)成自己的理財(cái)目標(biāo)呢？

　　王洪斌認(rèn)為，理財(cái)三部曲的最后一步也是最重要的一步就是“怎么去”，即在理財(cái)規(guī)劃中，合理利用不同的理財(cái)工具以達(dá)成自己的財(cái)務(wù)目標(biāo)。王洪斌舉例，一個30歲的人和一個40歲的人對于60歲以后的生活理財(cái)規(guī)劃，他們?yōu)閷?shí)現(xiàn)目標(biāo)而規(guī)劃的時(shí)間是不一樣的，而實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的時(shí)間長度不同，因此所選擇的理財(cái)工具也會有所不同，風(fēng)險(xiǎn)程度也隨之改變。

　　王洪斌介紹，在家庭健康理財(cái)金字塔中，銀行儲蓄、債券、保險(xiǎn)是一般家庭最基本的理財(cái)工具，外匯、基金組合產(chǎn)品、基金、信托則是二、三級理財(cái)工具，依次往上還有股票、房產(chǎn)、期貨、黃金、收藏等。每個家庭或個人可根據(jù)自己的財(cái)務(wù)狀況以及時(shí)間的緊迫性，選擇合適的理財(cái)工具，從而更好地完成自己的財(cái)務(wù)目標(biāo)。

　　有貓友現(xiàn)場表示，為了供女兒出國留學(xué)，他希望未來六年內(nèi)每年賺30萬，想要以“錢生錢”的方式來完成這個目標(biāo)，但是現(xiàn)在他有了可投資的本金，卻不知道如何才能讓它“下蛋”。

　　對此，理財(cái)師王洪斌現(xiàn)場分享了幾個理財(cái)小指南。其中，就有羊城晚報(bào)曾多次提及的“4321理財(cái)法則”，即將資金劃分為四部分，10%是日常開銷需要花的錢，20%是出現(xiàn)疾病和意外等的備用錢，30%可以作為錢生錢的短期收益賬戶，例如炒股的本金等，剩下的40%則是保本升值的錢，應(yīng)作為長期的收益賬戶。

　　除了“4321理財(cái)法則”，現(xiàn)場王洪斌還向一些貓友詳細(xì)解釋了“理財(cái)72法則”，即將72除以平均年收益增長率，可得到要將理財(cái)本金收益翻倍所需的時(shí)間。例如：利用10%年報(bào)酬率的投資工具，經(jīng)過7.2年(72÷10)本金就可以增長一倍。

　　“大家要重視復(fù)利的力量”，王洪斌一再提示，“利滾利”的時(shí)間越長收益越高，因此給理財(cái)規(guī)劃者最大的建議即是要盡早進(jìn)行投資，并且維持穩(wěn)定的投資收益。