隨著五一假期臨近，市場將迎來購物、旅游等消費(fèi)高峰，各路機(jī)構(gòu)紛紛出牌，搶食消費(fèi)金融蛋糕：各家銀行在深耕信用卡服務(wù)的同時(shí)，針對工薪族不斷推出新型消費(fèi)信用貸款服務(wù)；京東、阿里、蘇寧云商等電商大佬也紛紛亮出白條、分期等招數(shù)吸引消費(fèi)者；而作為銀監(jiān)會首批四家試點(diǎn)消費(fèi)金融公司的捷信消費(fèi)金融公司則扎根服務(wù)，為消費(fèi)者提供簡便易懂的消費(fèi)貸款……市場競爭日趨激烈，消費(fèi)者樂得有更多選擇。

　　銀行發(fā)力信用貸款

　　提及信用消費(fèi)，信用卡是不能落下的。眾所周知，信用卡的發(fā)展已經(jīng)告別多年前的跑馬圈地，朝著精細(xì)化方向發(fā)展，各項(xiàng)功能在不斷完善，使用信用卡進(jìn)行消費(fèi)也被越來越多的消費(fèi)者接受。

　　央行公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2014年末，我國信用卡累計(jì)發(fā)卡4.55億張，在某科技公司工作的王先生就是一名刷卡達(dá)人，“刷信用卡很方便，還能記賬，而且用卡記錄還在征信系統(tǒng)里，一舉多得?！?/p>

　　信用卡支持刷卡、取現(xiàn)、分期付款等功能，但是各項(xiàng)服務(wù)的費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)都有差別，王先生提醒消費(fèi)者在使用信用卡進(jìn)行取現(xiàn)和分期付款時(shí)，由于各家銀行的標(biāo)準(zhǔn)不盡相同，一定要提前了解清楚相關(guān)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，不要道聽途說或盲目使用，給自己造成困擾。

　　申請信用卡需要提供相關(guān)資質(zhì)文件，最后通過審批的額度也會因人而異，而且各家銀行的標(biāo)準(zhǔn)不同，普卡的額度一般不超過3萬，金卡的額度不超過10萬。當(dāng)有裝修等大額消費(fèi)需求時(shí)，信用卡的額度往往不能滿足，因此各家銀行推陳出新，針對特定群體推出無抵押的個(gè)人信用貸款。

　　比如，中信銀行面向“工薪族”和“房貸族”推出的無抵押個(gè)人消費(fèi)信用貸款“信金寶”，對于裝修、購車、旅游等生活消費(fèi)，最高貸款金額可達(dá)30萬元，最快1天放款。

　　廣發(fā)銀行專門針對白領(lǐng)一族推出的消費(fèi)貸款“自信一貸”。該產(chǎn)品在申請過程中并不需要提供擔(dān)保和抵押，需符合年齡在25歲—55歲，稅后月收入6,000元以上，最快1天可放款，最高額度可達(dá)50萬元。

　　電商巨頭突擊而至

　　今年年初，在某企業(yè)上班的白領(lǐng)劉先生登錄支付寶錢包手機(jī)客戶端發(fā)現(xiàn)，可以申請使用“花唄”賒賬功能，用“花唄”可在淘寶、天貓上購物，在確認(rèn)收貨后的下個(gè)月10日還款即可。他申請?jiān)摲?wù)后獲得額度5000元，“先賒后買，支付寶讓我花唄”，他輕松笑道。

　　據(jù)悉，花唄與天貓分期、天貓先試后買、淘寶先用后付服務(wù)共用一個(gè)消費(fèi)額度；使用其中任何一個(gè)服務(wù)，都會占用消費(fèi)額度；還款后，消費(fèi)額度會恢復(fù)。

　　早在去年2月份，京東就推出信用支付產(chǎn)品“京東白條”，用戶在京東消費(fèi)時(shí)，可享受“先消費(fèi)、后付款”最長30天的延后付款或“分期0元購”的分期付款服務(wù)。

　　國美、蘇寧等也沒落下，都有自己的延期或分期付款產(chǎn)品。從分期付款期限上看，京東白條支持3個(gè)月、6個(gè)月、12個(gè)月和24個(gè)月四種期限，國美在線支持招行等7家銀行進(jìn)行分期付款，主要提供3個(gè)月、6個(gè)月和12個(gè)月三種期限，而蘇寧在線支持支持工行等4家銀行的分期付款服務(wù)，主要提供3個(gè)月、6個(gè)月和12個(gè)月三種期限。

　　而在分期付款費(fèi)率方面，京東白條收取分期付款服務(wù)費(fèi)，若30天之內(nèi)還款則免息，3期(3個(gè)月)是1.5%-3%，12期是6%-12%。國美在線和蘇寧在線的分期付款手續(xù)費(fèi)，則根據(jù)不同銀行收取標(biāo)準(zhǔn)不同。在國美以建行和北京銀行為例，建行6期手續(xù)費(fèi)為1.5%、12期為3.5%，北京銀行6期手續(xù)費(fèi)5%、12期手續(xù)費(fèi)7.5%；而在蘇寧，以招行為例，6期手續(xù)費(fèi)為4.2%、12期為6%。

