招商銀行私人銀行部總經(jīng)理王晏蓉：建議提前配置年金險(xiǎn)、養(yǎng)老理財(cái)、養(yǎng)老型基金等長(zhǎng)期型產(chǎn)品

　　中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)12月22日訊 今日，長(zhǎng)壽時(shí)代財(cái)富高峰論壇暨泰康財(cái)富解決方案發(fā)布會(huì)在深圳舉行。招商銀行私人銀行部總經(jīng)理王晏蓉在主題為“2022資產(chǎn)配置的機(jī)遇與風(fēng)險(xiǎn)”的圓桌論壇上表示，長(zhǎng)壽時(shí)代，建議個(gè)人投資者做好三個(gè)方面的準(zhǔn)備。具體來看，首先，要認(rèn)真對(duì)待長(zhǎng)壽與養(yǎng)老，尤其高凈值人群要認(rèn)真規(guī)劃未來的財(cái)富。第二，選擇專業(yè)機(jī)構(gòu)提前配置年金險(xiǎn)、養(yǎng)老理財(cái)、養(yǎng)老型基金等長(zhǎng)期型產(chǎn)品。第三，不僅要財(cái)富安全，還要提前做好其他方面的準(zhǔn)備，讓生命充滿價(jià)值。

　　以下為演講實(shí)錄(內(nèi)容請(qǐng)以實(shí)際為準(zhǔn))：

　　從您的角度，展望2022年您想對(duì)大家說點(diǎn)什么？

　　王晏蓉：2022年危和機(jī)并存，從危的角度來講，國(guó)際上看主要是脹的風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)內(nèi)的角度主要是滯的風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)濟(jì)相對(duì)處于下行期的壓力風(fēng)險(xiǎn)。從國(guó)內(nèi)的情況來看，無論是在投資端的房地產(chǎn)投資下滑，還是消費(fèi)端由于受疫情的影響，近期本來是最好的銷售旺季，整個(gè)都對(duì)消費(fèi)有比較大的影響。

　　具體在機(jī)會(huì)的角度來講，更多是國(guó)家鼓勵(lì)的行業(yè)政策、科技領(lǐng)域、制造業(yè)領(lǐng)域以及生態(tài)領(lǐng)域的機(jī)會(huì)。從大的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和宏觀的經(jīng)濟(jì)政策和貨幣政策方面，剛才段總給大家做了很好的講演。我是從個(gè)人投資者的角度，面對(duì)2022年的危與機(jī)我們?nèi)绾巫龊米约旱馁Y產(chǎn)配置。

　　總體來看，應(yīng)該要增加防御性，減少新風(fēng)險(xiǎn)。在相對(duì)經(jīng)濟(jì)下行期的情況下，我覺得大家盡量增加防御性品種，比如保險(xiǎn)和固收類，固收類絕對(duì)不是打固收牌號(hào)就是好固收產(chǎn)品，這方面要對(duì)底層資產(chǎn)進(jìn)行詳細(xì)的分析，尤其對(duì)雙碳政策等相悖的領(lǐng)域，大家要保持清醒的頭腦；二是權(quán)益類資產(chǎn)方面，一定要加大符合國(guó)家行業(yè)政策和產(chǎn)業(yè)方向的投資，尤其成長(zhǎng)性較好的投資；三是由于目前美國(guó)加息，未來看，美元也會(huì)相對(duì)有一直堅(jiān)挺的情況，對(duì)黃金或者美元的債券要稍微遠(yuǎn)離一些。這是從整體大的資產(chǎn)配置的方向看；另外是在比較復(fù)雜的情況下，要選擇相對(duì)更專業(yè)的機(jī)構(gòu)來替代個(gè)人投資是更靈活的選擇。

