作者|李朝暉

民為邦本，本固邦寧。此前，黨的二十大擘畫了以中國式現(xiàn)代化全面推進(jìn)中華民族偉大復(fù)興的宏偉藍(lán)圖，提出讓現(xiàn)代化建設(shè)成果更多、更公平惠及全體人民。習(xí)近平總書記強調(diào)，要始終堅持以人民為中心的發(fā)展思想，推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展，健全具有高度適應(yīng)性、競爭力、普惠性的現(xiàn)代金融體系，更好滿足人民群眾和實體經(jīng)濟多樣化的金融需求。

山積而高，澤積而長。歷經(jīng)十載波瀾壯闊的變遷與發(fā)展，在黨中央、國務(wù)院的決策部署下，我國普惠金融事業(yè)發(fā)展迅猛。其中，普惠保險以其特有的互助共濟、扶危濟困的特點，對于增進(jìn)人民福祉發(fā)揮了獨到作用，在完善多層次社會保障體系，提升人民群眾總體保障水平，助力全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興、實現(xiàn)共同富裕等方面具有重要意義，成為推動普惠金融發(fā)展的重要力量。

新征程取得新成就，新時代實現(xiàn)新跨越。普惠金融即將邁入新十年發(fā)展階段，距離實現(xiàn)全社會共同富裕的最終目標(biāo)，仍需久久為功。為此，保險業(yè)還需繼續(xù)發(fā)揮社會“穩(wěn)定器”與經(jīng)濟“助推器”作用，堅持以人民為中心，踐行社會責(zé)任，在實踐中厚積普惠金融情懷，把握高質(zhì)量發(fā)展主線，以服務(wù)國家戰(zhàn)略、增進(jìn)人民福祉為使命，發(fā)揮保險向善的力量。

作為泰康保險集團(tuán)旗下的子公司，自2015年成立起，泰康在線便秉承集團(tuán)“商業(yè)向善”的基因，以市場經(jīng)濟的方法，全心全意為人民服務(wù)。同時作為互聯(lián)網(wǎng)保險公司，近八年時間，泰康在線堅持“普惠保險”定位，持續(xù)發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)保險便捷、實惠、碎片化等靈活保障優(yōu)勢，不斷完善“保險新生態(tài)”下的互聯(lián)網(wǎng)普惠保險體系，堅定服務(wù)國計民生，從“保健康人”到“保人健康”，護(hù)航實體經(jīng)濟發(fā)展，以科技助力普惠保險提質(zhì)增效，讓普惠金融更好地惠及大眾。截至目前，泰康在線累計服務(wù)客戶已超2億，保單總量突破85億件。

堅定服務(wù)國計民生 從“保健康人”到“保人健康”

民之所需，政之所行；國之所需，企之將至。黨的二十大報告提出，“必須堅持在發(fā)展中保障和改善民生，鼓勵共同奮斗創(chuàng)造美好生活，不斷實現(xiàn)人民對美好生活的向往”。一直以來，民生保障問題都是人民群眾最關(guān)心，同時也是最現(xiàn)實的問題，事關(guān)人民幸福安康，事關(guān)國家發(fā)展大計。

在長壽時代和中國式現(xiàn)代化進(jìn)程建設(shè)的背景下，居民在健康方面的需求加速釋放，高質(zhì)量的醫(yī)療健康保障成為增進(jìn)民生福祉、提升群眾幸福感的重要一環(huán)。

讀懂人民所想，才能把握時代脈搏。面對新形勢，泰康保險集團(tuán)提出全新的“泰康方案”，打造長壽、健康、財富三大閉環(huán)。泰康在線作為健康閉環(huán)中的重要組成部分，通過構(gòu)建“保險+服務(wù)”、“保險+科技”的“保險新生態(tài)”，發(fā)揮集團(tuán)大健康生態(tài)體系的優(yōu)勢和保險作為資源聚集器和連接器的作用，不斷聚合醫(yī)療、醫(yī)藥、健康管理等各類優(yōu)質(zhì)服務(wù)資源，為客戶提供從產(chǎn)品到服務(wù)的綜合解決方案，幫助客戶降低費用的同時，提升服務(wù)體驗。

