[香港保險業(yè)監(jiān)理處昨日發(fā)布的2016年一季度長期保險業(yè)務臨時統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，內(nèi)地訪客購買的香港人壽新造保費占比再創(chuàng)新高，占第一季度香港新造個人業(yè)務總保費的34.2%。]
盡管風險提示、監(jiān)管措施接踵而來，但內(nèi)地投保人前赴后繼赴港購買保單的熱情似乎并未受到影響。
香港保險業(yè)監(jiān)理處昨日發(fā)布的2016年一季度長期保險業(yè)務臨時統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，內(nèi)地訪客購買的香港人壽新造保費占比再創(chuàng)新高，占第一季度香港新造個人業(yè)務總保費的34.2%。
內(nèi)地訪客保費節(jié)節(jié)攀升
數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，香港保險市場向內(nèi)地訪客發(fā)出的新造直接個人人壽業(yè)務保費為131.75億港元，較去年同期上漲93.48%，幾乎翻番。而同期香港直接個人人壽業(yè)務的新造總保費為385.45億港元，同比漲幅僅為6.01%。
這意味著，內(nèi)地赴港投保的新造保單很大程度上推高了香港個人人壽業(yè)務保費。第一季度內(nèi)地訪客的新造直接個人人壽業(yè)務保費占香港個人人壽業(yè)務新造總保費的比重已高達34.18%，再次超越了2015年度的24.18%，創(chuàng)下新高。
內(nèi)地投保人赴港購買香港保單的熱情從2010年開始爆發(fā)式增長。據(jù)《第一財經(jīng)日報》記者整理，2006年到2010年之間，內(nèi)地訪客的新造直接個人人壽業(yè)務保費走勢還屬于波動性發(fā)展，最高峰發(fā)生在2007年，為52.49億港元。
由于2007年資本市場蓬勃，內(nèi)地訪客購買得最多的是投資相連保險，單是投資相連保險的躉繳保費，內(nèi)地訪客就貢獻了32.52億港元。而2008年金融危機之后，投資相連保險也遭遇了下滑，導致當年內(nèi)地訪客的新造直接個人人壽業(yè)務保費迅速下落至32.63億港元，2009年再下探至29.69億港元，幾乎回到2006年的水平。這幾年內(nèi)地訪客的保費占比也一直在5%~6.5%之間移動。
但從2010年之后，內(nèi)地訪客的新造直接個人人壽業(yè)務保費就呈現(xiàn)出了節(jié)節(jié)攀升的態(tài)勢。2010年，這一數(shù)字為43.81億港元；到2015年，這一數(shù)字已然上漲至316.44億港元，是2010年的7倍左右，占比也一路從2010年的7.45%上升至24.18%，今年第一季度更是飆升至34.18%。
險種上來看，如果說2008年之前內(nèi)地人買香港保單以投連險為主，那么2010年之后他們更多地購買人壽及年金保險。數(shù)據(jù)顯示，在2016年一季度131.75億港元的內(nèi)地訪客新造直接個人人壽業(yè)務保費中，人壽及年金保險有125.91億港元，投資相連保險僅有5.79億港元。
須警惕風險勿盲目跟風
“可以毫不夸張地說，內(nèi)地客戶已經(jīng)成為香港保險市場的重要客源，并且內(nèi)地赴港投保的人數(shù)還有可能維持增長態(tài)勢?！?a href="http://www.zhonghuixigou.com/stock/quote/sz000776/" target="_blank" title="廣發(fā)證券 000776">廣發(fā)證券分析師曹恒乾在此前的研究報告中表示。
