一季度責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)同增128% 長(zhǎng)安責(zé)任險(xiǎn)占比有望提至10%

　　中標(biāo)市衛(wèi)生局醫(yī)責(zé)險(xiǎn)項(xiàng)目、推廣雇主責(zé)任險(xiǎn)、出具食品安全險(xiǎn)首單、承保首單產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)……長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)的微信公眾號(hào)上，責(zé)任險(xiǎn)業(yè)務(wù)捷報(bào)頻傳。

　　在車險(xiǎn)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)激烈，傳統(tǒng)非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)乏力的背景下，經(jīng)營(yíng)遇到困境的中小財(cái)險(xiǎn)公司正在積極探索確立專業(yè)化、特色化的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和模式。長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)就是其中的一家。經(jīng)過(guò)近幾年的努力后，責(zé)任險(xiǎn)目前已成為該公司第二大險(xiǎn)種，公司希望進(jìn)一步優(yōu)化險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)，今年將責(zé)任險(xiǎn)占比提升至10%。

　　長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)公司副總裁楊巍峰近日接受《證券日?qǐng)?bào)》記者專訪時(shí)表示，作為國(guó)內(nèi)目前唯一的一家專業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)公司，公司已確立打造中國(guó)最優(yōu)秀的專業(yè)保險(xiǎn)公司的愿景，要在責(zé)任險(xiǎn)業(yè)務(wù)上做專做精做熟，在這一細(xì)分市場(chǎng)占據(jù)一席之地。實(shí)現(xiàn)的路徑，一是差異化的方向，二是對(duì)個(gè)人責(zé)任險(xiǎn)業(yè)務(wù)的堅(jiān)定布局。

　　一季度責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)相當(dāng)于2014年全年

　　在發(fā)布的一季度保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展報(bào)告中，保監(jiān)會(huì)特別指出，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，責(zé)任險(xiǎn)等民生類財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)較快。一季度，責(zé)任險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)104.39億元，同比增長(zhǎng)21.25%，占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)的比例為4.46%，較上年同期增加了0.37個(gè)百分點(diǎn)。

　　長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)公司的責(zé)任險(xiǎn)增速，則遠(yuǎn)高于行業(yè)。長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)公司副總裁楊巍峰介紹，今年一季度，其責(zé)任險(xiǎn)的保費(fèi)相當(dāng)于2014年全年，同比增長(zhǎng)128%。2014年年報(bào)顯示，其責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)收入為0.99億元。

　　一季度，根據(jù)保監(jiān)會(huì)發(fā)布的數(shù)據(jù)，長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入7.98億元，同比增長(zhǎng)16.11%，高于行業(yè)11.17%的平均增速，在市場(chǎng)76家財(cái)險(xiǎn)公司排名中列第26位。楊巍峰說(shuō)，公司責(zé)任險(xiǎn)業(yè)務(wù)排名處于十幾的位置，高于公司整體業(yè)務(wù)的排名，其希望責(zé)任險(xiǎn)排名進(jìn)一步提升。

　　長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)成立于2007年，是在國(guó)務(wù)院“大力發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)”要求下，由住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部牽頭、十部委共同支持組建成立，總部設(shè)在北京，注冊(cè)資本為16.2億元，股東包括長(zhǎng)安保證擔(dān)保有限公司、安徽省投資集團(tuán)控股有限公司、上海蓮申房地產(chǎn)有限公司等8家公司。目前，該公司是我國(guó)唯一一家專業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)公司。

　　盡管為專業(yè)責(zé)任險(xiǎn)公司，但成立之初的幾年，該公司的責(zé)任險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比較低，2012年，長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)為4949萬(wàn)元，在全部業(yè)務(wù)中的占比僅2.7%。2013年，該公司確立了打造責(zé)任險(xiǎn)品牌的戰(zhàn)略，重點(diǎn)發(fā)展責(zé)任險(xiǎn)業(yè)務(wù)，此后，責(zé)任險(xiǎn)穩(wěn)步增長(zhǎng)，在業(yè)務(wù)中的占比也不斷提升；2013年責(zé)任險(xiǎn)占比提升至3.2%，2014年占比進(jìn)一步升至4.06%。