　　從長(zhǎng)壽時(shí)代的角度如何更好的配置自己的資產(chǎn)？

　　王晏蓉：謝謝主持人。從我們的角度來看，目前的社會(huì)有三個(gè)比較典型的特征，從長(zhǎng)壽時(shí)代來看，一是我國(guó)明顯進(jìn)入未富先老的時(shí)代，現(xiàn)在65歲以上的人口占比13.7%，但是我們的人均GDP剛剛過1萬美元，實(shí)際上老人的速度很快，但是我們沒有那么富有；二是最新的生育率的數(shù)字，少子化甚至不要孩子的比例越來越高，今年應(yīng)該是達(dá)到生育率的最低值。更可怕的情況還有不婚，今年的結(jié)婚人數(shù)也越來越少，按理說疫情期間沒事干應(yīng)該結(jié)婚、生孩子，結(jié)果咱們的情況正好相反，今年結(jié)婚和生子率達(dá)到最低，這會(huì)進(jìn)一步加速老齡化的速度；三是和發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我們根本沒有做好對(duì)應(yīng)的養(yǎng)老準(zhǔn)備，無論是設(shè)施的準(zhǔn)備還有健康方面的準(zhǔn)備，或者老年照料方面的準(zhǔn)備，這方面并沒有做好相應(yīng)的準(zhǔn)備。

　　從個(gè)人投資者角度面對(duì)這樣的社會(huì)，我們可以提前做些什么？

　　首先對(duì)自己老年的財(cái)富角度要做好很好的安排，過去經(jīng)常有段子說最慘的是人沒了錢還在，我覺得這不算最慘，因?yàn)槿藳]了錢還在，最后錢留給孩子，如果人還在錢沒了，我覺得可能更慘，尤其還要活很多、很多年。如果自己有盼頭，比如再活兩年就死，即使窮困潦倒，我就知道再熬兩年就死了。如果還要再活二十年人還在錢沒有的生活，可能真是度日如年，可能生不如死。是時(shí)候每個(gè)人都應(yīng)該認(rèn)真規(guī)劃自己養(yǎng)老的財(cái)富安全問題。

　　首先的建議是要認(rèn)真對(duì)待這個(gè)事情，尤其高凈值人群要認(rèn)真規(guī)劃自己未來的財(cái)富?，F(xiàn)在靠薪資/投資/企業(yè)收入，目前的現(xiàn)金流入大于流出，未來的工資只有一點(diǎn)養(yǎng)老金，企業(yè)收入沒有了，可能老了干不動(dòng)，企業(yè)換孩子或者其他人經(jīng)營(yíng)，唯一可能的現(xiàn)金流是你現(xiàn)在做好準(zhǔn)備的投資收入。一定要把現(xiàn)金流入的領(lǐng)域做更好的安排。另外要考慮未來現(xiàn)金流出是大幅增加的，尤其在養(yǎng)老和健康領(lǐng)域的支出，而且是剛性的。因?yàn)榈饶悴×?，你根本沒辦法討價(jià)還價(jià)或者不去治病，這是不可能的?？紤]現(xiàn)金流出的大量增加和剛性以及現(xiàn)金流入的大幅度減少要提前做好安排。

　　第二個(gè)建議，我們有很多好的保險(xiǎn)產(chǎn)品，比如年金險(xiǎn)、養(yǎng)老理財(cái)、養(yǎng)老型基金等，這種長(zhǎng)期投資產(chǎn)品選擇好的機(jī)構(gòu)提前做配置，等真正老了再做是來不及。

　　第三個(gè)建議，是從董事長(zhǎng)的書上學(xué)到的，不僅要財(cái)富安全，未來漫漫時(shí)間長(zhǎng)河，還要做好其他方面提前的準(zhǔn)備。比如選擇和什么樣的人相伴，比如未來要不要去老年大學(xué)去學(xué)一些知識(shí)，要不要選擇新的行業(yè)，不是為了掙錢，可能是為了打發(fā)余生，或者為社會(huì)做貢獻(xiàn)，讓自己有生存感的價(jià)值。這些事情我們是時(shí)候做準(zhǔn)備。

　　這是我的建議。