三家相互保險(xiǎn)組織籌建獲批 重點(diǎn)在三大領(lǐng)域發(fā)揮作用

　　中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)6月22日訊 今日，中國保監(jiān)會召開新聞發(fā)布會，正式批準(zhǔn)眾惠財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社、匯友建工財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社和信美人壽相互保險(xiǎn)社(以下分別簡稱眾惠財(cái)產(chǎn)、匯友建工、信美人壽)籌建。

    三家相互保險(xiǎn)組織籌建獲批，標(biāo)志著相互保險(xiǎn)這一國際傳統(tǒng)、主流的保險(xiǎn)組織形式即將在我國開啟新一輪實(shí)踐探索，我國多層次保險(xiǎn)市場體系建設(shè)邁出了全新步伐。同時，這也是保險(xiǎn)業(yè)貫徹中央決策部署，推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和服務(wù)“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”戰(zhàn)略的重要舉措。

　　相互保險(xiǎn)是國際上主要的保險(xiǎn)組織形式之一，發(fā)展歷史悠久，目前仍在全球保險(xiǎn)市場中占據(jù)重要地位。2014年，全球相互保險(xiǎn)保費(fèi)收入1.3萬億美元，占全球保險(xiǎn)市場份額的27.1%,覆蓋人群超過9億人，特別是在高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域和中低收入人群風(fēng)險(xiǎn)保障方面得到廣泛應(yīng)用。近年來，黨中央國務(wù)院高度重視、明確要求加快發(fā)展相互保險(xiǎn)。2014年8月，《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》(國發(fā)[2014]29號)提出“鼓勵開展多種形式的互助合作保險(xiǎn)”。2015年6月，國務(wù)院第93次常務(wù)會議審議通過《關(guān)于大力推進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新若干政策措施的意見》，進(jìn)一步明確“加快發(fā)展相互保險(xiǎn)等新業(yè)務(wù)”。2016年4月，國務(wù)院正式批準(zhǔn)同意開展相互保險(xiǎn)社試點(diǎn)并進(jìn)行工商登記注冊。

　　按照黨中央國務(wù)院的部署和要求，保監(jiān)會從加強(qiáng)研究、完善政策、優(yōu)化環(huán)境、加強(qiáng)宣傳等方面著手，不斷加快探索相互保險(xiǎn)的步伐。2015年1月，在充分借鑒國際經(jīng)驗(yàn)和緊密結(jié)合我國實(shí)際的基礎(chǔ)上，制定出臺了《相互保險(xiǎn)組織監(jiān)管試行辦法》(以下簡稱《試行辦法》)，初步確立了相互保險(xiǎn)發(fā)展和監(jiān)管的基本理念和核心原則。隨后，依據(jù)《試行辦法》及其他保險(xiǎn)法律法規(guī)，按照總體一致、適度區(qū)別、鼓勵創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)可控等準(zhǔn)入審核原則，從發(fā)起會員資質(zhì)、發(fā)展定位、業(yè)務(wù)模式可持續(xù)性、服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會功能作用以及風(fēng)險(xiǎn)防范措施等多個方面對申請材料進(jìn)行了認(rèn)真審核，并指導(dǎo)籌備組按照要求上報(bào)補(bǔ)正材料、完善籌建方案。2016年5月，中國保監(jiān)會第6次主席辦公會議審議通過了眾惠財(cái)產(chǎn)、匯友建工和信美人壽等三家相互保險(xiǎn)社的籌建申請。

