十幾種新冠肺炎免費(fèi)險(xiǎn) 消費(fèi)者該如何選？

　　盡管全國(guó)疫情已逞下降趨勢(shì)，但隨著各省市陸續(xù)迎來(lái)“復(fù)工潮”，疫情的警報(bào)仍未解除。據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，目前已有至少12家保險(xiǎn)公司和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)推出免費(fèi)的新冠肺炎保險(xiǎn)。但需要提醒的是，目前雖已有感染新冠肺炎患者成功獲賠的案例，但各家險(xiǎn)企的產(chǎn)品保障范圍、保障力度、保障期限均有所不同，面對(duì)復(fù)雜的保險(xiǎn)產(chǎn)品和保險(xiǎn)條款，用戶要根據(jù)自身的實(shí)際情況來(lái)選擇。

　　免費(fèi)贈(zèng)險(xiǎn)基本只保重癥和身故

　　據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，目前已經(jīng)有中國(guó)人壽、平安財(cái)險(xiǎn)、平安人壽、平安健康險(xiǎn)、螞蟻保險(xiǎn)、微保、眾安保險(xiǎn)、中韓人壽、陽(yáng)光人壽、360保險(xiǎn)、水滴保險(xiǎn)商城、華夏人壽等至少12家保險(xiǎn)公司和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)推出免費(fèi)的新冠肺炎保險(xiǎn)。

　　如中國(guó)人壽的意外險(xiǎn)產(chǎn)品“國(guó)壽康E無(wú)憂”在《國(guó)壽通泰無(wú)憂意外傷害保險(xiǎn)(A款)》的基礎(chǔ)上，新添加了責(zé)任擴(kuò)展，將感染新型冠狀病毒導(dǎo)致的身故和傷殘補(bǔ)充了15萬(wàn)元保額，免費(fèi)限時(shí)限量領(lǐng)取1000萬(wàn)份；眾安保險(xiǎn)則針對(duì)全國(guó)人民免費(fèi)贈(zèng)送“眾安?？挂弑ｋU(xiǎn)”，用戶最高可領(lǐng)取10萬(wàn)元保額的新冠肺炎保障。

　　“從目前新冠肺炎疫情的實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)看，確診病例的病死率約2%，且97%以上死亡人數(shù)發(fā)生在武漢地區(qū)?！睆?fù)旦大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系主任許閑分析指出，對(duì)于部分保險(xiǎn)公司所推出的有效期較短、并且主要承擔(dān)身故補(bǔ)償金的產(chǎn)品，消費(fèi)者需要謹(jǐn)慎選擇。

　　記者查詢多家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品條款發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)新冠肺炎免費(fèi)贈(zèng)險(xiǎn)都是保障重癥和身故，如果用戶只是感染新冠肺炎，癥狀并不嚴(yán)重，在治愈后是不能獲得賠付的。如微保推出的“微醫(yī)保·免費(fèi)新冠肺炎保障金”就有在產(chǎn)品條款中明確規(guī)定，被保險(xiǎn)人需在5天等待期后，并在指定醫(yī)院初次確診并因感染新冠肺炎達(dá)到保險(xiǎn)單中載明的危重癥病癥或者身故的患者，才可以獲得相應(yīng)的理賠。

　　據(jù)國(guó)家衛(wèi)健委透露的數(shù)據(jù)顯示，感染新冠肺炎患者的分布年齡較廣，年齡最小的僅為一個(gè)月的新生兒，年齡最大的為90多歲的老年人，消費(fèi)者投保時(shí)也要額外關(guān)注所投產(chǎn)品的承保年齡。如陽(yáng)光人壽的產(chǎn)品“i陽(yáng)光普照百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)”，僅承保18-49周歲的投保用戶。

　　此外，不同產(chǎn)品的保障期限也各不相同，消費(fèi)者也要額外關(guān)注。如平安健康保險(xiǎn)的“i康?！す鎽?zhàn)疫公益贈(zèng)險(xiǎn)產(chǎn)品”的保障期限為90天+無(wú)限期至疫情結(jié)束；而平安財(cái)險(xiǎn)的“E生平安·疾病守護(hù)金免費(fèi)領(lǐng)取版”的保障期限僅為62天。

