國富人壽2023年虧損收窄至2.25億元 退保金支出增長52.95%

　　中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)5月24日訊 近日，國富人壽保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡稱“國富人壽”)發(fā)布2023年度信息披露報(bào)告。年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2023年國富人壽凈虧損近2.25億元，與2022年近4.44億的虧損相比有明顯收窄。

　　國富人壽稱，人身險(xiǎn)公司的經(jīng)營盈利周期一般長達(dá)7至10年，按照我國壽險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展規(guī)律，壽險(xiǎn)公司素有“七平八盈”規(guī)律，即開業(yè)后第七年打平，第八年進(jìn)入盈利周期。以2017-2018年開業(yè)的9家壽險(xiǎn)公司為例，國富人壽2023年虧損額在上述9家公司中排位居中，且較2022年大幅度減虧。

　　同時(shí)，公司2023年大力推動(dòng)降本增效，取得了積極成效，凈利潤虧損主要是受國債收益率超預(yù)期快速下行，準(zhǔn)備金大幅增提的影響。下一步，國富人壽將牢牢把握高質(zhì)量發(fā)展這個(gè)首要任務(wù)，不斷提質(zhì)、降本、增效，推動(dòng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)再上新臺(tái)階。

　　國富人壽2023年實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入30.68億元，同比增長3.82%。分險(xiǎn)種來看，國富人壽2023年健康險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入4.32億元，壽險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入26.37億元。壽險(xiǎn)方面，傳統(tǒng)壽險(xiǎn)2023年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入19.11億，同比增長77.08%，占?jí)垭U(xiǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入的72.47%，占總保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入的62.27%；而分紅保險(xiǎn)2023年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入7.25億，同比下降49.41%。

　　國富人壽對(duì)此表示，按照公司的發(fā)展規(guī)劃，明確從要規(guī)模向要效益轉(zhuǎn)變，從2023年開始，加快推進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提高高價(jià)值高盈利性的傳統(tǒng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模及占比，同時(shí)壓縮規(guī)模型分紅險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模及占比，增強(qiáng)公司業(yè)務(wù)盈利能力，可以說，以效益和質(zhì)量為目標(biāo)追求的改革轉(zhuǎn)型是公司高質(zhì)量發(fā)展的重要內(nèi)容，也是公司要實(shí)現(xiàn)盈利目標(biāo)的必然選擇，上述2023年相比2022年的業(yè)務(wù)經(jīng)營數(shù)字也體現(xiàn)了公司近幾年改革發(fā)展的初步成果。受宏觀經(jīng)濟(jì)下行和監(jiān)管政策導(dǎo)向影響，保險(xiǎn)市場正在發(fā)生快速變化，保險(xiǎn)行業(yè)面臨盈利和償付能力等多重困境，保險(xiǎn)行業(yè)改革轉(zhuǎn)型已迫在眉睫，實(shí)現(xiàn)以效益和質(zhì)量為核心特征的高質(zhì)量發(fā)展是保險(xiǎn)行業(yè)未來趨勢。

　　從各銷售方式來看，銀保銀郵是國富人壽的主要銷售渠道，該渠道2023年實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入21.66億元，占總保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入的70.59%，遠(yuǎn)高于保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)以及直銷渠道。

　　國富人壽對(duì)此表示，在壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)型大背景下，由于人口紅利的消失，代理人大量流失，銀保渠道成為保險(xiǎn)公司發(fā)力的重要渠道。另外，隨著監(jiān)管政策、存款利率、權(quán)益市場走勢的不斷變化，銀行也開始重視與保險(xiǎn)公司的合作關(guān)系。對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，業(yè)務(wù)渠道規(guī)模比例取決于各公司不同的發(fā)展戰(zhàn)略和發(fā)展階段，主要是市場選擇的結(jié)果。對(duì)于國富人壽而言，通過銀行開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，借助銀行的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和龐大的客戶群體，可以高效迅速接觸到大量潛在客戶，降低營銷成本，提高銷售效率。銀保渠道作為國富人壽重要發(fā)展渠道，主要工作措施如下：一是聚焦穩(wěn)固核心雙郵渠道合作，二是積極開拓和培育廣西區(qū)內(nèi)的區(qū)域性銀行，三是打造專業(yè)化銷售隊(duì)伍和業(yè)務(wù)新增長點(diǎn)。

　　從營業(yè)成本來看，2023年國富人壽退保金支出1.75億元，賠付支出2.69億元，分別同比增長52.95%與111.59%。國富人壽回應(yīng)稱，主要是公司業(yè)務(wù)量的增加，隨著存量業(yè)務(wù)的積累，對(duì)應(yīng)的退保和賠付支出會(huì)相應(yīng)增多。2023年，公司整體退保率為2.89%，退保風(fēng)險(xiǎn)整體可控，整體賠款支出優(yōu)于精算假設(shè)的賠付支出，在可控范圍內(nèi)。2024年，公司將加強(qiáng)退保給付和賠付支出預(yù)測，對(duì)退保率和賠付支出進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測，定期分析理賠數(shù)據(jù)，降低逆選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)理賠支出，同時(shí)注重完善大數(shù)據(jù)風(fēng)控機(jī)制，提升公司業(yè)務(wù)的精準(zhǔn)風(fēng)控水平。