　　眾惠財(cái)產(chǎn)由永泰能源股份有限公司等6家企業(yè)和李靜等2名擬任高管發(fā)起設(shè)立，初始運(yùn)營資金2億元，主要針對特定產(chǎn)業(yè)鏈的中小微企業(yè)和個體工商戶的融資需求，開展信用保證保險(xiǎn)等特定業(yè)務(wù)。匯友建工由長安責(zé)任保險(xiǎn)股份有限公司發(fā)起設(shè)立，初始運(yùn)營資金1億元，主要針對建筑領(lǐng)域的特定風(fēng)險(xiǎn)保障需求，開展工程履約保證保險(xiǎn)、工程質(zhì)量保證保險(xiǎn)等新型業(yè)務(wù)。信美人壽由螞蟻小微金融服務(wù)集團(tuán)有限公司等9家企業(yè)發(fā)起設(shè)立，初始運(yùn)營資金10億元，主要針對發(fā)起會員等特定群體的保障需求，發(fā)展長期養(yǎng)老保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　從籌建方案來看，上述相互保險(xiǎn)組織均遵循“互助共濟(jì)、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的核心理念，注重發(fā)揮相互保險(xiǎn)的獨(dú)特優(yōu)勢，致力于在當(dāng)前國家亟需的小微企業(yè)、建筑企業(yè)金融服務(wù)以及特定群體養(yǎng)老健康保障等方面發(fā)揮積極作用，總體呈現(xiàn)出“小而美、小而精、小而優(yōu)”的鮮明特征，對于推進(jìn)保險(xiǎn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、促進(jìn)普惠金融發(fā)展、完善多層次保險(xiǎn)市場體系等方面具有重要意義。

　　第一，開展相互保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，是進(jìn)一步擴(kuò)大保險(xiǎn)覆蓋面、滲透度和普惠性，提高保險(xiǎn)服務(wù)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)能力的重要探索。上述項(xiàng)目將立足于發(fā)揮相互保險(xiǎn)成本較低、有利于防范道德風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，緊密圍繞政府職能轉(zhuǎn)變、經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效以及大眾養(yǎng)老健康保障需求升級等方面，創(chuàng)新性地開發(fā)簡便靈活、惠而不費(fèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，努力“補(bǔ)短板、填空白”，有望進(jìn)一步提高保險(xiǎn)服務(wù)的廣度和深度，使廣大人民群眾在更大范圍共享保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展成果。

　　第二，開展相互保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，是進(jìn)一步深化保險(xiǎn)業(yè)改革創(chuàng)新，推進(jìn)行業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要舉措。上述項(xiàng)目將立足于發(fā)揮相互保險(xiǎn)不追求短期效益、沒有股東盈利壓力的優(yōu)勢，專注發(fā)展符合會員長期利益的高保障產(chǎn)品，有望帶動長期限、高保障保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展，提高保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的供給質(zhì)量，進(jìn)一步推動行業(yè)回歸保障本源。同時，在投保人和所有人身份合一的情況下，相互保險(xiǎn)組織的投保人能夠充分參與到產(chǎn)品開發(fā)、運(yùn)營管理等環(huán)節(jié)中去，可以按照實(shí)際需求來優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)、改進(jìn)業(yè)務(wù)流程、完善服務(wù)內(nèi)容，從而探索改變以營銷為導(dǎo)向的做法，開啟“以需求為導(dǎo)向，以投保人利益為中心”的保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)供給機(jī)制的新嘗試。

　　第三，開展相互保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，是進(jìn)一步完善保險(xiǎn)市場組織體系，豐富保險(xiǎn)生態(tài)圈的重要嘗試。從全球保險(xiǎn)市場發(fā)展歷程看，股份制保險(xiǎn)和相互保險(xiǎn)是相互促進(jìn)、相互競爭的良性互動關(guān)系。相互保險(xiǎn)可以促進(jìn)股份制保險(xiǎn)更加注重長期利益，股份制保險(xiǎn)可以帶動相互保險(xiǎn)更加注重經(jīng)營效率，兩者共同推動著保險(xiǎn)業(yè)不斷向前發(fā)展。引入和發(fā)展相互保險(xiǎn)，可以進(jìn)一步促進(jìn)我國保險(xiǎn)市場與國際接軌，扭轉(zhuǎn)當(dāng)前保險(xiǎn)組織形式單一的現(xiàn)狀，促進(jìn)保險(xiǎn)市場專業(yè)化、差異化、特色化、多樣化發(fā)展。

