少兒保險(xiǎn)怎么買？ 優(yōu)先重疾險(xiǎn)再考慮教育金及其他

　　今天是六一國際兒童節(jié)，祝福身邊的孩子節(jié)日快樂之余，不少家長也會(huì)為孩子挑選禮物，不少保險(xiǎn)公司瞄準(zhǔn)了這一時(shí)點(diǎn)，重新力薦公司的主打少兒保險(xiǎn)產(chǎn)品。家長給孩子買保險(xiǎn)，應(yīng)該怎么買？買什么險(xiǎn)種？有什么好的產(chǎn)品可供選擇？《證券日?qǐng)?bào)》記者近日聯(lián)系多家保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)專業(yè)中介人士，為您購買少兒保險(xiǎn)支招。

　　重疾對(duì)家庭的影響最大

　　目前市場(chǎng)上的少兒保險(xiǎn)保障主要集中在意外、醫(yī)療、重大疾病、教育金方面。大童保險(xiǎn)銷售公司銷售總監(jiān)、專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師張繼世表示，因?yàn)椴煌a(chǎn)品的作用不一樣，客戶購買不同產(chǎn)品有不同的目的：比如買意外險(xiǎn)為的是防范孩子意外風(fēng)險(xiǎn)，給大人一個(gè)安心；買醫(yī)療險(xiǎn)為的是看病住院盡可能少花或不花自己的錢；買重疾險(xiǎn)為的是防范孩子因罹患大病使家庭陷入經(jīng)濟(jì)困境；買教育金為的是給孩子不確定的未來有一個(gè)確定的教育費(fèi)，不至于因?yàn)椴豢煽匾蛩刈尯⒆虞斣谄鹋芫€上。

　　弘康人壽總裁、總精算師張科多次表示，給孩子買保險(xiǎn)更應(yīng)該首先考慮重疾險(xiǎn)。理由在于，買保險(xiǎn)就是為了應(yīng)對(duì)突發(fā)事件對(duì)于家庭、經(jīng)濟(jì)造成重大影響，發(fā)生在小孩身上的可能對(duì)家庭有重大影響的花費(fèi)最大的就是重大疾病。雖然重病的發(fā)生率低，但是一旦患病的治療費(fèi)用卻很高，動(dòng)輒幾十萬元甚至上百萬元，會(huì)對(duì)一般家庭的經(jīng)濟(jì)帶來較大壓力?，F(xiàn)在小孩患白血病(被稱為少兒第一殺手重疾)的幾率逐年提升的情況下，家長更應(yīng)考慮給孩子買重疾險(xiǎn)。

　　對(duì)于少兒重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，多位業(yè)內(nèi)人士提到了弘康人壽的貝健康少兒重疾險(xiǎn)。該產(chǎn)品針對(duì)從出生30天到19周歲的人群，為消費(fèi)型產(chǎn)品，每份保費(fèi)每年均為70元，對(duì)65種重疾和15種輕癥的保額分別為10萬元、2萬元，保障范圍涵蓋白血病、淋巴病、腦和神經(jīng)系統(tǒng)腫瘤等兒童常見疾病。3歲以下可投保1份，4周歲到19周歲最多可投保3份，最高30萬元保額。

　　“讓老百姓用少的成本，給孩子買保障，最有可能對(duì)家庭產(chǎn)生重大沖擊的事情上做好保護(hù)?！焙肟等藟巯嚓P(guān)人士稱，這款少兒重疾險(xiǎn)保額高、費(fèi)率低、投保便捷，產(chǎn)品目前已可微信投保，另外，70元保費(fèi)即享受綠色通道，對(duì)罹患保障范圍內(nèi)疾病的客戶，弘康人壽提供北京看病全程陪同掛號(hào)以及15分鐘相應(yīng)醫(yī)療方案咨詢服務(wù)。

　　輕癥及重疾的雙賠付，是不少險(xiǎn)企重疾險(xiǎn)的特征，除了上述重疾險(xiǎn)外，不少險(xiǎn)企還推出了一定條件下保費(fèi)豁免的少兒重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，給客戶更多實(shí)惠。

　　比如，中宏人壽針對(duì)出生7天到17周歲人群推出的長保福星重疾險(xiǎn)，提供終身三次重疾理賠的保障，對(duì)少兒發(fā)病率最高的8種疾病，給予比普通重疾多20%保額的賠付，對(duì)于白血病，給予比普通重疾多50%保額的賠付；另外，客戶首次重疾理賠后，后續(xù)保費(fèi)可免交，同時(shí)還將繼續(xù)有第二次、第三次的重疾保障。

　　新華保險(xiǎn)針對(duì)出生30天到18周歲青少年的健康無憂青少年重大疾病保險(xiǎn)(C款)，提供15種輕癥及65種重疾保障，當(dāng)18周歲至61周歲的投保人意外身故或意外全殘時(shí)，此后年度的保費(fèi)豁免、保障繼續(xù)。

　　教育金確保孩子學(xué)習(xí)費(fèi)用

　　張繼世認(rèn)為，總體來說，真正讓一個(gè)普通家庭陷入經(jīng)濟(jì)困境的大多是重大疾病和教育金，其他的費(fèi)用基本都是可以承受的，當(dāng)然首當(dāng)其沖的是重疾險(xiǎn)，教育金盡可能也要盡早準(zhǔn)備，因此在購買了重疾險(xiǎn)后，教育金可作為對(duì)孩子保障的補(bǔ)充。為孩子購買教育金，更多地為家長自己在孩子成長的過程中出現(xiàn)意外時(shí)，確保孩子依然能夠有從小學(xué)到大學(xué)、到出國深造的學(xué)習(xí)費(fèi)用。

　　目前國內(nèi)險(xiǎn)企不少都已推出針對(duì)少兒的教育金產(chǎn)品，比如招商信諾的寶貝啟航少兒教育金，如果從孩子1歲開始投保，每月交費(fèi)約1800元，交滿10年，即可在孩子讀書期間(15-25周歲)連續(xù)11年領(lǐng)取共計(jì)29萬元教育金；除此之外，產(chǎn)品還提供30萬元的重疾保障，每日100元的住院津貼。另外，該產(chǎn)品同樣提供保費(fèi)豁免服務(wù)，如投保人不幸發(fā)生合同約定的重疾或身故，可以免交剩余保費(fèi)，孩子可以繼續(xù)得到足額的教育金和保障。

　　有條件的家庭還可為孩子購買醫(yī)療險(xiǎn)，越來越多的保險(xiǎn)公司推出少兒就醫(yī)保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品。比如，眾安保險(xiǎn)針對(duì)4周歲到15周歲人群推出的兒童齒科醫(yī)療險(xiǎn)，每份298元，提供市價(jià)2300元的牙齒護(hù)理套餐，分為護(hù)芽版、修芽版兩個(gè)版本，含意外緊急齒科治療(4000元)及口腔護(hù)理1次(2000元，含全面檢查、洗牙、窩溝封閉治療/齲齒填充治療)的保障內(nèi)容。產(chǎn)品保障期限1年，就診范圍為百家兒童齒科診所，眾安保險(xiǎn)官網(wǎng)、官方微信、天貓旗艦店可購買，購買預(yù)約可免掛號(hào)、免排隊(duì)就診。