疫情倒逼保險(xiǎn)業(yè)加快轉(zhuǎn)型升級

　　每年12月底到次年3月，是保險(xiǎn)行業(yè)一貫的"開門紅"階段。而今年，在疫情的影響下，這一保險(xiǎn)營銷旺季無疑將大打折扣。即使如此，業(yè)內(nèi)人士不約而同地傳遞出同一個(gè)觀點(diǎn)：疫情之下，保險(xiǎn)業(yè)短期有"危"，長期有"機(jī)"，疫情會加速保險(xiǎn)行業(yè)向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型升級

　　在抗擊新冠肺炎疫情的特殊時(shí)期，各行各業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營或多或少受到一些影響，保險(xiǎn)業(yè)也不例外。

　　2月17日晚間，銀保監(jiān)會發(fā)布2019年四季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況。數(shù)據(jù)顯示，2019年四季度末，保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)20.6萬億元，較年初增加2.2萬億元，增長12.2%。

　　這份看上去比較亮眼的成績單，2020年是否能延續(xù)？疫情對保險(xiǎn)業(yè)有多大影響？這些影響又將會促使保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展產(chǎn)生哪些變化？

　　保費(fèi)收入短期承壓已成事實(shí)

　　每年12月底到次年3月，是保險(xiǎn)行業(yè)一貫的“開門紅”階段。而今年，在疫情的影響下，這一保險(xiǎn)營銷旺季無疑將大打折扣。

　　“原本春節(jié)后有兩個(gè)轉(zhuǎn)介紹的朋友答應(yīng)簽約，但目前疫情還未結(jié)束，近期恐怕很難再有進(jìn)展了?！蹦潮ｋU(xiǎn)公司代理人小周無奈地對記者表示。

　　小周的境遇是眼下保險(xiǎn)營銷員普遍面臨的挑戰(zhàn)。多位業(yè)內(nèi)人士坦言，保險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)收入短期內(nèi)承壓已成事實(shí)，尤其對以代理人模式和銀保渠道為主要銷售渠道的人身險(xiǎn)行業(yè)的沖擊更為明顯。

　　“疫情期間，個(gè)人代理人和銀郵渠道的保險(xiǎn)營銷受阻，一季度的保險(xiǎn)費(fèi)收入會有較大的降幅?！睂ν饨?jīng)貿(mào)大學(xué)教授王國軍對中華工商時(shí)報(bào)記者表示。

　　相較于疫情對人身險(xiǎn)市場的沖擊，財(cái)險(xiǎn)市場眾多險(xiǎn)種也出現(xiàn)了“青黃不接”的現(xiàn)象。

　　東方金誠金融業(yè)務(wù)部分析師李柯瑩分析認(rèn)為，各地的延遲上班、封城、網(wǎng)格化管理等措施對全國經(jīng)濟(jì)的短期負(fù)面影響較大，企業(yè)受疫情影響開工受限、物料受阻、盈利減少，使得企財(cái)險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等多險(xiǎn)種均受到負(fù)面影響，拖累財(cái)險(xiǎn)全年增速，財(cái)險(xiǎn)增速全年將保持較低水平。

　　線上化經(jīng)營成必然選擇

　　受疫情影響，保險(xiǎn)行業(yè)正經(jīng)歷發(fā)展的“陣痛”，短期內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入承壓，讓各大保險(xiǎn)公司愈加認(rèn)識到保險(xiǎn)轉(zhuǎn)型的必要。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，傳統(tǒng)保險(xiǎn)銷售與服務(wù)模式均受到很大程度沖擊，在當(dāng)前以“宅”為主的消費(fèi)場景下，以新技術(shù)、新渠道、新方式主導(dǎo)的線上非接觸式的銷售服務(wù)方式優(yōu)勢凸顯，并將加速促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)型升級進(jìn)程。

　　為應(yīng)對疫情，各大保險(xiǎn)公司紛紛采取應(yīng)對措施，將線下營銷轉(zhuǎn)為線上營銷，拓展微信、網(wǎng)頁等多渠道線上理賠，應(yīng)用科技渠道提升理賠效率。

　　“疫情的特殊性，給陽光保險(xiǎn)的客戶服務(wù)帶來了巨大挑戰(zhàn)，而科技賦能、線上理賠，則成為我們此次應(yīng)對‘疫情大考’的利器?！标柟獗ｋU(xiǎn)集團(tuán)相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴中華工商時(shí)報(bào)記者，為保障疫情期間客戶服務(wù)及業(yè)務(wù)服務(wù)工作安全有效開展，陽光保險(xiǎn)推出多項(xiàng)線上服務(wù)并不斷升級，其中，陽光人壽圍繞核心保險(xiǎn)服務(wù)，陸續(xù)推出“易理賠”“微服務(wù)”“云展業(yè)”“遠(yuǎn)問診”四大服務(wù)舉措；陽光產(chǎn)險(xiǎn)大力推廣車生活在線服務(wù)功能，提高線上服務(wù)效能。

　　華夏保險(xiǎn)則充分發(fā)揮其互聯(lián)創(chuàng)新成果優(yōu)勢，積極實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)自救。華夏保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，華夏保險(xiǎn)運(yùn)用自身成熟的科技化線上資源，發(fā)揮AI助理強(qiáng)大功能，為銷售持續(xù)提供支持素材。目前，已將移動互聯(lián)網(wǎng)從銷售渠道之一，轉(zhuǎn)變?yōu)樨灤┚€上營銷、線上增員、線上服務(wù)、線上運(yùn)營、線上培訓(xùn)于一體的完整營銷體系。