從保障人群和責(zé)任來看，通常來說，保險的最佳保障人群是健康人、年輕人。然而隨著長壽時代的來臨，人人帶病長期生存成為常態(tài)。滿足“非標(biāo)體”的健康保險需求，將成為提升人民幸福感獲得感的關(guān)鍵所在。為此，泰康在線將保險保障擴展到包含健康人群、已病人群和高齡人群等在內(nèi)的全人群，不僅持續(xù)對百萬醫(yī)療險、重疾險、門急診險等產(chǎn)品進(jìn)行升級迭代，更深入聚焦特殊人群的保險保障需求。除了乳腺癌、甲狀腺癌、糖尿病等單病種患者保障外，公司還推出“全人群保險方案”，突破常規(guī)健康險健康告知嚴(yán)苛、承保人群有限的局限，無論是健康體還是患病人群都能申請投保，真正實現(xiàn)了涵蓋更廣泛受眾的醫(yī)療及重疾保障，讓商業(yè)健康險覆蓋更廣泛的人群。此外，公司升級“0免賠”百萬醫(yī)療險，填補萬元以下保障空白，提升用戶保障水平。通過拓展保障范圍、提高保障水平，全面實現(xiàn)從“保健康人”到“保人健康”的轉(zhuǎn)變。

在服務(wù)方面，泰康在線以普惠健康險為主體，以理賠支付為連接器，逐步構(gòu)建了包括費用補償、醫(yī)藥可及、健康管理、醫(yī)療服務(wù)等四大維度的健康醫(yī)療生態(tài)閉環(huán)，讓用戶找得到合適的醫(yī)生、看得起病。其中，泰康在線從“被動理賠”，到“主動健康管理”，推出以人群風(fēng)險控制為導(dǎo)向、以病種為視角、以患者旅程為線索的主動式的專業(yè)疾病管理體系。截至目前，該體系已具備“嚴(yán)肅醫(yī)療”級的患者管理能力，實現(xiàn)了對已病人群的精準(zhǔn)認(rèn)識、分析和管理，疾病管理人數(shù)達(dá)13萬人。

護(hù)航實體經(jīng)濟發(fā)展 為小微企業(yè)、新市民群體添保障

金融是實體經(jīng)濟的血脈，服務(wù)實體經(jīng)濟是金融的天職和宗旨，也是保險業(yè)織密兜牢民生保障網(wǎng)的使命與責(zé)任。多年來，泰康在線一直致力于通過保險賦能實體經(jīng)濟發(fā)展，為中小微企業(yè)減負(fù)紓困，助力產(chǎn)業(yè)鏈上下游實體行業(yè)發(fā)展，同時持續(xù)深耕新市民金融服務(wù)。

作為整個經(jīng)濟運行的“毛細(xì)血管”，中小微企業(yè)占我國市場主體的96.5%，貢獻(xiàn)了60%的GDP，在國民經(jīng)濟和社會發(fā)展中舉足輕重。長期以來，中小微企業(yè)一直面臨著健康可持續(xù)發(fā)展的難題。

為提升保險普惠性、使中小微企業(yè)以可負(fù)擔(dān)的成本獲得充分的保險服務(wù)，泰康在線通過保險的提質(zhì)擴面，打造助力中小微企業(yè)的責(zé)任保險產(chǎn)品，保障企業(yè)連續(xù)經(jīng)營和責(zé)任風(fēng)險，同時踐行綠色保險理念，為綠色行業(yè)及餐飲業(yè)、住宿業(yè)、服務(wù)業(yè)、零售業(yè)等少污染、受疫情沖擊明顯的中小微企業(yè)和個體工商戶減負(fù)紓困，從而構(gòu)筑企業(yè)經(jīng)營和實體經(jīng)濟增長的“彈性保障傘”，為穩(wěn)定經(jīng)濟、穩(wěn)定就業(yè)、保障民生貢獻(xiàn)力量。

在護(hù)航中小微企業(yè)的同時，現(xiàn)階段，保險業(yè)深化助力實體經(jīng)濟的另一重要使命是讓更多的“新市民”享受到金融服務(wù)。據(jù)統(tǒng)計，目前我國新市民大約有3億人，例如外賣騎手、快遞業(yè)務(wù)員、網(wǎng)約車司機等職業(yè)。這個群體大多沒有基礎(chǔ)的社會保障，一旦不幸遭遇不測，他們和家庭將遭受毀滅性的打擊。

為托起新市民的保險保障，泰康在線積極響應(yīng)做好新市民金融服務(wù)的政策要求，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)保險便捷、實惠、碎片化等靈活保障優(yōu)勢，滿足新市民工傷、醫(yī)療、失業(yè)保障需求。在定價方面，針對新市民群體流動性較大問題，泰康在線秉持商業(yè)可持續(xù)、保費合理原則，為其設(shè)計專屬保險方案，推出按天、按月計費的低價保險產(chǎn)品。截至2022年底，泰康在線已為54萬名“新市民”提供了保險服務(wù)，賠付金額超1億元。其中，一名來自四川山區(qū)的進(jìn)城務(wù)工人員，在購買了泰康在線的醫(yī)療保險產(chǎn)品后，不幸罹患癌癥，泰康在線為其理賠了21次，賠付了82萬元，最終這位新市民僅自付不到3000元。

