境外地下保單遭遇見光死 保監(jiān)會發(fā)文嚴(yán)查非法中介

　　近年來，香港保險(xiǎn)的購買熱潮一再猛漲。在網(wǎng)絡(luò)以及手機(jī)諸多客戶端上，不少保險(xiǎn)中介代理機(jī)構(gòu)都打著“香港保險(xiǎn)預(yù)約咨詢點(diǎn)”的幌子，在堂而皇之地招攬客戶，銷售香港及境外保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)品種。隨著這些“地下保單”的迅猛增量，內(nèi)地業(yè)務(wù)占香港保險(xiǎn)行業(yè)的業(yè)務(wù)比重正逐年快步上升。

　　針對這種情況，在多次發(fā)布“內(nèi)地居民赴港購買保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)提示”后，保監(jiān)會在近日向各保監(jiān)局下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)對非法銷售境外保險(xiǎn)產(chǎn)品行為監(jiān)管工作的通知》(下稱《通知》)，要求各地保監(jiān)局重拳出擊，嚴(yán)厲查處非法在境內(nèi)銷售境外保單的行為。

　　而據(jù)經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者了解，香港保監(jiān)處也正在研究出臺兩項(xiàng)關(guān)于內(nèi)地客戶在港投保的相關(guān)措施。其中一項(xiàng)措施指出，在港投保的內(nèi)地客戶須簽署一份重要資料聲明書，目的是為了讓客戶清楚銷售須于香港進(jìn)行并提示風(fēng)險(xiǎn)，保障投保人權(quán)益。據(jù)了解，該項(xiàng)措施在今年“五一”期間已開始實(shí)行。另外，香港保監(jiān)處將向保險(xiǎn)公司就內(nèi)地投保人的反洗錢措施進(jìn)行專項(xiàng)實(shí)地審查。

　　銷售中介多無資質(zhì)

　　導(dǎo)報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，在互聯(lián)網(wǎng)搜索引擎輸入“香港保險(xiǎn)”，顯示多為五花八門的中介代理機(jī)構(gòu)，正規(guī)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)官網(wǎng)并不多。這些中介代理機(jī)構(gòu)的宣傳標(biāo)語無外乎“深港兩地接送服務(wù)，包往返飛機(jī)，包星級酒店套房”，大都打著香港保險(xiǎn)大陸官方預(yù)約的旗號，銷售的險(xiǎn)種涵蓋儲蓄分紅險(xiǎn)、高端醫(yī)療保險(xiǎn)以及危疾保障險(xiǎn)。

　　仔細(xì)詳查這些中介代理機(jī)構(gòu)代銷的險(xiǎn)種，消費(fèi)者便會發(fā)現(xiàn)，美其名曰“預(yù)約咨詢”的每種保險(xiǎn)只顯示了具體的保險(xiǎn)名稱，而對于這些產(chǎn)品來自哪些保險(xiǎn)公司，并未完全顯示。例如，導(dǎo)報(bào)記者查詢的一家保險(xiǎn)中介代理平臺在售的一款名為“危疾終身加倍保計(jì)劃”的產(chǎn)品，平臺僅顯示來自“英國保×”。

　　之所以作為第三方的上述保險(xiǎn)中介代理機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品出處如此標(biāo)注，是因?yàn)槠湓趦?nèi)地所進(jìn)行的銷售行為并不合法。

　　雖然有業(yè)內(nèi)人士表示，內(nèi)地客戶到香港或境外簽約購買保險(xiǎn)也可獲得保單承諾的保障，屬于合法行為。但據(jù)導(dǎo)報(bào)記者了解，不少內(nèi)地投保人是在內(nèi)地通過上述這些中介代理機(jī)構(gòu)所開展的座談會、推介說明會才了解并預(yù)約了香港及境外保險(xiǎn)。

　　事實(shí)上，根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，任何單位或個人未經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)，不得在中國境內(nèi)經(jīng)營商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。因此，境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的推銷人員或代理人，在未取得合法的保險(xiǎn)代理資格和執(zhí)業(yè)資格在內(nèi)地銷售保險(xiǎn)是一種違法行為。這些銷售行為產(chǎn)生的保單，也被業(yè)界戲稱為“地下保單”。

　　據(jù)了解，這些中介代理機(jī)構(gòu)不僅缺乏合法資質(zhì)，好多公司連公司的名稱和地址等企業(yè)注冊信息都有缺失。一位購買過香港保險(xiǎn)的投保人，向?qū)?bào)記者坦言，在其最終簽約的保單上，這些內(nèi)地中介代理機(jī)構(gòu)的簽章并沒有出現(xiàn)。

