國(guó)民對(duì)保險(xiǎn)關(guān)注度不及股票 四川人更關(guān)心保險(xiǎn)

　　上周六，今日頭條聯(lián)合《京華時(shí)報(bào)》共同舉辦了“中國(guó)家庭保險(xiǎn)配置主題沙龍暨今日頭條保險(xiǎn)大數(shù)據(jù)發(fā)布會(huì)”，同時(shí)在現(xiàn)場(chǎng)發(fā)布的“國(guó)民保險(xiǎn)大數(shù)據(jù)報(bào)告”顯示，在今日頭條的用戶群體中，股票興趣用戶群占整個(gè)財(cái)經(jīng)用戶的31.9%，保險(xiǎn)用戶群占比約為5.6%，股票用戶是保險(xiǎn)的5.7倍。相對(duì)于保險(xiǎn)，用戶對(duì)股票的興趣更加濃厚，這也與我國(guó)保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度反映的情況趨同。

　　-發(fā)布

　　保險(xiǎn)深度與密度仍不足

　　據(jù)了解，“國(guó)民保險(xiǎn)大數(shù)據(jù)報(bào)告”分別從8個(gè)維度的大數(shù)據(jù)臨摹了國(guó)民對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知和喜好。

　　今日頭條財(cái)經(jīng)運(yùn)營(yíng)總監(jiān)王小勻表示，數(shù)據(jù)顯示，與保險(xiǎn)相關(guān)度最高的十大熱詞中，上榜的詞有“退休”、“養(yǎng)老金”、“社?！?、“工資”、“繳費(fèi)”、“SUV”、“人社部”、“豪車”、“費(fèi)率”、“工資標(biāo)準(zhǔn)”。這些詞都是與“五險(xiǎn)”或汽車相關(guān)，說(shuō)明了我國(guó)廣大的民眾對(duì)自掏腰包購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)的熱情不高、仍還有待挖掘。

　　在最關(guān)注保險(xiǎn)的地域分布中，北上廣等一線城市全部落馬，上海第9，北京第10，廣州、深圳連前10都沒(méi)進(jìn)。居前三的是四川、重慶、山東，重慶去年的經(jīng)濟(jì)增速超10%，保險(xiǎn)興趣人群排名第二，可以看出，保險(xiǎn)人群的增速與經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度也有某種黏合度，經(jīng)濟(jì)發(fā)展空間越大，保險(xiǎn)發(fā)展的潛力或許越大。同時(shí)，四川和重慶也是我國(guó)的地震多發(fā)區(qū)，自然災(zāi)害面前民眾的參保熱情更大。北京、上海等一線城市的用戶關(guān)注的興趣點(diǎn)更加復(fù)合型，他們大多數(shù)同時(shí)關(guān)注了保險(xiǎn)和股票、基金、黃金等多個(gè)投資品種。

　　統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，股票興趣用戶群占整個(gè)財(cái)經(jīng)用戶的31.9%，保險(xiǎn)用戶群占比約為5.6%，股票用戶是保險(xiǎn)的5.7倍。這表明，相對(duì)于保險(xiǎn)，用戶對(duì)股票的興趣更加濃厚。而從2015年的數(shù)據(jù)來(lái)看，我國(guó)的保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度差不多是國(guó)際水平的一半左右。

　　對(duì)于中國(guó)家庭如何配置保險(xiǎn)，現(xiàn)場(chǎng)嘉賓分享了各自的見(jiàn)解。中英人壽副總裁馬旭表示，每個(gè)人都在經(jīng)營(yíng)自己的資產(chǎn)負(fù)債表，最合理、最合法的杠桿就是保險(xiǎn)。

　　對(duì)于家庭投保順序，合眾人壽北京分公司總經(jīng)理李愛(ài)東表示，首先要先保人后保物，第二是先保人后保錢，第三是先保自己后保他人，第四先保大人后保小孩，第五先保大事后保小事和無(wú)事。

　　-圓桌妙語(yǔ)

　　風(fēng)險(xiǎn)管理與經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償同樣重要

　　丁云生(中國(guó)醫(yī)師協(xié)會(huì)健康管理與健康保險(xiǎn)專業(yè)委員會(huì)委員)

　　重疾風(fēng)險(xiǎn)管理包括預(yù)防、早期診斷、規(guī)范治療、財(cái)務(wù)支持。癌癥患者早期治好是可以活一輩子，但是晚期就沒(méi)機(jī)會(huì)了，而今天90%的保險(xiǎn)公司理賠病人都是以晚期為主的，因?yàn)橹袊?guó)人的傳統(tǒng)是扛、忍，但這樣是很危險(xiǎn)的，所以全世界晚期患者存活率最高的是加拿大、澳大利亞、日本，他們是80%以上，我們中國(guó)只有30%。

