四大互聯(lián)網(wǎng)險(xiǎn)企2019年業(yè)績(jī)大幅改善 疫情過后互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)或迎大爆發(fā)

　　近日，四大互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司公布了2019年?duì)I收情況。2019年，眾安在線、泰康在線、安心財(cái)險(xiǎn)和易安保險(xiǎn)保費(fèi)總收入達(dá)235.56億元，同比增長(zhǎng)38.26%。

　　受到新冠肺炎疫情的影響，在感受到疾病對(duì)于健康威脅下，人們?cè)鰪?qiáng)的保險(xiǎn)意識(shí)將轉(zhuǎn)化為新的購買力。特殊時(shí)期，消費(fèi)者傾向于“非接觸式”咨詢和購買保險(xiǎn)，給線上渠道獲得新客戶創(chuàng)造了有利條件。業(yè)內(nèi)專家普遍認(rèn)為，作為“逆周期”行業(yè)，保險(xiǎn)受到的影響有限，不僅如此，疫情加快了保險(xiǎn)線上化進(jìn)程，疫情過后，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)或迎來一波大爆發(fā)。

　　經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)大幅改善

　　從保費(fèi)收入來看，眾安在線繼續(xù)保持保費(fèi)規(guī)模收入第一，2019年，眾安在線實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入146.35億元，同比增長(zhǎng)30.4%；泰康在線2019年保費(fèi)收入51.3億元，同比增長(zhǎng)73.7%；安心財(cái)險(xiǎn)2019年保費(fèi)收入27.21億元，同比增長(zhǎng)77.7%；易安財(cái)險(xiǎn)2019年保費(fèi)收入約10.5億元，同比減少18.16%；

　　從凈利潤(rùn)來看，四大互聯(lián)網(wǎng)險(xiǎn)企業(yè)績(jī)大幅改善，其中，易安財(cái)險(xiǎn)2019年凈利潤(rùn)約298.16萬元，同比扭虧為盈；安心財(cái)險(xiǎn)2019年凈利潤(rùn)-0.97億元，同比大幅扭虧；雖然眾安在線暫未披露去年四季度凈利潤(rùn)情況，但2019年上半年該公司實(shí)現(xiàn)上市以來首度整體盈利，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)0.9億元。

　　唯一不同的是，泰康在線2019年凈利潤(rùn)虧損較2018年同期有所擴(kuò)大，2019年該公司凈利潤(rùn)虧損4.67億元。

　　對(duì)此，一位互聯(lián)網(wǎng)險(xiǎn)企高管表示，總部型的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，前期投入成本高，因?yàn)榘l(fā)展初期品牌還沒有完全建立起來，且客戶量比較少，除職場(chǎng)、行政等固定支出以外，公司的全國(guó)布局及網(wǎng)絡(luò)建設(shè)都需要大量的投入。另外，互聯(lián)網(wǎng)基因要求互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)科技實(shí)踐方面有所投入。其以自己所在的保險(xiǎn)公司為例，在保險(xiǎn)科技方面，公司進(jìn)行了大量實(shí)踐和應(yīng)用，前期投入較大，僅技術(shù)部門就有一支近500人的團(tuán)隊(duì)，而且這些人員都是高素質(zhì)的技術(shù)及管理人才。不僅如此，由于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司普遍成立時(shí)間較短，保費(fèi)規(guī)模相對(duì)較低，不足以攤薄成本。

　　不過，在其看來，從中小企業(yè)成長(zhǎng)的規(guī)律來看，短期虧損問題不大，而且互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司前期的科技投入都非常大，效果需要時(shí)間來慢慢釋放，科技是它的核心競(jìng)爭(zhēng)力，這在以后的年份中可能會(huì)逐漸釋放出來效能。

　　事實(shí)上，近兩年，保險(xiǎn)科技正全面深入、覆蓋保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的完整價(jià)值鏈，呈現(xiàn)從“降本增效”逐漸向“客戶體驗(yàn)優(yōu)化”和“全面風(fēng)險(xiǎn)管控”轉(zhuǎn)變的趨勢(shì)。

　　本報(bào)記者從泰康在線了解到，在“保險(xiǎn)+科技”、“保險(xiǎn)+服務(wù)”的“雙生態(tài)”戰(zhàn)略下，近年來，泰康在線持續(xù)加大科技投入。在2019年固定費(fèi)用中，科技費(fèi)用占比最高，達(dá)29%。不僅如此，此前，泰康在線獲得泰康保險(xiǎn)集團(tuán)20億增資，其表示，將繼續(xù)用于加大在科技創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新上的投入。

