理財(cái)課堂

　　正確的家庭理財(cái)，可以讓我們避免無(wú)謂的浪費(fèi)，增加家庭財(cái)富。家庭理財(cái)規(guī)劃要在全面考察收支狀況、家庭資產(chǎn)財(cái)務(wù)情況后，根據(jù)家庭風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力、家庭成員的人生偏好以及不同階段的家庭需求，確定家庭理財(cái)目標(biāo)，制定合理的家庭投資理財(cái)方案。

　　在家庭理財(cái)時(shí)，建議投資人不妨參考以下幾個(gè)小小的理財(cái)理財(cái)規(guī)劃的一般定律。但這些小定律雖然僅是一般的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，非放之四海皆準(zhǔn)的真理，但在家庭投資配置上仍具有參考意義。不過(guò)理財(cái)師提醒，具體操作中還需要根據(jù)個(gè)人實(shí)際情況靈活運(yùn)用。

　　4321定律

　　這個(gè)定律是針對(duì)收入較高的家庭，這些家庭比較合適的支出比例是：40%用于買(mǎi)房及股票、基金等方面的投資；30%用于家庭的生活開(kāi)支；20%用于銀行存款，以備不時(shí)之需；10%用于保險(xiǎn)。按照這個(gè)定律來(lái)安排資產(chǎn)，既可以滿足家庭生活的日常需要，又可以通過(guò)投資保值增值，還能夠?yàn)榧彝ヌ峁┗镜谋ｋU(xiǎn)保障。

　　72定律

　　如果你存一筆款，利率是x%，每年的利息不取出來(lái)，利滾利，也就是復(fù)利計(jì)算，那么經(jīng)過(guò)72/X年后本金和利息之和就會(huì)翻一番。舉個(gè)例子，如果現(xiàn)在存入銀行10萬(wàn)元，利率是每年6%，每年利滾利，12年后（72/6），銀行存款就會(huì)變成20萬(wàn)。

　　80定律

　　一般而言，隨著年齡的增長(zhǎng)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資的比例應(yīng)該逐步降低，80定律就是隨著年齡的增長(zhǎng)，應(yīng)該把總資產(chǎn)的多少的比例投資于股票等風(fēng)險(xiǎn)較高的投資品種，這個(gè)比例等于80減去你的年齡再乘以1%，若您現(xiàn)在是30歲，那么您可以將總資產(chǎn)的50%【50%+（80-30）×1%】投資于股票，但當(dāng)年您到50歲時(shí)，這個(gè)比例應(yīng)該不超過(guò)30%。

　　家庭保險(xiǎn)雙十定律

　　家庭保險(xiǎn)雙十定律告訴我們，家庭保險(xiǎn)設(shè)定的合理額度應(yīng)該是家庭收入的10倍，年保費(fèi)支出應(yīng)該是家庭收入10%。例如，一個(gè)家庭收入有12萬(wàn)元，那么總保險(xiǎn)額比較適合的為120萬(wàn)元，年保費(fèi)支出可以到12000元。

　　“房貸三一”定律

　　房貸三一定律是指，每月房貸金額以不超過(guò)家庭當(dāng)月總收入的三分之一為宜，否則你會(huì)覺(jué)得手頭很緊，一旦碰到意外支出，就會(huì)捉襟見(jiàn)肘。

　　材料提供：中國(guó)銀行

　　主持人：黃倩蔚