作為一家有擔(dān)當(dāng)、有溫度的險企，泰康在線將持續(xù)保護(hù)這個群體，繼續(xù)推動新市民金融服務(wù)縱向深入，竭力守護(hù)城市美好生活。

科技助力服務(wù)向善 切實推動普惠保險提質(zhì)增效

行業(yè)生態(tài)之變，是保險機構(gòu)開啟數(shù)字化轉(zhuǎn)型的源動力。在上一發(fā)展階段，得益于國家政策的鼓勵和互聯(lián)網(wǎng)科技的推動，保險觸達(dá)客戶的成本大幅度降低，普惠型保險迅速普及發(fā)展。邁入高質(zhì)量發(fā)展階段，科技仍將是推動保險業(yè)發(fā)展的重要變量。對于泰康在線來說，近年來通過人工智能、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)的應(yīng)用，解決更多場景下普惠型保險定價難題，助力產(chǎn)品快速迭代升級，確保普惠型保險經(jīng)營風(fēng)險量化可控，提升整體服務(wù)質(zhì)量及效率，推動普惠保險長期可持續(xù)發(fā)展。

謀定而后動。作為互聯(lián)網(wǎng)保險公司，泰康在線積極踐行全鏈化、數(shù)智化的科技驅(qū)動戰(zhàn)略。在普惠保險定價方面，泰康在線通過自身積累的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)及與外部數(shù)據(jù)聯(lián)合建模，在健康險、車險、非車財產(chǎn)險等領(lǐng)域進(jìn)行充分的差異化定價，為客戶提供適應(yīng)自身需求的風(fēng)險保障。在產(chǎn)品迭代方面，泰康在線建設(shè)全流程閉環(huán)的產(chǎn)品經(jīng)營智能監(jiān)控分析機制，允許普惠型產(chǎn)品快速試錯，大幅提升產(chǎn)品創(chuàng)新和快速迭代能力。

在風(fēng)險控制方面，普惠型保險存在單價低、保單多、期限短、理賠頻繁等特點，大量的交易動作和高并發(fā)的線上流量為普惠型保險的風(fēng)險控制提出挑戰(zhàn)。泰康在線基于多年互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)營的經(jīng)驗探索，構(gòu)建出一套成熟的風(fēng)險數(shù)據(jù)分析及風(fēng)控模型體系，自動化、細(xì)粒度穿透每筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險，對風(fēng)險等進(jìn)行保單級、客戶級管控，及時發(fā)現(xiàn)問題。截至2022年底，已進(jìn)行反欺詐專案刑事立案24起，破獲保險欺詐團(tuán)伙19個，涉案金額超500萬。

在服務(wù)方面，泰康在線不斷迭代人工智能模型，將成熟模型在保險服務(wù)領(lǐng)域推廣應(yīng)用，為客戶提供越來便捷的智能、自助服務(wù)。2022年，泰康在線理賠時效提速58%。其中，線上車險自助理賠可實現(xiàn)小額案件8分鐘完成查勘，非車財產(chǎn)險業(yè)務(wù)流程實現(xiàn)100%線上化。

正如泰康保險集團(tuán)創(chuàng)始人、董事長兼首席執(zhí)行官陳東升所說，“優(yōu)秀的企業(yè)不僅要提供卓越的產(chǎn)品與服務(wù)，創(chuàng)造財富和經(jīng)濟價值，還要勇?lián)鐣?zé)任，踐行商業(yè)向善”。這樣的價值觀將始終貫穿泰康在線的經(jīng)營實踐中，以科技創(chuàng)造價值，讓保險持續(xù)向善。

以人民福祉為中心，致廣大而盡精微。立足當(dāng)下，放眼未來。泰康在線將繼續(xù)堅定不移地貫徹落實黨與國家的決策部署，將普惠保險當(dāng)作一項惠及全民、福澤全國的事業(yè)去澆灌，不斷助力健康中國戰(zhàn)略，助力實體經(jīng)濟發(fā)展，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型腳步，讓更多人享受到普惠金融產(chǎn)品帶來的便利的同時，切實推動共同富裕，助力經(jīng)濟社會發(fā)展的方方面面向著高質(zhì)量發(fā)展邁進(jìn)，奮力書寫“普惠金融”的新篇章。