“零用錢(qián)”是很多新手父母面臨的新問(wèn)題，他們中的大多數(shù)并沒(méi)有可以參照的經(jīng)驗(yàn)。因?yàn)樵谒麄冇啄?，很多家庭并沒(méi)有給孩子零用錢(qián)的習(xí)慣。而在當(dāng)下，從零花錢(qián)開(kāi)始給孩子上好理智消費(fèi)第一課成為家庭教育中并不可少的一部分。

　　最近，徐女士6歲的女兒迷上了一種游戲棋，女兒可以憑借虛擬貨幣，按照游戲設(shè)定的小環(huán)節(jié)進(jìn)行消費(fèi)：比如交水費(fèi)花掉5角；賣(mài)掉玩具車(chē)可以賺9角；上課遲到又會(huì)減去3角……

　　孩子玩得樂(lè)此不疲，這也引發(fā)了徐女士思考：有沒(méi)有必要給孩子些真正的零用錢(qián)，讓她練習(xí)怎樣消費(fèi)呢？孩子現(xiàn)在的年齡是否合適？零花錢(qián)又該怎么給？

　　一二年級(jí)的孩子就可支配零花錢(qián)

　　“君子開(kāi)口不談錢(qián)，是過(guò)去的一種觀念。但我們想告訴孩子，錢(qián)是一種客觀存在的東西，不能把錢(qián)完全看做一個(gè)‘惡’的東西，錢(qián)應(yīng)該能夠?yàn)槿怂?。?a href="http://www.zhonghuixigou.com/stock/quote/sz000716/" target="_blank" title="黑芝麻 000716">黑芝麻胡同小學(xué)六年級(jí)(5)班甘佳碩的父親這樣說(shuō)。曾在JA(青年成就組織)中國(guó)工作的他，10年前就致力于適合大、中、小學(xué)生的經(jīng)濟(jì)和商業(yè)課程的開(kāi)發(fā)。在他看來(lái)，以零用錢(qián)為切入點(diǎn)，逐步培養(yǎng)孩子對(duì)于金錢(qián)的駕馭能力，在當(dāng)下很有必要。

　　曾供職于《上海證券報(bào)》的資深財(cái)經(jīng)記者鄭曉舟也認(rèn)可這種觀點(diǎn)，兒童財(cái)商教育是她近幾年關(guān)注的話題。如何分辨必要或不必要消費(fèi)，如何延遲滿足，如何為夢(mèng)想而儲(chǔ)蓄……在日常家庭教育中，零用錢(qián)已經(jīng)成為鄭曉舟手中教育孩子的工具。

　　“有些家庭對(duì)孩子管教很?chē)?yán)，甚至一分錢(qián)都不給孩子，這類(lèi)孩子在生活中完全沒(méi)有自己支配金錢(qián)的機(jī)會(huì)。也有一些家庭對(duì)孩子出手闊綽，甚至把愛(ài)轉(zhuǎn)化成錢(qián)?！焙谥ヂ楹W(xué)數(shù)學(xué)兼理財(cái)課教師姚祺認(rèn)為，家長(zhǎng)這兩種極端做法都不明智，孩子應(yīng)該擁有自己能支配的零用錢(qián)，“一般而言，一二年級(jí)的孩子就到了可以擁有零用錢(qián)的年齡。”

　　零用錢(qián)額度根據(jù)孩子現(xiàn)實(shí)需要確定

　　那么，給孩子多少零用錢(qián)合適呢？

　　中國(guó)青少年研究中心副研究員洪明認(rèn)為，家長(zhǎng)給孩子零用錢(qián)的額度，應(yīng)該根據(jù)孩子現(xiàn)實(shí)的物質(zhì)需要確定。如果手里的零用錢(qián)孩子什么也買(mǎi)不起，那零用錢(qián)就失去了意義。姚祺則認(rèn)為，一周給孩子零用錢(qián)的額度，應(yīng)該基本夠孩子滿足一個(gè)最低消費(fèi)愿望。對(duì)于中高年級(jí)的孩子，由于集體活動(dòng)的機(jī)會(huì)增加，可以適當(dāng)增加一些。

　　記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，雖然零花錢(qián)的發(fā)放形式和發(fā)放頻率，在不同家庭間差異很大，但在零用錢(qián)的支配上，受訪的家長(zhǎng)、教師和專(zhuān)家，觀點(diǎn)較為統(tǒng)一：支持孩子自主支配，而且在小宗消費(fèi)上，允許孩子試錯(cuò)。

　　洪明說(shuō)，家長(zhǎng)在處理孩子零花錢(qián)的問(wèn)題上，最終還是應(yīng)該落實(shí)到“生活教育”。在他看來(lái)，理財(cái)教育更適合以家庭為單位整體開(kāi)展教育，因?yàn)榧议L(zhǎng)也同樣需要指導(dǎo)，甚至是更需要指導(dǎo)，“家長(zhǎng)的金錢(qián)觀會(huì)直接影響到孩子。一個(gè)人一生中與錢(qián)息息相關(guān)，如何進(jìn)行孩子的理財(cái)教育，就是要讓孩子在生活中見(jiàn)識(shí)到錢(qián)、使用錢(qián)、儲(chǔ)蓄錢(qián)……在這個(gè)過(guò)程中受到教育?！?/p>

