中國保險(xiǎn)業(yè)“償二代”元年倒逼效應(yīng)初顯

　　保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波 　柏可林 攝

　　2016年，中國保險(xiǎn)業(yè)正式實(shí)施“償二代”（中國第二代償付能力監(jiān)管制度體系）監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。與“償一代”相比，“償二代”強(qiáng)調(diào)定量資本要求、定性監(jiān)管要求和市場約束機(jī)制等“三支柱”，更加體現(xiàn)了監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向。

　　中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主席項(xiàng)俊波在６月１２日舉行的2016陸家嘴論壇期間充分肯定了保險(xiǎn)業(yè)在2015年取得的成績?？梢哉f，保險(xiǎn)業(yè)在服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革方面已經(jīng)具備一定的實(shí)力和基礎(chǔ)。

　　中國人民保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司總裁王銀成認(rèn)為，“償二代”的推出是中國保險(xiǎn)業(yè)制度創(chuàng)新的一個(gè)重要里程碑，“償二代”和“償一代”相比較，更加契合當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的實(shí)際，更加有利于行業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。對于調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、提高經(jīng)營管理、加強(qiáng)服務(wù)能力的建設(shè)，都很有重要的意義。

　　“對于專業(yè)的、規(guī)范的，或者經(jīng)營理念持續(xù)比較健康的、追求長期發(fā)展能力的這些公司，明顯‘償二代’的償付能力計(jì)算之下能夠更好地釋放出資本，這意味著今后可以有更好的發(fā)展，可以做更多的業(yè)務(wù)。”王銀成對于“償二代”信心滿滿。

　　從規(guī)模導(dǎo)向到風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向

　　中國太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司董事長、總經(jīng)理徐敬惠表示，“償二代”的出臺(tái)恰逢其時(shí)，引導(dǎo)保險(xiǎn)公司在日趨復(fù)雜多變的新形勢下，能夠牢牢守住風(fēng)險(xiǎn)底線。

　　“償一代”在2003年正式出臺(tái)，對于推動(dòng)保險(xiǎn)公司樹立于科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)資本管理理念發(fā)揮了重要作用，但是隨著中國保險(xiǎn)業(yè)步入轉(zhuǎn)型發(fā)展的新階段“償一代”體系以規(guī)模為導(dǎo)向，計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)粗放、風(fēng)險(xiǎn)覆蓋不全面等局限性也逐步顯現(xiàn)，“償二代”的出臺(tái)適應(yīng)了行業(yè)在新的時(shí)期，新的階段的發(fā)展趨勢和監(jiān)管訴求，標(biāo)志著行業(yè)監(jiān)管由規(guī)模導(dǎo)向向風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向的轉(zhuǎn)變。

　　上海保險(xiǎn)交易所股份有限公司董事長曾于瑾在上海保交所揭幕期間指出，“償二代”不僅是監(jiān)管部門通過資本約束市場行為的一種手段，已經(jīng)成為監(jiān)管部門常態(tài)化的監(jiān)管工具?！霸趯徤鞅O(jiān)管原則上監(jiān)管部門會(huì)把風(fēng)險(xiǎn)擺在第一位，這已經(jīng)成為全球的共識”。

　　中國太平保險(xiǎn)集團(tuán)有限責(zé)任公司總經(jīng)理李勁夫告訴《國際金融報(bào)》記者，從規(guī)模導(dǎo)向?yàn)橹鞯谋O(jiān)管規(guī)則，發(fā)展到一個(gè)以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向、結(jié)合定量定性和市場相統(tǒng)一的監(jiān)管規(guī)則，因?yàn)楸O(jiān)管部門最關(guān)心的是監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)，被保險(xiǎn)利益的保護(hù)，包括整個(gè)行業(yè)的良性發(fā)展，更好地服務(wù)國家的經(jīng)濟(jì)社會(huì)，這些問題在“償二代”里面都可以解決。

　　李勁夫談到，無論是保險(xiǎn)公司關(guān)心的問題，還是老百姓關(guān)心的問題，都能通過“償二代”得到解答。保險(xiǎn)公司最關(guān)心的是資本利用最大化、效率最大化，關(guān)注的是保險(xiǎn)行業(yè)能不能良性發(fā)展，以及自身的風(fēng)險(xiǎn)問題。而老百姓關(guān)心的則是保險(xiǎn)公司賣產(chǎn)品有沒有騙人？規(guī)范經(jīng)營好不好？“償二代”對這方面都有規(guī)范，所以這個(gè)監(jiān)管規(guī)則解決的包括監(jiān)管部門、行業(yè)、保險(xiǎn)主體，包括老百姓大家共同關(guān)注、關(guān)心的一些熱點(diǎn)問題，而且確實(shí)可以促進(jìn)我們整個(gè)行業(yè)大家理性發(fā)展、理性經(jīng)營。“所以‘償二代’規(guī)則確實(shí)是一個(gè)根本性、里程碑式的文件”。