　　2015年，長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為28.1億元，其中，責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)收入1.17億元，同比增長(zhǎng)16.70%，占全部業(yè)務(wù)的比重為4.14%，占比較2014年繼續(xù)提升0.08個(gè)百分點(diǎn)。如將保證類產(chǎn)品計(jì)算在內(nèi)，大類責(zé)任保險(xiǎn)的占比為7.34%，為僅次于車險(xiǎn)的第二大險(xiǎn)種。而據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者了解，在大型財(cái)險(xiǎn)公司中，責(zé)任保險(xiǎn)規(guī)模處于車險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)之后。

　　楊巍峰說(shuō)，公司董事長(zhǎng)兼總裁閻波曾對(duì)責(zé)任險(xiǎn)提出3個(gè)30%的增長(zhǎng)要求，即用2014年、2015年、2016年三年的時(shí)間實(shí)現(xiàn)責(zé)任險(xiǎn)的保費(fèi)、利潤(rùn)、客戶數(shù)量均增長(zhǎng)30%，而這3個(gè)目標(biāo)已在2015年提前一年實(shí)現(xiàn)。

　　今年，長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)對(duì)責(zé)任險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保費(fèi)增速目標(biāo)為70%，含保證保險(xiǎn)在內(nèi)的大類責(zé)任險(xiǎn)在業(yè)務(wù)中的占比目標(biāo)是10%?！跋Ｍㄟ^(guò)責(zé)任險(xiǎn)業(yè)務(wù)的高速增長(zhǎng)逐步優(yōu)化險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)，使得今年非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比達(dá)到20%以上?！睏钗》逭f(shuō)，非車險(xiǎn)占比提升，不能以降低車險(xiǎn)增速的方式實(shí)現(xiàn)，必須在維持車險(xiǎn)增速同步于行業(yè)水平的情況下實(shí)現(xiàn)。

　　責(zé)任險(xiǎn)未來(lái)個(gè)人業(yè)務(wù)要占到50%以上

　　“2015年，公司責(zé)任險(xiǎn)特色經(jīng)營(yíng)得到彰顯，在責(zé)任險(xiǎn)重點(diǎn)發(fā)展領(lǐng)域中，公司取得了新的突破：擬定保險(xiǎn)業(yè)《環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指引》行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)文件，食品安全責(zé)任保險(xiǎn)取得行業(yè)領(lǐng)先地位，浙江省分公司當(dāng)選省食品安全責(zé)任保險(xiǎn)專家組組長(zhǎng)單位，江蘇省分公司當(dāng)選省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)責(zé)任保險(xiǎn)委員會(huì)副主任委員，北京市分公司牽頭組建食安險(xiǎn)共保體。”

　　長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)董事長(zhǎng)兼總裁閻波在2016年新年致辭中的這段話，一定程度上印證著，近兩年來(lái)，長(zhǎng)安在責(zé)任險(xiǎn)領(lǐng)域的產(chǎn)品研發(fā)和客戶接受度上，專業(yè)價(jià)值正得到體現(xiàn)。

　　“在各類(責(zé)任險(xiǎn))項(xiàng)目的招標(biāo)中，只要總公司參與，幾乎都能中標(biāo)?！睏钗》逭f(shuō)，在政府引導(dǎo)、市場(chǎng)化運(yùn)行的項(xiàng)目中，長(zhǎng)安為廣泛參與到社會(huì)管理中去，積極發(fā)揮責(zé)任險(xiǎn)的功能，可以鋪重兵、干苦活。

　　長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)對(duì)其責(zé)任險(xiǎn)業(yè)務(wù)品質(zhì)也非常有信心，業(yè)務(wù)的費(fèi)用率與同業(yè)持平，但賠付率比行業(yè)低20個(gè)百分點(diǎn)，這源自其差異化的責(zé)任險(xiǎn)業(yè)務(wù)選擇。