　　專(zhuān)家聲音

　　嘗試給孩子開(kāi)立銀行賬戶

　　●姚祺，黑芝麻胡同小學(xué)數(shù)學(xué)兼理財(cái)課教師

　　在黑芝麻小學(xué)的校本理財(cái)課上，我有時(shí)會(huì)組織學(xué)生寫(xiě)下一個(gè)月購(gòu)買(mǎi)的物品清單，通過(guò)同學(xué)間討論的方式，區(qū)分哪些是必要的，哪些是不必要的。孩子能逐漸分辨出，哪些錢(qián)可以節(jié)省下來(lái)，做些更有意義的事。在消費(fèi)體驗(yàn)中，事后的總結(jié)，有時(shí)比事前的阻止，更令孩子信服。

　　我建議家長(zhǎng)不妨嘗試給孩子開(kāi)立一個(gè)賬戶，定期存入少量的款項(xiàng)，讓孩子可以自主支配，家長(zhǎng)提供指導(dǎo)。

　　也建議家長(zhǎng)引導(dǎo)孩子記賬。這主要讓孩子對(duì)自己的收入和支出有一個(gè)宏觀感受。特別是可以讓孩子看到每周有節(jié)余，這會(huì)在情感上給孩子帶來(lái)一種成就感。

　　- 家長(zhǎng)分享

　　在小宗消費(fèi)上允許孩子試錯(cuò)

　　●甘先生，曾任JA中國(guó)副總裁

　　從上小學(xué)起，我們就給孩子零用錢(qián)。剛上小學(xué)，零用錢(qián)一個(gè)月大約10元；現(xiàn)在孩子六年級(jí)，大約一個(gè)月幾十元。

　　我們會(huì)鼓勵(lì)孩子自己申請(qǐng)零用錢(qián)。我更認(rèn)同的是，孩子獲得的零用錢(qián)，是孩子個(gè)人價(jià)值的體現(xiàn)。比如孩子日常主動(dòng)寫(xiě)作、主動(dòng)承擔(dān)家務(wù)等，我們覺(jué)得應(yīng)該鼓勵(lì)，就會(huì)給一定的零花錢(qián)。但我不贊成將某些勞動(dòng)硬性標(biāo)價(jià)，進(jìn)行所謂的等價(jià)交換。

　　在支配零用錢(qián)方面，我們并未強(qiáng)制性劃出購(gòu)買(mǎi)的范圍，而主要依靠經(jīng)濟(jì)杠桿來(lái)調(diào)節(jié)。如果孩子提出要購(gòu)買(mǎi)一件相對(duì)大額的東西，我們也同意，那么父母會(huì)為他分擔(dān)一半，但剩余的一半要孩子自己想辦法解決。

　　這時(shí)就出現(xiàn)了零用錢(qián)難以滿足消費(fèi)需求的情況。通常，我們會(huì)給他兩種選擇：一種是延遲購(gòu)買(mǎi)；另一種就是自己“掙”錢(qián)。通常而言，在權(quán)衡之后，孩子一般會(huì)選擇延遲享受。

　　偶爾我們也會(huì)遭遇孩子一些數(shù)額不大的沖動(dòng)消費(fèi)。這時(shí)，我們會(huì)向孩子提建議，但并不強(qiáng)制孩子一定接受。因?yàn)槭〉馁?gòu)物經(jīng)歷，也是具有吸取教訓(xùn)的價(jià)值，而且事后反思不易引發(fā)孩子的逆反情緒。

　　管錢(qián)讓孩子學(xué)會(huì)自我控制

　　●鄭曉舟，資深財(cái)經(jīng)記者，曾供職于新華社、《上海證券報(bào)》，著有《勇敢地跟孩子談錢(qián)：生活中的財(cái)商課》、《聽(tīng)媽媽講錢(qián)的故事》

　　孩子小學(xué)一年級(jí)起，我開(kāi)始給孩子零花錢(qián)。我習(xí)慣以月為單位發(fā)放零花錢(qián)，每月20元。這部分零花錢(qián)，是不附加任何條件地發(fā)放。

　　現(xiàn)在，我準(zhǔn)備了一個(gè)記賬本，而不給孩子現(xiàn)金。在每月固定的日子，孩子會(huì)在記賬本上寫(xiě)上收入。用錢(qián)基本是在放學(xué)后，如果孩子買(mǎi)個(gè)棒棒糖，用去3元，那就在回家之后把3元錢(qián)在賬面上減掉。如果一個(gè)月沒(méi)有用完20元，剩余部分可轉(zhuǎn)存到下個(gè)月。

　　有時(shí)孩子會(huì)特別想買(mǎi)一個(gè)比較貴的東西，我會(huì)和孩子協(xié)商如何分?jǐn)傎M(fèi)用，通常孩子要承擔(dān)一半，并且要為這一半想辦法，比如幫爸爸擦車(chē)掙錢(qián)等。我們主要是讓孩子知道，很多事情付出努力才能得到。

　　我的原則是將每月固定給孩子發(fā)放的零花錢(qián)，與孩子通過(guò)勞動(dòng)所得的金錢(qián)分開(kāi)。我想，無(wú)條件地給孩子的零用錢(qián)，并且允許孩子自由支配，是想傳達(dá)一份父母對(duì)孩子的信任，它的意義在于讓孩子嘗試管理金錢(qián)，控制自己。