　　倒逼保險(xiǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)型升級

　　不能否認(rèn)，“償一代”在過去十多年來對于支持保險(xiǎn)業(yè)的持續(xù)快速發(fā)展，起到了重要的作用。但是發(fā)展到今天看，特別是經(jīng)過持續(xù)多年的快速發(fā)展之后，“償二代”的推出對于壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，進(jìn)行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型有非常大的幫助。王銀成表示，“這要求我們必須要進(jìn)行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，督促保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)走常規(guī)壽險(xiǎn)公司發(fā)展的道路，遵循壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的規(guī)律，在個(gè)險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新方面還是要做大量的工作?！?/p>

　　王銀成坦言：“我認(rèn)為‘償二代’的推出，對于行業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展，有非常大的幫助，對于我們更好地提供保險(xiǎn)產(chǎn)品，真正做到保險(xiǎn)姓‘?！灿蟹浅４蟮膸椭?。所以希望隨著‘償二代’的推出，能夠?qū)χ袊ｋU(xiǎn)業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展起到一個(gè)更大的助推作用。”

　　曾于瑾表示，在“償二代”框架下，發(fā)展保障性的產(chǎn)品為主的公司，償付能力是上升的，而發(fā)展理財(cái)性產(chǎn)品的公司償付能力是下降的，“我想我們‘償二代’已經(jīng)在調(diào)結(jié)構(gòu)方面發(fā)揮著重要的作用，將來還可能需要不斷跟進(jìn)或者進(jìn)一步努力”。

　　在李勁夫看來，“償二代”非常接地氣，操作性強(qiáng)，也比較靈活。“比如說我們采取了一種打分的制度，保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門非常結(jié)合我們的實(shí)際情況，評分在80分以上的每提升1分，公司就可以節(jié)約5000萬資本金。所以‘償二代’的就逼著我們，表面上為分?jǐn)?shù)，實(shí)際上是一系列的系統(tǒng)建設(shè)，包括公司經(jīng)營的組織架構(gòu)，包括我們的風(fēng)險(xiǎn)管理一整套規(guī)則、合規(guī)經(jīng)營一整套規(guī)則、產(chǎn)品開發(fā)的一整套規(guī)則，我們公司有了選擇?！?/p>

　　因此，盡管“償二代”實(shí)施時(shí)間不長，但對于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來說，從經(jīng)營理念、管理規(guī)則、團(tuán)隊(duì)建設(shè)、產(chǎn)品布局、資產(chǎn)負(fù)債、資產(chǎn)負(fù)債匹配等方面都是極大的促進(jìn)?！八詰?yīng)該講對我們公司、對整個(gè)行業(yè)的良性經(jīng)營發(fā)生深遠(yuǎn)的影響?！崩顒欧虮硎?。

　　國際監(jiān)管模式至關(guān)重要

　　中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)副主席陳文輝在主旨演講中表示，在“一帶一路”戰(zhàn)略的號召下，保險(xiǎn)公司也希望能夠“走出去”，各個(gè)國家的監(jiān)管業(yè)務(wù)不一樣，而我們的企業(yè)希望在一個(gè)比較熟悉的監(jiān)管環(huán)境之下經(jīng)營我們的業(yè)務(wù)，這就需要我們不斷跟國外各個(gè)國家的同行相互溝通、交流，使我們的監(jiān)管制度更多地趨同。

　　“現(xiàn)在亞洲不少國家基本上監(jiān)管制度還是在我們十多年以前或者更長一點(diǎn)時(shí)間的一套監(jiān)管制度，可能有的還是比較落后。在這樣的情況之下，如果能夠使得我們的監(jiān)管制度也能夠走出去，得到其他國家的認(rèn)同，我們的企業(yè)走出去就會(huì)更加順暢一些?！标愇妮x表示，在思考建立“償二代”時(shí)就更多考慮到中國的實(shí)際，希望能有助于將來監(jiān)管制度“走出去”。“我們的監(jiān)管制度也會(huì)因時(shí)因地，我們的戰(zhàn)略，還會(huì)不斷地變化，當(dāng)然我相信這個(gè)變化是向著第三代、第四代層次更高、效率更高，也更加科學(xué)的方面去轉(zhuǎn)化，會(huì)轉(zhuǎn)化得越來越好。”

　　友邦保險(xiǎn)交易所股份有限公司董事長Mark Tucker在陸家嘴論壇期間表示，“一個(gè)好的監(jiān)管就必須要讓市場參與方知道，他們站在哪里，他們是不是合規(guī)，有沒有違規(guī)。從市場參與者的角度來講，讓他們?nèi)ゴy監(jiān)管的意思是比較困難的。”在Mark Tucker看來，“償二代”是一個(gè)很好的監(jiān)管措施，而且適合于亞洲的環(huán)境?！懊總€(gè)國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段是不一樣的，我們沒有辦法用一套方法放之四海而皆準(zhǔn)。”

　　李勁夫告訴記者，“償二代”監(jiān)管規(guī)則出現(xiàn)以后，我們在國際上的話語權(quán)將大大提升，“這使得我們和美國的、歐盟的幾個(gè)體系有完全等價(jià)的話語基礎(chǔ)，為未來增加國際資本交流都提供了非常好的制度平臺(tái)”。