　　第四，推進(jìn)相互保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，是樹立規(guī)范運(yùn)作典型，防范和化解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。上述項(xiàng)目的啟動，是保險(xiǎn)業(yè)深化改革創(chuàng)新和促進(jìn)規(guī)范發(fā)展并舉的結(jié)果，有利于在實(shí)踐中樹立起相互保險(xiǎn)規(guī)范運(yùn)作的良好典型，為保險(xiǎn)市場改革創(chuàng)新指明正確方向、發(fā)揮示范效應(yīng)，推動相互保險(xiǎn)市場“正本清源、回歸本質(zhì)”，促進(jìn)相互保險(xiǎn)市場規(guī)范健康發(fā)展。

　　同時，近期一些互聯(lián)網(wǎng)平臺相繼推出了多種形式的互助計(jì)劃，一定程度上擾亂了正常保險(xiǎn)市場秩序，損害了消費(fèi)者正常權(quán)益，保監(jiān)會將加大對這些平臺的監(jiān)測和甄別力度，對于打著互助計(jì)劃的名義而實(shí)際非法經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，將根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)堅(jiān)決予以打擊和取締。

　　下一步，保監(jiān)會將從以下幾個方面著手，促進(jìn)相互保險(xiǎn)規(guī)范健康發(fā)展。

　　一是牢牢把握規(guī)范、創(chuàng)新發(fā)展的總體方向，積極穩(wěn)妥推進(jìn)試點(diǎn)工作。下一步，保監(jiān)會將按照“堅(jiān)持普惠特色、堅(jiān)持差異化發(fā)展、堅(jiān)持相互本質(zhì)、堅(jiān)持創(chuàng)新發(fā)展、堅(jiān)持穩(wěn)健發(fā)展”的原則，督促指導(dǎo)上述三家機(jī)構(gòu)按照有關(guān)規(guī)定切實(shí)做好各項(xiàng)籌建準(zhǔn)備工作，確保相互保險(xiǎn)在我國“開好頭、起好步”。

　　二是加強(qiáng)和改進(jìn)監(jiān)管，形成系統(tǒng)、完整的監(jiān)管體系。下一步保監(jiān)會將按照統(tǒng)一監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管和重點(diǎn)監(jiān)管的思路，借鑒國際成熟監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，在章程管理、產(chǎn)品審核、償付能力、信息披露等方面制定配套監(jiān)管細(xì)則，力爭打造一個“遵循基本規(guī)律、符合國際慣例、體現(xiàn)相互特色”新型相互保險(xiǎn)監(jiān)管體系。

　　三是切實(shí)防范化解風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)規(guī)范穩(wěn)健發(fā)展。當(dāng)前，相互保險(xiǎn)仍處于試點(diǎn)階段。保監(jiān)會將結(jié)合實(shí)際情況，指導(dǎo)相互保險(xiǎn)社“從小、從專做起”，適度把握經(jīng)營范圍，循序漸進(jìn)、扎實(shí)穩(wěn)妥地開展經(jīng)營活動。同時，明確各方風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，構(gòu)建多層次風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，切實(shí)防范試點(diǎn)過程中可能出現(xiàn)的各類風(fēng)險(xiǎn)隱患，推動相互保險(xiǎn)試點(diǎn)工作順利開展。

　　四是優(yōu)化外部環(huán)境，夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)。保監(jiān)會將積極加強(qiáng)與工商、財(cái)稅等部門的溝通協(xié)商，盡快明確相互保險(xiǎn)在工商登記和稅收等方面的制度安排。同時，進(jìn)一步加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)，增強(qiáng)社會公眾對相互保險(xiǎn)的了解和認(rèn)知，大力弘揚(yáng)“我為人人，人人為我”的互助文化，打造相互保險(xiǎn)良好市場形象。