　　傳統(tǒng)責(zé)任險(xiǎn)的三駕馬車——公眾責(zé)任險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)和產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)，在長(zhǎng)安的責(zé)任險(xiǎn)業(yè)務(wù)中占比都非常小，高賠付的道路客運(yùn)承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)、醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)，占比也較低。其食品安全責(zé)任險(xiǎn)、環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)、安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)、電梯責(zé)任險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，規(guī)模都較均衡，且賠付率較低。

　　除了推進(jìn)這些責(zé)任險(xiǎn)產(chǎn)品外，長(zhǎng)安還在嘗試把產(chǎn)品碎片化、標(biāo)準(zhǔn)化，由于責(zé)任的公平性，責(zé)任險(xiǎn)相較家財(cái)險(xiǎn)等其他險(xiǎn)種更容易標(biāo)準(zhǔn)化。其今年新研發(fā)了食安保、汽修保、財(cái)務(wù)保三款標(biāo)準(zhǔn)化的責(zé)任險(xiǎn)產(chǎn)品，針對(duì)不同規(guī)模和需求的中小餐館、汽車修理廠、中小企業(yè)等推出，目的是讓小微企業(yè)享受到責(zé)任險(xiǎn)保障。楊巍峰稱，三款產(chǎn)品相當(dāng)于結(jié)合了互聯(lián)網(wǎng)思維下的場(chǎng)景，市場(chǎng)接受度良好，機(jī)構(gòu)每天都有出單，但是目前仍以線下方式為主，未來(lái)要做到通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷方式直接對(duì)接到客戶端。

　　對(duì)于責(zé)任險(xiǎn)未來(lái)的著力方向，楊巍峰表示，要堅(jiān)定地將業(yè)務(wù)領(lǐng)域從機(jī)構(gòu)擴(kuò)展到個(gè)人，后者蘊(yùn)含巨大市場(chǎng)?！叭司芍涫杖胫鸩教岣撸ㄖ紊鐣?huì)下，人最大的危險(xiǎn)不是財(cái)務(wù)的滅失，而是要承擔(dān)的責(zé)任，個(gè)人對(duì)責(zé)任的保障需求會(huì)產(chǎn)生裂變式的爆發(fā)性增長(zhǎng)?！?/p>

　　基于這樣的判斷，長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)已在2015年試水推出了適用于個(gè)人客戶的責(zé)任險(xiǎn)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)保障可以自由組合。這個(gè)系列的產(chǎn)品保障由不同責(zé)任險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)：客戶雇傭的家政服務(wù)人員在從事家政服務(wù)過(guò)程中發(fā)生意外造成人身傷害，由保險(xiǎn)公司根據(jù)合同約定負(fù)責(zé)賠償?shù)摹凹艺?zé)任險(xiǎn)”；由于監(jiān)護(hù)孩子疏忽造成第三者損失而需要監(jiān)護(hù)人賠償?shù)摹氨O(jiān)護(hù)人責(zé)任險(xiǎn)”；由于寵物造成第三者損失而需要主人賠償?shù)摹皩櫸镓?zé)任險(xiǎn)”等。

　　“目前的簽單量不多，但未來(lái)，責(zé)任險(xiǎn)個(gè)人客戶業(yè)務(wù)保費(fèi)占比要達(dá)到50%以上，這是我們保持長(zhǎng)期可持續(xù)高速增長(zhǎng)的前提，也是我們?cè)诳焖侔l(fā)展基礎(chǔ)上盈利的基礎(chǔ)?！睏钗》宓讱馐愕脑蛟谟?，保險(xiǎn)業(yè)新“國(guó)十條”給保險(xiǎn)公司端來(lái)了饕餮盛宴，“發(fā)揮責(zé)任保險(xiǎn)化解矛盾糾紛的功能作用”的目標(biāo)給責(zé)任險(xiǎn)帶來(lái)了最大的福祉和紅利，長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)處在一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)環(huán)境中，而發(fā)展責(zé)任險(xiǎn)則是在一個(gè)最好的時(shí)代里。