　　平安人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人對記者表示，該公司已在代理人隊(duì)伍中全面啟動線上經(jīng)營模式。另外，針對疫情，平安人壽加快強(qiáng)化線上早會、培訓(xùn)、拓客、銷售以及服務(wù)布局的支持。

　　作為壽險(xiǎn)行業(yè)的龍頭企業(yè)，中國人壽介紹稱，公司在疫情期間已將多款線上展業(yè)工具、客戶端APP都進(jìn)行迭代升級，助力業(yè)務(wù)員線上展業(yè)。

　　面對這場沒有硝煙的戰(zhàn)“疫”，線上展業(yè)儼然成為各大保險(xiǎn)公司的必然選擇。

　　倒逼行業(yè)加速轉(zhuǎn)型升級

　　風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)遇相伴相生，盡管受疫情影響，保險(xiǎn)行業(yè)面臨一定沖擊，但在記者的采訪中，業(yè)內(nèi)人士不約而同地傳遞出同一個(gè)觀點(diǎn)：疫情之下，保險(xiǎn)業(yè)短期有“?！保L期有“機(jī)”，疫情會加速保險(xiǎn)行業(yè)向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型升級。

　　“2003年非典期間，保費(fèi)增速減緩，但是非典結(jié)束后，健康險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模大幅度增加，這一點(diǎn)與我們當(dāng)前的情況非常相似?！比A夏保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人對中華工商時(shí)報(bào)記者表示。

　　數(shù)據(jù)顯示，2003年非典疫情推動以健康險(xiǎn)為代表的保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入快速增長，當(dāng)年5-8月在非典疫情得到有效控制期間，健康險(xiǎn)單月保費(fèi)同比增速分別高達(dá)309%、265%、158%、131%。

　　“重大疫情必將極大地催發(fā)公眾的風(fēng)險(xiǎn)防范意識，戰(zhàn)‘疫’之后，必將迎來一個(gè)生命力更加旺盛的壽險(xiǎn)行業(yè)?！鄙鲜鋈耸繉τ浾弑硎?，

　　除了疫情結(jié)束后行業(yè)將迎來強(qiáng)勁反彈的預(yù)期外，業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，此次疫情還將促使保險(xiǎn)公司大力拓展互聯(lián)網(wǎng)營銷渠道，那些率先轉(zhuǎn)型線上、提升線上服務(wù)、開發(fā)適合市場需求的保險(xiǎn)公司將脫穎而出。

　　“疫情發(fā)生后，那些電銷和網(wǎng)銷渠道比較通暢，技術(shù)比較強(qiáng)的保險(xiǎn)公司的優(yōu)勢得到了很好的發(fā)揮，保險(xiǎn)公司可以借此機(jī)會，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的開發(fā)力度，設(shè)計(jì)更適合網(wǎng)上銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品，并提供更有利的網(wǎng)上服務(wù)。”王國軍說。

　　實(shí)際上，近年來在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的帶動下，我國保險(xiǎn)業(yè)早已在謀求轉(zhuǎn)型與升級，紛紛借互聯(lián)網(wǎng)普及程度不斷加深的契機(jī)，深入探索向互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域延伸業(yè)務(wù)。如國壽、平安、泰康等大型保險(xiǎn)公司均在尋求突破，紛紛籌謀設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)壽險(xiǎn)公司，不少保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)也在開發(fā)長險(xiǎn)銷售平臺。另外，不少互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司以及互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售平臺崛起，成為保險(xiǎn)業(yè)多元化渠道的全新分支。

　　各方資本都希望在這片較新的領(lǐng)域搶得先機(jī)，然而，目前我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀仍然處于較為初級的階段。

　　此次疫情暴發(fā)后，各大保險(xiǎn)公司紛紛將營銷主場從線下向線上轉(zhuǎn)移，這樣的轉(zhuǎn)變，無疑會倒逼更多的保險(xiǎn)公司提升互聯(lián)網(wǎng)渠道的相關(guān)服務(wù)能力，而更加專業(yè)、優(yōu)質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)將有望催生。

　　保險(xiǎn)公司如何加強(qiáng)線上渠道的建設(shè)？王國軍建議，短期內(nèi)，保險(xiǎn)公司可以大量借助微信或APP等電子化營銷手段為客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)，但長期來看，應(yīng)全面提升自身經(jīng)營的信息化水平，與第三方信息平臺或者搭建自己的信息化網(wǎng)絡(luò)為消費(fèi)者提供物美價(jià)廉的產(chǎn)品和更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

　　德勤發(fā)布的報(bào)告建議，一是持續(xù)深化與第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺的合作深度，并通過產(chǎn)品創(chuàng)新等方式強(qiáng)化合作關(guān)系從而獲取資源；二是加強(qiáng)自營平臺建設(shè)，打造保險(xiǎn)公司的私域流量經(jīng)營池，做好三方平臺流量的承接與后續(xù)的客戶運(yùn)營；三是鼓勵(lì)有能力的險(xiǎn)企通過戰(zhàn)略合作、自建及收購的方式加速布局互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺。

　　科技進(jìn)步為保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新經(jīng)營提供了全新發(fā)展思路，如何不斷創(chuàng)新出適應(yīng)市場變化的保險(xiǎn)產(chǎn)品，進(jìn)一步提升理賠等服務(wù)水平，抓住發(fā)展線上服務(wù)的良機(jī)，無疑考驗(yàn)著各大險(xiǎn)企的智慧。