四家互聯(lián)網(wǎng)保險企凈利潤表現(xiàn)改善 互聯(lián)網(wǎng)保險有望乘風而起

　　根據(jù)四家互聯(lián)網(wǎng)保險公司相繼披露的2019年部分經(jīng)營數(shù)據(jù)，其凈利潤和保費情況均呈現(xiàn)向好態(tài)勢。眾安在線、泰康在線、安心財險和易安保險保費總收入達235.36億元，同比增長38.17%，而凈利潤相較于2018年的“全軍覆沒”也有了明顯的起色。這皆得益于保險人群消費習慣的改變以及近期疫情對民眾保險意識的激發(fā)和線上化保險業(yè)務發(fā)展的催化作用。

　　業(yè)內(nèi)人士分析，互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品有著門檻低、條款簡單、購買方便等獨特屬性。疫情期間,添置保障成為最實用的“剛需”,對于有互聯(lián)網(wǎng)基因的公司來說,這或許成為一次彎道超車的機會，互聯(lián)網(wǎng)保險也因此持續(xù)成為風口。

　　凈利潤表現(xiàn)有所改善

　　從四家互聯(lián)網(wǎng)保險公司的保費收入來看，眾安在線繼續(xù)位居保費規(guī)模收入第一。2019年，眾安在線實現(xiàn)保費收入146.35億元，同比增長30.4%。泰康在線2019年保費收入51.3億元，同比增長73.7%；安心財險2019年保費收入27.21億元，同比增長77.7%；易安財險2019年保費收入約10.5億元，同比減少18.16%。

　　在凈利潤方面，四家互聯(lián)網(wǎng)保險公司中的三家呈現(xiàn)出較為明顯的向好趨勢。易安財險2019年凈利潤實現(xiàn)298.16萬元，上一年則為虧損1.99億元，同比扭虧為盈。雖然截至記者發(fā)稿，眾安在線尚未公布2019年四季度盈利情況，但該公司2019年上半年實現(xiàn)上市以來的首度整體盈利，錄得凈利潤0.9億元。

　　四家公司中，唯一沒能扭轉(zhuǎn)局面的是泰康在線。該公司2019年凈利潤虧損4.67億元，虧損額較去年進一部擴大。值得注意的是，2019年12月，泰康在線曾獲批增資20億元。公司相關負責人表示，增資是基于公司長期戰(zhàn)略發(fā)展考慮，持續(xù)推進“保險+科技”“保險+服務”雙生態(tài)戰(zhàn)略的落實，為公司業(yè)務高速發(fā)展提供充足的資本金支撐。

　　業(yè)內(nèi)人士認為，互聯(lián)網(wǎng)保險公司的短期虧損并不是很嚴重的問題。這幾家互聯(lián)網(wǎng)保險公司尚處于3年至5年的早期業(yè)務擴張和能力提升階段，一方面互聯(lián)網(wǎng)保險公司自身風控不力導致諸如意外險和健康險一類短期保險的賠付升高；另一方面包括手續(xù)費及傭金支出在內(nèi)的渠道費用和以技術服務費為主的業(yè)管費用成為公司的投入重頭。如泰康在線一樣，所有互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)對于科技核心競爭力的投入還在持續(xù)擴大。而當投入達到一定峰值時則會形成規(guī)模經(jīng)濟，成本會隨之被攤薄，穩(wěn)定的盈利期也將到來，眾安在線就是一個例證。

　　因此，盡管互聯(lián)網(wǎng)保險公司仍然沒能完全逃出“保費規(guī)模穩(wěn)步提升，承保盈利能力尚待改善”的怪圈，但憑借線上渠道的業(yè)務優(yōu)勢，加之消費者日益提升的保險意識和線上保險學習能力等外在因素的利好，互聯(lián)網(wǎng)保險公司的前期科技投入有望加快轉(zhuǎn)化為盈利輸出。

　　互聯(lián)網(wǎng)保險迎來新風口

　　新冠肺炎疫情期間，居家生活模式促使各行業(yè)領域的線上服務實現(xiàn)井噴。同時，也令很多人的健康危機意識得到強化，民眾對于重疾險、醫(yī)療險等保障型健康險產(chǎn)品的關注大大提升。一些保險公司和互聯(lián)網(wǎng)保險服務平臺的醫(yī)療險、重疾險產(chǎn)品銷量較往年同期有了明顯提高，消費者的保險意識已逐步轉(zhuǎn)化為購買力，這對互聯(lián)網(wǎng)保險來說又是一次良性刺激。

　　因此，在2019年向好的業(yè)績之上，1月份互聯(lián)網(wǎng)保險公司的成績單也十分亮眼。比如，眾安在線公布的數(shù)據(jù)顯示，今年1月，其原保險保費收入總額約為14.85億元，同比增速達62.3%，增速較去年同期的29.6%加快一倍多，在傳統(tǒng)保險淡季中，實現(xiàn)總保費逆勢高增長。

　　然而，這次疫情所帶來的改變并不只限于使更多的傳統(tǒng)保險理賠和服務線上化，而是給互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的創(chuàng)新和銷售打開了更廣闊的平臺，觸發(fā)一批增量客戶的保險體驗行為。以水滴保險商城聯(lián)合安心保險推出的“新冠肺炎無憂?！睘槔?，除了在水滴保險平臺上線，順豐、美團外賣、叮當快藥、哈羅單車、快狗打車等200余家第三方平臺也被設置為領險入口。從水滴保險提供的數(shù)據(jù)來看，物流、網(wǎng)約車、快遞員、外賣行業(yè)等藍領群體，領取用戶數(shù)量超過其他職業(yè)，占比30%。由于藍領群體有很多不同的工作場景，對于保險產(chǎn)品的需求也不盡相同，需要有針對性的產(chǎn)品和服務，水滴保險預計今年將會出現(xiàn)更多垂直細分或者定制化的藍領健康險產(chǎn)品。

　　通過線上化服務獲取到客戶還不足以讓互聯(lián)網(wǎng)保險公司高枕無憂，因為疫情結(jié)束后，如何將這些流量守住才是公司面臨的更大挑戰(zhàn)，也是決定其后期能否實現(xiàn)盈利水平提升的關鍵。