中國(guó)人壽多家支公司被判行賄罪 銀保渠道系主要禍源

　　保險(xiǎn)行業(yè)治理商業(yè)賄賂依然任重道遠(yuǎn)。

　　《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者近日獲得的河北省館陶縣人民法院司法判決顯示，今年3月29日，河北省館陶縣人民法院判決被告單位中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司館陶支公司犯對(duì)單位行賄罪，判處罰金人民幣20萬(wàn)元。而在今年1月29日，湖北省天門(mén)市人民法院判決被告單位中國(guó)人壽天門(mén)市支公司犯對(duì)單位行賄罪，判處罰金人民幣50萬(wàn)元。

　　本報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)卷入行賄名單早已有之，且多發(fā)生在規(guī)模保費(fèi)來(lái)源主渠道之一的銀保渠道。近年來(lái)不少保險(xiǎn)公司紛紛選擇業(yè)務(wù)下沉，縣域成為市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)新的機(jī)會(huì)，在此過(guò)程中如何規(guī)范管理、形成良好市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，成為保險(xiǎn)公司所面臨的挑戰(zhàn)之一。

　　禍起“銀保小賬”

　　根據(jù)河北省館陶縣人民法院判決顯示，被告單位中國(guó)人壽館陶支公司為促進(jìn)各金融部門(mén)積極為其公司代理銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品，被告人張某、鄭某、郭某研究決定，以給予有關(guān)人員現(xiàn)金或物品、組織旅游等激勵(lì)措施，激勵(lì)他們多推銷(xiāo)代理的保險(xiǎn)產(chǎn)品，并由郭某負(fù)責(zé)實(shí)施。

　　經(jīng)查，2009~2010年度共向中國(guó)郵政集團(tuán)公司河北省館陶縣分公司等四家金融部門(mén)行賄現(xiàn)金及物品共計(jì)人民幣222193.70元。此款項(xiàng)經(jīng)時(shí)任中國(guó)人壽館陶支公司經(jīng)理的張某同意后，由喬某從虛列后報(bào)銷(xiāo)費(fèi)用里支出。今年3月29日，法院判決被告單位中國(guó)人壽館陶支公司犯對(duì)單位行賄罪，判處罰金人民幣20萬(wàn)元。

　　據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹， 保險(xiǎn)公司為了推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展，在代理合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費(fèi)之外，私下向銀行網(wǎng)點(diǎn)或經(jīng)辦人員支付現(xiàn)金、實(shí)物、旅游獎(jiǎng)勵(lì)等，被稱(chēng)之為“銀保小賬”。

　　事實(shí)上，作為險(xiǎn)企在行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中形成的潛規(guī)則——“銀保小賬”并不為監(jiān)管所容許。保監(jiān)會(huì)曾在有關(guān)處罰決定中明確賬外支付手續(xù)費(fèi)屬于商業(yè)賄賂行為，是一種不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。商業(yè)賄賂損害行業(yè)聲譽(yù)，增加行賄者經(jīng)營(yíng)成本，腐蝕了兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的工作人員，卻無(wú)法獲得持續(xù)穩(wěn)定的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)。

　　但作為沖刺業(yè)務(wù)規(guī)模的重要渠道，各家保險(xiǎn)公司在銀保渠道的競(jìng)爭(zhēng)一直火藥味十足，“小賬”的合作潛規(guī)則也屢禁不止。

　　保監(jiān)會(huì)早在2006年就發(fā)出通知，要求各人身險(xiǎn)公司要嚴(yán)格按照《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》等有關(guān)規(guī)定，加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售行為的管控力度，進(jìn)一步規(guī)范手續(xù)費(fèi)管理，嚴(yán)格禁止賬外支付手續(xù)費(fèi)的行為。同時(shí)，要加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，從財(cái)務(wù)管理、銷(xiāo)售管理、監(jiān)督考核、信訪投訴等方面入手，建立治理商業(yè)賄賂的長(zhǎng)效機(jī)制。

　　德勤管理咨詢發(fā)布的報(bào)告曾指出，銀保戰(zhàn)略定位和經(jīng)營(yíng)模式相對(duì)單一，雙方重視程度存在偏差，大多數(shù)壽險(xiǎn)公司嚴(yán)重依賴(lài)銀保渠道，保險(xiǎn)公司普遍缺乏話語(yǔ)權(quán)；保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，與銀行理財(cái)產(chǎn)品形成激烈競(jìng)爭(zhēng)。