伴隨著近幾年的香港保險熱潮，香港保險與內(nèi)地保險的比較也一直在“上演”。
“香港保險業(yè)發(fā)展了這么多年，自然有其優(yōu)點，而對于內(nèi)地居民來說，香港保險并非‘完美’。由于監(jiān)管、市場情況、理賠要求等情況的不同，香港保險和內(nèi)地保險很難被直接比較，不能說香港保險一定是‘好’或者‘壞’，更多的應該看適合與否?！币幻愀郾ｋU業(yè)內(nèi)人士對本報表示。
和身邊投保過香港保單的投保人交流，得到答案最多的就是“保費便宜”、“保障全”、“收益高”。香港縱然在部分產(chǎn)品的保費上由于運用生命表、管理費用較低等因素而相對便宜，但內(nèi)地保險產(chǎn)品經(jīng)過這幾年的發(fā)展也有了很大的進步，尤其是保障范圍方面，香港保單優(yōu)勢早已不明顯。另外，和內(nèi)地一樣，香港的收益演示中很大部分并非保證收益，且香港對于收益演示的規(guī)定較內(nèi)地更為寬松，投保人對于收益演示中沒有保證的部分不能完全相信。
另一個香港保單在近期頗受歡迎的原因是，在人民幣貶值預期和A股表現(xiàn)不佳等多重因素的作用下，一方面，一些投保人開始主動選擇配置外幣資產(chǎn)；另一方面，一些大額保單的層出不窮也和部分人利用香港保單這一途徑進行資產(chǎn)轉移有關。同時香港保單還有避債避稅的功能，因此受到不少高凈值人群歡迎。
“除了價格、保障這些‘老生常談’外，香港保單最吸引我的是，其醫(yī)療除了內(nèi)地三甲醫(yī)院外也包含境外醫(yī)院，我們有移民考慮，這也是比較重要的一點。而且香港保單可以選擇美元保單，方便之后的移民生活。”一名內(nèi)地投保人表示。
但不可否認的是，熱潮之下一些投保人“盲目跟風”，在投保香港保單之前并沒有清楚了解所面對的風險。對此，保監(jiān)會在4月末發(fā)出《關于內(nèi)地居民赴港購買保險的風險提示》，提示香港保單不受內(nèi)地法律保護，存在匯率風險和外匯政策風險以及保單收益存在不確定性等多項風險。
由于看到了香港保單中蘊含的“商機”，非法銷售之事也開始萌芽。在搜索引擎中輸入“香港保單”會跳出許多理財機構、咨詢公司網(wǎng)站，聲稱其可以進行香港保單的咨詢、銷售業(yè)務，還有一些保險中介公司人員以及保險公司代理人也在私下推銷香港保單。
然而據(jù)記者了解，按照現(xiàn)行規(guī)定，如未獲得授權，香港保險業(yè)務員和保險經(jīng)紀人均不可在內(nèi)地直接銷售香港保險。同樣，內(nèi)地的保險業(yè)務員與保險經(jīng)紀人也不能代理香港保單。這些內(nèi)地機構和個人的作業(yè)模式是通過與持牌的香港保險經(jīng)紀公司或代理人合作，內(nèi)地公司負責推介客戶并提供咨詢服務，最后負責與客戶在香港保險公司簽訂保單的則是香港持牌的保險經(jīng)紀公司或代理人。因此，一些對香港保險的夸大宣傳、銷售誤導或致使投保人保單無效的情況也往往發(fā)生在這些沒有合法資格銷售香港保單的內(nèi)地公司或個人身上。
對于非法銷售境外保單的行為，保監(jiān)會已出重拳打擊。本報獨家報道，保監(jiān)會近日向各保監(jiān)局下發(fā)《關于加強對非法銷售境外保險產(chǎn)品行為監(jiān)管工作的通知》，要求各保監(jiān)局在嚴厲打擊以“境內(nèi)簽單、境內(nèi)承?！狈绞椒欠ㄤN售境外保險產(chǎn)品的同時，應高度關注通過“境內(nèi)介紹、境外簽單、境外承?！狈绞阶兿嗟骄硟?nèi)非法銷售保險產(chǎn)品的情況。
對于保險營銷員、保險中介機構或保險公司存在組織或協(xié)助非法銷售境外保險產(chǎn)品行為的，應依法采取納入保險從業(yè)人員黑名單，給予行政處罰等方式，并追究中介機構、保險公司主要負責人及相關管理人員的責任。
(責任編輯：郭偉瑩)