　　傳統(tǒng)消費(fèi)金融公司扎根服務(wù)

　　越來越多的人們進(jìn)城務(wù)工，由于剛到工作崗位，大額消費(fèi)貸款和信用支付產(chǎn)品他們可能都辦不了，貸款辦理手續(xù)的繁雜也讓他們望而卻步，而他們?nèi)绻胭J款消費(fèi)，該怎么辦？對于他們來說，簡單易懂的金融服務(wù)可能就是最好的。

　　今年1月，32歲的個(gè)體工商戶鄭先生使用捷信分期服務(wù)，貸款2700元購買了一臺電動(dòng)車給周邊客戶送貨用，這已是他第三次使用消費(fèi)貸款。捷信工作人員把分期付款的流程與注意事項(xiàng)再次講給鄭先生聽時(shí)，鄭先生表示他已經(jīng)非常熟悉捷信的服務(wù)了。他對記者表示，“貸款分?jǐn)偟?5個(gè)月償還，每個(gè)月才200多塊錢，沒什么壓力！”幫忙分?jǐn)倝毫κ青嵪壬浅？粗氐?。手頭不寬裕，一次性支付壓力大，又不好向朋友借錢，捷信的產(chǎn)品正好能解決他的矛盾。

　　記者近日走訪迪信通門店時(shí)發(fā)現(xiàn)一款簡便易懂的10-10-10貸款產(chǎn)品，所謂“10-10-10”，即消費(fèi)者只需在購買商品時(shí)支付10%的首付、每月還款10%、分10期還款，便可以輕松申請消費(fèi)金融服務(wù)。這款產(chǎn)品由捷信消費(fèi)金融公司在4月和5月推出，消費(fèi)者可在捷信合作伙伴蘇寧、樂語及迪信通門店辦理。

　　五一小黃金周即將到來，家電市場不斷升溫，各大賣場也集體提前發(fā)力，蘇寧推出“418任性購物節(jié)”加入戰(zhàn)局。有蘇寧旗艦店店長對記者表示，捷信10-10-10貸款產(chǎn)品結(jié)構(gòu)清晰透明，費(fèi)率低，對消費(fèi)者來說很實(shí)惠，預(yù)計(jì)捷信消費(fèi)金融的這款產(chǎn)品將有效助力銷售，或成為節(jié)前和五一消費(fèi)旺季的撒手锏。

　　消費(fèi)金融近來受到年輕消費(fèi)者包括大學(xué)生的廣泛歡迎，考慮到大學(xué)生群體沒有工作收入，經(jīng)濟(jì)上還要依靠父母，據(jù)了解，捷信消費(fèi)金融公司在合作伙伴迪信通門店內(nèi)獨(dú)家推出零費(fèi)用學(xué)生貸款服務(wù)，希望通過推出零費(fèi)用的學(xué)生貸款方便大學(xué)生體驗(yàn)消費(fèi)金融，掌握使用消費(fèi)金融產(chǎn)品“聰明貸款”的知識和技能。

　　目前，市場上多家機(jī)構(gòu)提供個(gè)人消費(fèi)類貸款服務(wù)，捷信相關(guān)負(fù)責(zé)人建議消費(fèi)者在貸款購物前要“三思而后行”，比如，這件物品是不是自己急需或非常必要的；還要清楚地了解自己是否能負(fù)擔(dān)得起貸款，要在了解自己的償還能力后，再進(jìn)行相關(guān)消費(fèi)貸款。

　　比如捷信向消費(fèi)者提供15天猶豫期服務(wù)，消費(fèi)者在15天之內(nèi)無論任何原因希望單方面終止合同，只需歸還本金，便可以終止合同，并免收其他服務(wù)費(fèi)用。

　　針對使用消費(fèi)貸款，捷信相關(guān)負(fù)責(zé)人給出五點(diǎn)提示：在簽貸款合同前，第一，要注意貸款利息和服務(wù)費(fèi)、還款期數(shù)等信息，通常首付款越低、貸款期數(shù)越長，相應(yīng)的利息和服務(wù)費(fèi)會相對較高；第二，注意最晚還款日期及提前還款是否存在違約金等信息，消費(fèi)者可能會遇到發(fā)薪日不固定的問題，捷信向客戶提供靈活還款包服務(wù)，方便自由勾選購買以保證科學(xué)按時(shí)還款；第三，向貸款服務(wù)商要求提供一份合同和相關(guān)書面文件；第四，消費(fèi)者要提供真實(shí)的個(gè)人信息和資料，不把身份證借給他人辦理貸款，也不能輕信他人幫助他人申請貸款；第五，如果在還款過程中出現(xiàn)預(yù)料之外的情況，可以通過客服與服務(wù)供應(yīng)商保持聯(lián)系，也可以通過服務(wù)供應(yīng)商的官方微博、微信等渠道進(jìn)行溝通。