　　意外險(xiǎn)基本不保新冠肺炎

　　被保人未能確診為感染新冠肺炎之前所產(chǎn)生的治療費(fèi)用，能否獲得保險(xiǎn)理賠？有保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士向記者表示，患者能否獲得理賠，前提是要看是否引發(fā)了患者所投保險(xiǎn)產(chǎn)品的合同范圍之內(nèi)的疾病，具體得根據(jù)患者的實(shí)際情況和投保產(chǎn)品而定。

　　比如，對(duì)于重疾險(xiǎn)客戶來(lái)說(shuō)，重疾險(xiǎn)只賠付保險(xiǎn)合同中約定的疾病，并且要達(dá)到相應(yīng)的賠付條件，這種新冠肺炎不在任何重大疾病保險(xiǎn)病名內(nèi)。但是，如果因?yàn)檫@種肺炎造成深度昏迷(用呼吸機(jī)維持96小時(shí))，或者腎衰竭透析90天，或者身故(包含身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)、大部分消費(fèi)性的重疾險(xiǎn)不含身故賠付)可以賠付，但也需要等待最短90天。對(duì)于壽險(xiǎn)客戶來(lái)說(shuō)，只有達(dá)到身故或者全殘等標(biāo)準(zhǔn)才可賠付。

　　現(xiàn)已有保險(xiǎn)公司啟動(dòng)綠色服務(wù)通道，提出預(yù)先賠付。比如，中國(guó)人壽山東省分公司某客戶于2014年為自己投保了重疾險(xiǎn)產(chǎn)品“國(guó)壽康寧終身重大疾病保險(xiǎn)(2012版)”，因今年1月份到重慶出差時(shí)感染肺炎，一直在重慶某醫(yī)院ICU病房住院，急需錢繳納治療費(fèi)用。因被保險(xiǎn)人昏迷多日，正在隔離狀態(tài)，無(wú)法提供病歷資料，中國(guó)人壽理賠人員隨即遠(yuǎn)程指導(dǎo)該客戶的妻子通過(guò)微信理賠提交醫(yī)療診斷證明及相關(guān)資料，該客戶當(dāng)天就收到了20萬(wàn)元的重大疾病保險(xiǎn)金。據(jù)悉，截至2月8日，中國(guó)人壽已快速完成22例確診及疑似患有新冠肺炎客戶的理賠。

　　需要提醒的是，對(duì)于意外險(xiǎn)客戶來(lái)說(shuō)，新冠肺炎疫情則不屬于意外，不予以理賠。

　　據(jù)《新快報(bào)》

　　鏈接

　　疫情當(dāng)前 險(xiǎn)企不得用

　　理賠為營(yíng)銷噱頭

　　2月11日，銀保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)部向各人身保險(xiǎn)公司下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步做好新冠肺炎疫情防控期間人身保險(xiǎn)服務(wù)有關(guān)工作的通知》。通知要求，疫情當(dāng)前，部分保險(xiǎn)公司開(kāi)展賠付工作，應(yīng)遵循四點(diǎn)，一是堅(jiān)守為民保障初心，凈化商業(yè)行為。其中要求，規(guī)范捐贈(zèng)保險(xiǎn)行為，兌現(xiàn)服務(wù)承諾；關(guān)注經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，加大監(jiān)管力度等要求。二是堅(jiān)持以人為本，不以理賠作為營(yíng)銷噱頭。其中，特別指出不得以商業(yè)為目的跟風(fēng)炒作，利用疫情事件營(yíng)銷，利用與情熱點(diǎn)做廣告，讓保險(xiǎn)保障“變味”。三是規(guī)范捐贈(zèng)保險(xiǎn)行為，兌現(xiàn)服務(wù)承諾。四是關(guān)注經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，加大監(jiān)管力度。