　　泰康在線相關(guān)人士也向本報(bào)記者表示：“2019年，泰康在線各項(xiàng)關(guān)鍵財(cái)務(wù)指標(biāo)均進(jìn)一步優(yōu)化，整體邁入規(guī)模、效益和品質(zhì)協(xié)同發(fā)展的新階段。憑借雙生態(tài)戰(zhàn)略的深入布局，泰康在線2019年累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入51.30億元，同比増長(zhǎng)73.7%，顯示公司正持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。此外，受益于科技應(yīng)用以及平臺(tái)高速發(fā)展帶來的規(guī)模效應(yīng)，泰康在線經(jīng)營(yíng)成本數(shù)據(jù)大幅優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)毛利潤(rùn)率轉(zhuǎn)正。其中綜合費(fèi)用率從2018年的77.99%下降到64.01%；綜合成本率較2018年底的135.4%優(yōu)化13.64%，達(dá)到121.66%。作為衡量產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)盈利能力強(qiáng)弱的主要標(biāo)準(zhǔn)，綜合成本率的有效優(yōu)化直觀體現(xiàn)出泰康在線在運(yùn)營(yíng)過程中逐步實(shí)現(xiàn)降本增效。未來，隨著保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)模增長(zhǎng)、承保質(zhì)量的提升以及科技手段的進(jìn)一步應(yīng)用，泰康在線的承保效益還將不斷優(yōu)化，并進(jìn)一步對(duì)盈利情況產(chǎn)生正向影響?！?/p>

　　線上渠道銷售迎來高增長(zhǎng)

　　值得一提的是，受新冠肺炎疫情的影響，傳統(tǒng)營(yíng)銷渠道受阻，居民持續(xù)的宅居模式卻對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售渠道起到了催化的作用，1月互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司的成績(jī)單十分亮眼。眾安在線于2月14日發(fā)布的2020年1月保費(fèi)公告，原保險(xiǎn)保費(fèi)收入總額約為14.85億元人民幣，同比增速達(dá)62.3%，增速較去年同期的29.6%加快一倍多，在傳統(tǒng)保險(xiǎn)淡季中實(shí)現(xiàn)總保費(fèi)逆勢(shì)高增長(zhǎng)。

　　而對(duì)比非典時(shí)期保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，此次增長(zhǎng)或許只是開始。疫情期間，居民的保險(xiǎn)意識(shí)提高，而受制于管控因素，居民基本依靠線上渠道來購買保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　“在疫情發(fā)生后，建議消費(fèi)者可以結(jié)合自身的支付能力和需要，通過購買醫(yī)療險(xiǎn)，保障更大疾病范圍的醫(yī)療費(fèi)用支出，通過購買重大疾病保險(xiǎn)或壽險(xiǎn)等產(chǎn)品，保障罹患重疾或者身故后的大額支出和家庭收入損失?！痹诮諊?guó)務(wù)院新聞發(fā)布會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)副主席梁濤如是建議。

　　事實(shí)上，在感受到疾病對(duì)于健康威脅下，人們?cè)鰪?qiáng)的保險(xiǎn)意識(shí)將轉(zhuǎn)化為新的購買力。

　　在2003年的非典期間，保險(xiǎn)代理人的活動(dòng)同樣也受到限制，甚至當(dāng)年4至7月前后近4個(gè)月，代理人資格考試都按下了暫停鍵。

　　而在保費(fèi)收入增速上，根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)歷史數(shù)據(jù)顯示，2003年3——4月，行業(yè)健康險(xiǎn)增速從1——2月的超1倍增長(zhǎng)突然降至3月份的36.73%，但在經(jīng)歷了3——4月的低谷之后，5月份突然飆到頂峰，單月保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)了3.09倍，環(huán)比增長(zhǎng)了1.51倍。

　　這種倍數(shù)級(jí)別的增長(zhǎng)一直持續(xù)到8月份，6、7、8月分別同比增長(zhǎng)了2.65倍、1.58倍和1.31倍。

　　根據(jù)招商證券研報(bào)分析，借鑒2003年非典期間我國(guó)健康險(xiǎn)保費(fèi)增長(zhǎng)情況，在疫情的尾聲階段就能夠看到老百姓焦慮意識(shí)迅速轉(zhuǎn)化為健康險(xiǎn)保費(fèi)的痕跡，并且持續(xù)性或長(zhǎng)達(dá)半年。

　　除了受疫情影響，政策層面也在加速推進(jìn)健康險(xiǎn)發(fā)展。今年1月，銀保監(jiān)會(huì)等13個(gè)部門聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于促進(jìn)社會(huì)服務(wù)領(lǐng)域商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的意見》，力爭(zhēng)到2025年，商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模超過2萬億元。

　　2月6日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《普通型人身保險(xiǎn)精算規(guī)定》，通過差別設(shè)定參數(shù)，支持健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、養(yǎng)老年金保險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)保障類產(chǎn)品發(fā)展。這項(xiàng)政策將會(huì)健康險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格下降3%——5%。顯然，這有利于增強(qiáng)健康險(xiǎn)的吸引力、購買力和競(jìng)爭(zhēng)力，促使國(guó)內(nèi)健康險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模進(jìn)一步做大做強(qiáng)。

　　銀保監(jiān)會(huì)副主席梁濤表示，要進(jìn)一步提高金融服務(wù)效率和水平，險(xiǎn)企更應(yīng)該在疫情期調(diào)整拓展線上金融服務(wù)，增強(qiáng)數(shù)字化研發(fā)能力，利用高科技賦能風(fēng)險(xiǎn)防控。疫情應(yīng)該成為催化劑，加速激活互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展，也有望深化產(chǎn)銷分離。