發(fā)揮保險風(fēng)險管理能力 業(yè)界建言“研究建立流行病保險專項機制”

　　原標(biāo)題：發(fā)揮保險風(fēng)險管理能力 業(yè)界建言“研究建立流行病保險專項機制”來源：證券時報

　　新冠肺炎疫情發(fā)生以來，保險行業(yè)積極助力抗擊疫情，在做好保險賠付和實體經(jīng)濟支持的同時，紛紛擴展新冠肺炎的保險責(zé)任。與此同時，業(yè)界也在思考，保險作為現(xiàn)代社會風(fēng)險管理的重要手段，面臨突發(fā)疫情事件應(yīng)如何發(fā)揮更大作用，助力打好疫情防控阻擊戰(zhàn)，推動社會治理現(xiàn)代化水平提升。

　　日前，中國財產(chǎn)再保險有限責(zé)任公司(中再產(chǎn)險)創(chuàng)新業(yè)務(wù)部的付磊、曹冉、周俊華撰寫專題研究文章《流行病指數(shù)保險的國際實踐與啟示》認(rèn)為，世界銀行流行病指數(shù)保險可以提供一定借鑒。世界銀行于2017年推出了流行病指數(shù)保險，為受大規(guī)模疫情影響的國家提供應(yīng)急資金，以阻止疫情的蔓延，盡量降低疫情對受災(zāi)國家財政支出波動以及社會經(jīng)濟無法正常運轉(zhuǎn)的影響。

　　文章同時認(rèn)為，面對大地震、強臺風(fēng)、大規(guī)模流行病等發(fā)生頻率低但可能造成損失嚴(yán)重的巨災(zāi)風(fēng)險，如何建立起更快速有序的應(yīng)急響應(yīng)機制、更富有韌性的城市風(fēng)險管理體系，是未來非常重要的問題。其中，保險行業(yè)作為現(xiàn)代化治理手段，應(yīng)始終站在前沿，提供風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案。

　　該文具體提出四方面建議。

　　一是研究建立流行病保險專項機制。借鑒世界銀行流行病保險機制，結(jié)合我國巨災(zāi)保險制度建設(shè)經(jīng)驗，在推進國家治理現(xiàn)代化過程中，建立政府-市場合作的流行病專項保險機制，將保險融入到流行病等突發(fā)公共衛(wèi)生事件的應(yīng)急響應(yīng)機制中，發(fā)揮保險在風(fēng)險管理、定量分析等方面的專業(yè)能力，提高流行病災(zāi)害事件的響應(yīng)能力。

　　二是加強新型風(fēng)險的深度研究。結(jié)合大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)的發(fā)展，保險行業(yè)對流行病、氣候變化等新型風(fēng)險的研究能力大幅提升，其中關(guān)鍵是要做好風(fēng)險可保性研究、風(fēng)險定量分析，并研究設(shè)計一套合理的保險機制，把新型風(fēng)險轉(zhuǎn)移到保險市場，甚至與債券等金融市場相連接，幫助人類社會轉(zhuǎn)移不確定性風(fēng)險，在可預(yù)見的未來，去做出更好的決策。

　　三是加大指數(shù)保險的創(chuàng)新力度。指數(shù)保險是基于客觀指數(shù)觸發(fā)的保險，具有快速響應(yīng)、量身定制等獨有的產(chǎn)品特點，也擁有了廣泛的應(yīng)用領(lǐng)域。目前，其在國內(nèi)已于農(nóng)業(yè)、巨災(zāi)救助、能源、賽事取消等多個領(lǐng)域中得到應(yīng)用。相比傳統(tǒng)保險產(chǎn)品，指數(shù)保險產(chǎn)品更適用于需要在極短時間內(nèi)響應(yīng)的災(zāi)害救助事件，支持被保險人在第一時間內(nèi)籌集資金去緩解災(zāi)害造成的健康或經(jīng)濟損失。

　　四是發(fā)揮再保險在巨災(zāi)風(fēng)險管理中的核心作用。建立流行病專項保險機制的難點在于開發(fā)專項的保險產(chǎn)品，以及應(yīng)對災(zāi)害發(fā)生后賠付的壓力。再保險公司一直是保險行業(yè)中資本實力雄厚、技術(shù)實力強大的一方，在開發(fā)產(chǎn)品和分擔(dān)賠付方面都有其獨特優(yōu)勢，在流行病專項保險機制構(gòu)建中，可以承擔(dān)框架方案設(shè)計、產(chǎn)品開發(fā)以及風(fēng)險分散等多種重要角色。中再產(chǎn)險針對巨災(zāi)或者其他極端事件，開發(fā)了指數(shù)定價平臺，可以靈活設(shè)計指數(shù)產(chǎn)品的賠付結(jié)構(gòu)，提供定價支持和風(fēng)險解決方案的技術(shù)支持。