　　“這種情況往往是內(nèi)地中介將客戶轉(zhuǎn)給香港或境外中介，一旦出現(xiàn)問題根本無處投訴或維權(quán)。這種通過內(nèi)地第三方介紹客戶的銷售方式，對購買保險(xiǎn)者來說也是巨大的隱患?！币晃淮笮蜕鲜须U(xiǎn)企山東地區(qū)負(fù)責(zé)人告訴導(dǎo)報(bào)記者。

　　“境內(nèi)介紹”已違規(guī)

　　針對上述情況，保監(jiān)會在 2015年 5月以及今年“五一”前夕，連續(xù)兩次對赴港買保險(xiǎn)的熱潮發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，從法律、外匯、收益、退保、具體條款 5方面揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，提醒消費(fèi)者謹(jǐn)慎投保。

　　即使如此，仍有不少消費(fèi)者因香港保險(xiǎn)“保障范圍廣、投資收益高”而赴港購買。導(dǎo)報(bào)記者了解到，今年“五一”期間，赴港旅游的客戶雖然比往年少了，但其中赴港購險(xiǎn)的客戶占據(jù)了相當(dāng)比例。

　　“我是在一些論壇網(wǎng)站上找到香港保險(xiǎn)公司的代理?！币晃弧拔逡弧逼陂g赴港購險(xiǎn)的北京白領(lǐng)趙先生對導(dǎo)報(bào)記者表示，他在香港一共簽了三份危疾保障險(xiǎn)合同，分別給自己、妻子和孩子投保。

　　據(jù)趙先生描述，他購買的香港保險(xiǎn)除簽署合同外，還需簽署“保險(xiǎn)相關(guān)資料簽署、廣告均發(fā)生在香港”的一份聲明，只有這樣保單才有效。而保費(fèi)的繳納均為美金計(jì)費(fèi)，后期保費(fèi)可以以轉(zhuǎn)賬形式繳納。

　　至于理賠手續(xù)，趙先生告訴導(dǎo)報(bào)記者，香港保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)表示，內(nèi)地三甲醫(yī)院的診斷香港方面均認(rèn)可，重疾理賠可以郵寄材料過去，而身故理賠則需要再次赴港。

　　實(shí)際上，像趙先生這樣在找內(nèi)地銷售代理預(yù)約購買香港保險(xiǎn)的現(xiàn)象并不在少數(shù)。但今后，這一行為恐怕不僅只是收到保監(jiān)會的風(fēng)險(xiǎn)提示那么簡單了。中介代理機(jī)構(gòu)在內(nèi)地推介以及銷售香港或境外保險(xiǎn)的行為將會受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)的嚴(yán)厲查處。

　　保監(jiān)會最新下發(fā)的《通知》明確指出，“對于境內(nèi)咨詢、理財(cái)、保險(xiǎn)中介等機(jī)構(gòu)或個人收受境外機(jī)構(gòu)利益，在境內(nèi)以產(chǎn)品說明會、理財(cái)高峰會、理財(cái)知識講座等名義宣傳、推介境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品的行為，或者安排有意投保境外保險(xiǎn)產(chǎn)品者赴境外投保的行為，構(gòu)成為促成交易而開展宣傳、招徠的銷售境外保險(xiǎn)產(chǎn)品的行為，各保監(jiān)局應(yīng)依法予以查實(shí)、取締和處罰?！?

　　對于保險(xiǎn)營銷員、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)或保險(xiǎn)公司存在組織或協(xié)助非法銷售境外保險(xiǎn)產(chǎn)品行為的，保監(jiān)會強(qiáng)調(diào)，應(yīng)依法采取納入保險(xiǎn)從業(yè)人員黑名單，給與行政處罰等方式，追究中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司主要負(fù)責(zé)人及相關(guān)管理人員的責(zé)任。

　　與此同時，保監(jiān)會要求各保監(jiān)局在嚴(yán)厲打擊以境內(nèi)簽單、境內(nèi)承保方式非法銷售境外保險(xiǎn)產(chǎn)品的同時，應(yīng)高度關(guān)注通過“境內(nèi)介紹、境外簽單、境外承保”方式變相到境內(nèi)非法銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的情況。通過廣開渠道，開展強(qiáng)化輿情監(jiān)測、依法從重從嚴(yán)處罰等方式，加強(qiáng)市場監(jiān)管。

　　保監(jiān)會要求各保監(jiān)局在嚴(yán)厲打擊以境內(nèi)簽單、境內(nèi)承保方式非法銷售境外保險(xiǎn)產(chǎn)品的同時，應(yīng)高度關(guān)注通過“境內(nèi)介紹、境外簽單、境外承?！狈绞阶兿嗟骄硟?nèi)非法銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的情況。