　　從我們的財(cái)務(wù)支持來(lái)講，除了醫(yī)藥費(fèi)以外，還要做收入損失補(bǔ)償?shù)母拍睿私忉t(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)是兩個(gè)險(xiǎn)種，醫(yī)療險(xiǎn)是為了看醫(yī)這套行為的，重疾不是，除了看醫(yī)之外還要強(qiáng)調(diào)的是挺過(guò)五年。我買一份保險(xiǎn)是為了獲得更好生存的可能性，我絕不是為了有一天我病了，給我一筆錢把我往醫(yī)院送。如果你能讓我預(yù)防重疾或癌癥的話，相信保險(xiǎn)公司賠付的綜合率一定很低，因?yàn)槊總€(gè)人都不希望得癌癥。所以，保險(xiǎn)行業(yè)除了經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償以外，風(fēng)險(xiǎn)管理是要做的。

　　保險(xiǎn)是足球場(chǎng)上的守門員

　　溫志華(新華保險(xiǎn)北京分公司海淀支公司營(yíng)銷總監(jiān))

　　對(duì)于保險(xiǎn)，現(xiàn)在存在的誤區(qū)是，第一是單一性，有的人買了保險(xiǎn)，買了就行了，就夠了，一個(gè)保險(xiǎn)就能解決所有的問(wèn)題。

　　第二是片面性，我要和銀行比靈活，什么時(shí)候能?。缓屯顿Y比收益，保險(xiǎn)收益太低了，還不如我一個(gè)漲停板呢。

　　第三是存在著極端，有這么一個(gè)事實(shí)，業(yè)務(wù)員的客戶在買了保險(xiǎn)之后第五年，他聽(tīng)了風(fēng)言風(fēng)語(yǔ)旁邊的朋友說(shuō)沒(méi)什么用，就給退了，結(jié)果這個(gè)人兩年以后得癌癥了，他媳婦還不知道這件事情，后來(lái)找到業(yè)務(wù)員一查，兩年前他給退了，雪上加霜。

　　這個(gè)世界是先有了風(fēng)險(xiǎn)才有了保險(xiǎn)，先有了病人才有了醫(yī)生，先有了飛機(jī)才有了降落傘，先有了小偷才有了防盜門，這是規(guī)律，我們應(yīng)該按照這個(gè)規(guī)律給自己做好準(zhǔn)備。人們注重短期，輕長(zhǎng)期，注重固定輕浮動(dòng)等等這些想法都要去改變一下，人必須給自己有人生的布局和規(guī)劃及中長(zhǎng)期配置。保險(xiǎn)在這場(chǎng)“足球賽”當(dāng)中扮演什么樣的角色，有后衛(wèi)、中場(chǎng)和前鋒，打的配合也不錯(cuò)，保險(xiǎn)是守門員，它能用守，這是它的功能，是其他金融產(chǎn)品不能替代的。

　　保險(xiǎn)保障功能卓著

　　王緒瑾(北京工商大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)系主任)

　　從2001年到2014年間，中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)總量保持較高增速，但已有減速態(tài)勢(shì)，產(chǎn)壽險(xiǎn)增長(zhǎng)不一樣，這幾年壽險(xiǎn)慢于產(chǎn)險(xiǎn)，長(zhǎng)期來(lái)看壽險(xiǎn)會(huì)快于產(chǎn)險(xiǎn)。保險(xiǎn)深度和密度明顯提高，但還比較低。險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)也發(fā)生顯著變化，從產(chǎn)險(xiǎn)為主轉(zhuǎn)向以人身保險(xiǎn)為主。但中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)潛力挖掘還不夠，且結(jié)構(gòu)性矛盾問(wèn)題突出。

　　有人說(shuō)保險(xiǎn)業(yè)一枝獨(dú)秀，我說(shuō)應(yīng)該加上另外一句話，功能卓著。去年天津爆炸案保險(xiǎn)發(fā)揮作用很大，賠了首筆17.3億人民幣。江蘇無(wú)錫火災(zāi)案是亞洲第一大保險(xiǎn)賠案，去年3月26日賠完的，賠了8.6億美元，是亞洲第一大保險(xiǎn)賠案，所以保險(xiǎn)不僅僅是一枝獨(dú)秀，還有功能卓著。

　　風(fēng)險(xiǎn)管理提升生活品質(zhì)

　　李愛(ài)東(合眾人壽北京分公司總經(jīng)理)

　　如果想要你的家庭資產(chǎn)長(zhǎng)期穩(wěn)定、持續(xù)增長(zhǎng)的話，你的財(cái)產(chǎn)分布要符合4321法則，即10%用于短期消費(fèi)(保障流動(dòng)性)、20%用來(lái)保命(固定儲(chǔ)備金)、30%用來(lái)投資(高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào))、40%用來(lái)長(zhǎng)期投資(如養(yǎng)老金、教育金)。財(cái)富增值是城市居民投資理財(cái)最主要的目的，資產(chǎn)保全、子女教育、退休養(yǎng)老和醫(yī)療保障分列第2~5位。中國(guó)家庭目前的狀況是，資產(chǎn)保全的重要性顯著提升，這一現(xiàn)象反映出在創(chuàng)造大量財(cái)富之后，人們開(kāi)始思考所擁有財(cái)富的安全性。而子女教育、養(yǎng)老規(guī)劃、醫(yī)療保障分列其后，意味著城市居民已經(jīng)開(kāi)始全方位思考風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)于提升生活品質(zhì)的重要意義。