繼率先報(bào)道互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)自查啟動(dòng)后，上海證券報(bào)記者昨日又獨(dú)家獲悉，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查也將同時(shí)開(kāi)啟。重點(diǎn)排查第三方網(wǎng)絡(luò)合作平臺(tái)的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，以及保險(xiǎn)公司與互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺(tái)合作業(yè)務(wù)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)自查。
風(fēng)險(xiǎn)警鐘其實(shí)已經(jīng)敲響。業(yè)內(nèi)人士透露稱，近期接連出現(xiàn)部分財(cái)險(xiǎn)公司承保的互聯(lián)網(wǎng)借款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)事件，險(xiǎn)企亟須運(yùn)用技術(shù)手段，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，不斷提高反欺詐能力和風(fēng)險(xiǎn)管控水平。
重點(diǎn)盯牢互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)保證險(xiǎn)
從自查工作的階段性安排來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查的時(shí)間表與互聯(lián)網(wǎng)壽險(xiǎn)一致，即先自查、后整改，8至10月保監(jiān)會(huì)再進(jìn)行督導(dǎo)和抽查。自查重點(diǎn)則因財(cái)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)的險(xiǎn)種特性不一而各有側(cè)重。
據(jù)多位知情人士透露，從保監(jiān)會(huì)下發(fā)至財(cái)險(xiǎn)公司的相關(guān)通知來(lái)看，此次針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)自查，重點(diǎn)鎖定兩個(gè)細(xì)分領(lǐng)域：互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)自查、保險(xiǎn)公司與互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺(tái)合作業(yè)務(wù)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)自查。
第一個(gè)自查重點(diǎn)，主要是排查目前財(cái)險(xiǎn)公司開(kāi)展合作的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)中，是否存在不具備相關(guān)資質(zhì)要求的情況。上述所指的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，即除保險(xiǎn)公司的自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)外，在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，為保險(xiǎn)消費(fèi)者和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供網(wǎng)絡(luò)技術(shù)支持輔助服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。
第二個(gè)自查重點(diǎn)，一方面是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺(tái)合法性進(jìn)行排查，主要是重點(diǎn)排查財(cái)險(xiǎn)公司開(kāi)展合作的互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺(tái)中，是否存在提供增信服務(wù)、設(shè)立資金池、非法集資等情況；另一方面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺(tái)融資性保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)控手段進(jìn)行完備性排查。
“上述所指的風(fēng)控手段排查，主要是指重點(diǎn)排查財(cái)險(xiǎn)公司針對(duì)該項(xiàng)業(yè)務(wù)是否建立了嚴(yán)格的內(nèi)控管理制度和完善的業(yè)務(wù)操作流程；業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)鍵環(huán)節(jié)是否有效落實(shí)，包括對(duì)借款人的資信審核是否全面到位、對(duì)投保人提供反擔(dān)保措施的風(fēng)險(xiǎn)是否充分識(shí)別等；財(cái)險(xiǎn)公司是否配備了專業(yè)的技術(shù)人才，能夠?qū)﹃P(guān)鍵業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行有效識(shí)別；目前仍處在保險(xiǎn)責(zé)任期限內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)情況、風(fēng)險(xiǎn)隱患、應(yīng)急預(yù)案、管控措施等?！鄙鲜鋈耸扛嬖V記者。
風(fēng)險(xiǎn)案件敲響警鐘
互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)非面對(duì)面交易的特點(diǎn)，使保險(xiǎn)公司無(wú)法直接觀察和了解投保人或保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)水平，因此對(duì)保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管控能力提出了更高要求。而互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)保證保險(xiǎn)之所以成為排查重點(diǎn)，是因?yàn)樵撾U(xiǎn)種是當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)領(lǐng)域，已有相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)案件敲響了警鐘。
近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)通過(guò)保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不斷介入互聯(lián)網(wǎng)借貸業(yè)務(wù)發(fā)展，為借款人提供增信服務(wù)，保護(hù)投資者的合法權(quán)益。不過(guò)，近期保險(xiǎn)公司在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展中相繼發(fā)生了兩起典型賠付事件，凸顯出險(xiǎn)企在內(nèi)部管理、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面存在薄弱環(huán)節(jié)。
“近期，監(jiān)管部門在行業(yè)內(nèi)部通報(bào)了這兩起案例及風(fēng)險(xiǎn)啟示?；ヂ?lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)跑路、停業(yè)等風(fēng)險(xiǎn)事件不斷涌現(xiàn)，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理顯得尤為重要。”業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者分析說(shuō)，上述案例暴露出目前財(cái)險(xiǎn)公司在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)上存在的四個(gè)問(wèn)題：風(fēng)控手段單一，對(duì)借款人資信審核能力不夠，風(fēng)控手段均單純依賴于借款人的抵/質(zhì)押物，而弱化了對(duì)借款人資信的全面審核，為借款人違約埋下較大風(fēng)險(xiǎn)隱患；風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別薄弱，對(duì)擔(dān)保措施的風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)不足；內(nèi)控制度寬松，加大業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率；人才儲(chǔ)備不足，無(wú)法準(zhǔn)確識(shí)別關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。
時(shí)至今日，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)已走入第六個(gè)發(fā)展年頭，從最初的悄然興起至今天的百家爭(zhēng)鳴，從最初作為傳統(tǒng)保險(xiǎn)的補(bǔ)充到如今日漸成為行業(yè)發(fā)展的新動(dòng)力，其在豐富產(chǎn)品供給、提高交易效率、優(yōu)化資源配置、改善服務(wù)流程等方面均展現(xiàn)出了不俗的表現(xiàn)。
總體而言，目前互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)整體風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低?！暗腔ヂ?lián)網(wǎng)金融開(kāi)放性、共享性強(qiáng)的特點(diǎn)，也極易導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)在不同行業(yè)之間跨界傳導(dǎo)，因此對(duì)于保證保險(xiǎn)等部分領(lǐng)域暗藏的風(fēng)險(xiǎn)，也須引起足夠重視?！睒I(yè)內(nèi)人士指出，由此可預(yù)見(jiàn)，下一步互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管在繼續(xù)體現(xiàn)開(kāi)放性、包容性、適應(yīng)性等態(tài)度的同時(shí)，也會(huì)強(qiáng)調(diào)鼓勵(lì)創(chuàng)新與規(guī)范發(fā)展并重，并加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)與預(yù)警，及時(shí)防范化解風(fēng)險(xiǎn)、筑牢防線。
(責(zé)任編輯：郭偉瑩)