　　潛規(guī)則難破？

　　事實(shí)上，這并不是近年來(lái)中國(guó)人壽支公司第一次卷入行賄案。早在2010年11月，中國(guó)人壽固始支公司就被法院判決犯對(duì)單位行賄罪，該支公司以給予回扣的方式向16所中小學(xué)校行賄26萬(wàn)余元；2013年9月，廣西壯族自治區(qū)馬山縣人民法院判決認(rèn)為，中國(guó)人壽馬山支公司在馬山縣喬利鄉(xiāng)中心學(xué)校犯單位受賄一案中充當(dāng)了行賄人的角色；2014年12月，中國(guó)人壽東遼支公司被法院判決犯單位行賄罪，該公司于2009年至2013年間總計(jì)向東遼縣教育局主管領(lǐng)導(dǎo)和東遼縣、西安區(qū)各學(xué)校校長(zhǎng)行賄人民幣66.01萬(wàn)元；2015年3月，河南省潢川縣人民法院判決認(rèn)為中國(guó)人壽信陽(yáng)市浉河支公司向信陽(yáng)市浉河區(qū)教育體育局行賄56.8376萬(wàn)元。

　　下屬支公司屢屢發(fā)生行賄事件，中國(guó)人壽對(duì)此采取了哪些整改措施？該公司未對(duì)本報(bào)記者的采訪做出回應(yīng)。

　　而保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)的潛規(guī)則還不止“銀保小帳”。據(jù)記者了解，保險(xiǎn)領(lǐng)域的商業(yè)賄賂一般體現(xiàn)為三種形式：部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其工作人員為獲得更多交易機(jī)會(huì)，利用虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、虛假理賠、虛列費(fèi)用、截留保費(fèi)等方式套取費(fèi)用，設(shè)立“小金庫(kù)”，賬外暗中給予對(duì)方不當(dāng)利益；部分單位和個(gè)人不具備合法的保險(xiǎn)中介資質(zhì)，卻收取手續(xù)費(fèi)和其他費(fèi)用；部分政府部門(mén)和企事業(yè)單位在經(jīng)辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)過(guò)程中，利用壟斷資源、行政權(quán)力，索取或收受回扣、財(cái)物或其他利益。

　　“對(duì)于這些行業(yè)‘潛規(guī)則 ’，保險(xiǎn)公司的基層業(yè)務(wù)人員基本無(wú)力扭轉(zhuǎn)，對(duì)此已經(jīng)習(xí)以為常了，你家公司不給回扣，別家公司也會(huì)給，而公司高層為了占有市場(chǎng)份額，基本上對(duì)此也是睜一只眼閉一只眼，采取默許態(tài)度?！北本┲懈呤⒙蓭熓聞?wù)所律師李濱對(duì)記者說(shuō)道。

　　有壽險(xiǎn)公司內(nèi)部人士對(duì)記者表示，保險(xiǎn)公司從集團(tuán)到分支機(jī)構(gòu)層級(jí)較多，很多時(shí)候總部制定的政策規(guī)劃在向下傳遞過(guò)程中就可能會(huì)“變味”，同時(shí)各地面對(duì)的情況有所不同，分支機(jī)構(gòu)作為保費(fèi)收入實(shí)現(xiàn)的執(zhí)行方，往往能夠得到總部在決定權(quán)、費(fèi)用等方面很大支持，因此越到基層管理難度就越大。

　　據(jù)記者了解，目前在縣級(jí)分支機(jī)構(gòu)較多的保險(xiǎn)公司包括中國(guó)人壽、中郵人壽及太保壽險(xiǎn)，人保壽險(xiǎn)也在借助財(cái)險(xiǎn)的分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)，另外平安人壽近來(lái)也強(qiáng)調(diào)農(nóng)村是發(fā)展重鎮(zhèn)，在平安人壽新五年規(guī)劃中，將持續(xù)深耕農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)。在農(nóng)村市場(chǎng)漸入競(jìng)爭(zhēng)白熱化的過(guò)程中，如何做好下沉管理就成為擺在各保險(xiǎn)公司面前的一大課題。

　　“從以往經(jīng)驗(yàn)看，農(nóng)村市場(chǎng)客戶偏愛(ài)的也多是理財(cái)類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司間的競(jìng)爭(zhēng)還主要在預(yù)期年化收益率的比較上，保險(xiǎn)產(chǎn)品本身的保障屬性反而強(qiáng)調(diào)不足，但單純拼收益終是短視做法，帶給保險(xiǎn)公司投資的壓力也較大，今后保險(xiǎn)公司也要推出真正適合農(nóng)村市場(chǎng)客戶需求的產(chǎn)品，為客戶提供真正良性的服務(wù)，做出市場(chǎng)話語(yǔ)權(quán)，這樣在和銀行談判及與同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中才能掌握主動(dòng)權(quán)，而不需要靠潛規(guī)則?！币患覊垭U(xiǎn)公司分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)記者如是說(shuō)。