壽險(xiǎn)業(yè)銀保4月份環(huán)比減半 行業(yè)整體收縮躉交業(yè)務(wù)

　　“自5月17日起，本行重磅推出高收益銀保產(chǎn)品，限時(shí)限量搶存！三年期固定收益4.2%！”某地郵儲(chǔ)銀行近日發(fā)布的這一簡(jiǎn)短的產(chǎn)品預(yù)告反映出銀保業(yè)務(wù)的兩個(gè)趨勢(shì)，一是產(chǎn)品收益率趨降，4.2%的收益率已經(jīng)成為高收益，二是銀保產(chǎn)品的期限正在拉長(zhǎng)，由此前的一年期、兩年期變?yōu)槿昶凇?/p>

　　受險(xiǎn)企全年業(yè)務(wù)節(jié)奏安排及中短存續(xù)期產(chǎn)品新規(guī)雙重影響，《證券日?qǐng)?bào)》記者近日從銀保同業(yè)交流平臺(tái)獨(dú)家了解到，4月單月，銀保市場(chǎng)51家人身險(xiǎn)公司新單保費(fèi)僅860億元，環(huán)比3月單月下降47.6%，減少近半，行業(yè)整體收縮躉交業(yè)務(wù)。

　　安邦華夏生命居銀保前三

　　數(shù)據(jù)顯示，1-4月，人身險(xiǎn)公司銀保新業(yè)務(wù)規(guī)模居于前三的公司依次為安邦人壽、華夏保險(xiǎn)和富德生命人壽，其中，安邦人壽和華夏保險(xiǎn)兩家公司的銀保新單保費(fèi)均已超過千億元。

　　安邦人壽前4個(gè)月的銀保新單累計(jì)規(guī)模達(dá)到1638億元，市場(chǎng)份額17.8%，穩(wěn)居銀保市場(chǎng)第一。根據(jù)安邦人壽的4月萬能險(xiǎn)結(jié)算利率公告，21款萬能險(xiǎn)中，僅1款產(chǎn)品結(jié)算年利率(4.6%)低于5%，其余產(chǎn)品均達(dá)為5%及以上水平。

　　安邦人壽官網(wǎng)展示的銀保產(chǎn)品為安邦盛世3號(hào)終身壽險(xiǎn)(萬能型)，其最低保證利率為3.5%， 4月份的結(jié)算年化利率約為5.2%。該產(chǎn)品保險(xiǎn)期間為終身，交費(fèi)方式為躉交，一次性交清保費(fèi)，可獲得最高1.2倍保單賬戶價(jià)值的身故保障。保單無初始費(fèi)用，無保單管理費(fèi)，從保險(xiǎn)合同的第五個(gè)保單周年日起收取風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)。部分領(lǐng)取或退保時(shí)，保單第一年內(nèi)收取3%手續(xù)費(fèi)，第二年扣除2%手續(xù)費(fèi)，第三年扣1%手續(xù)費(fèi)，三年后部分領(lǐng)取或退保，不扣除手續(xù)費(fèi)用；按照業(yè)內(nèi)的說法，這是一款“三年期”的產(chǎn)品。

　　排在安邦人壽之后的，華夏保險(xiǎn)1-4月累計(jì)銀保新單規(guī)模保費(fèi)1020億元，市場(chǎng)份額11.1%。富德生命人壽銀保新單總保費(fèi)979億元，市場(chǎng)份額為10.6%，排名銀保市場(chǎng)第三位。

　　此外，銀保新單總保費(fèi)排名居前的還有中國(guó)人壽、人保壽險(xiǎn)、前海人壽、天安人壽、泰康人壽、國(guó)華人壽、陽光人壽、工銀安盛、新華保險(xiǎn)、建信人壽和幸福人壽，這14家險(xiǎn)企市場(chǎng)份額接近八成。

　　銀保新單期交占比提升

　　數(shù)據(jù)顯示，1-4月，銀保市場(chǎng)51家人身險(xiǎn)公司銀保累計(jì)實(shí)現(xiàn)新業(yè)務(wù)規(guī)模保費(fèi)9206億元，同比增幅為105.4%。而4月單月，銀保新單保費(fèi)僅860億元，環(huán)比3月單月下降47.6%，減少近半。

　　記者獲得的一份銀保同業(yè)交流資料分析了4月銀保環(huán)比下降的原因。一方面，多數(shù)險(xiǎn)企已完成全年躉交任務(wù)目標(biāo)，轉(zhuǎn)而重視價(jià)值型業(yè)務(wù)，因而保費(fèi)獲得速度低于一季度各月。另一方面，各險(xiǎn)企銀保業(yè)務(wù)也受到中短存續(xù)期產(chǎn)品新政影響，產(chǎn)品發(fā)展重點(diǎn)轉(zhuǎn)向三年期、五年期業(yè)務(wù)。

　　1-4月，銀保市場(chǎng)47家險(xiǎn)企新單期交總保費(fèi)398.5億元，同比增長(zhǎng)128.8%，新單期交占比為4.3%，在1-3月3.5%的基礎(chǔ)上提升0.8個(gè)百分點(diǎn)。

　　此前，保監(jiān)會(huì)于3月18日發(fā)布《關(guān)于規(guī)范中短存續(xù)期產(chǎn)品有關(guān)事項(xiàng)的通知》，以引導(dǎo)行業(yè)調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，發(fā)展長(zhǎng)期業(yè)務(wù)，強(qiáng)化險(xiǎn)企對(duì)資產(chǎn)負(fù)債錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控，《通知》已于3月21日起正式實(shí)施。

　　《通知》要求保險(xiǎn)公司中短存續(xù)期產(chǎn)品年度保費(fèi)收入控制在公司投入資本和凈資產(chǎn)較大者的2倍以內(nèi)，將規(guī)模管控的基準(zhǔn)與投入資本和凈資產(chǎn)掛鉤。并要求保險(xiǎn)公司立即停售存續(xù)期限不滿1年的中短存續(xù)期產(chǎn)品，存續(xù)期限在1年以上且不滿3年的中短存續(xù)期產(chǎn)品的銷售規(guī)模在3年內(nèi)按照總體限額的90%、70%、50%逐年縮減，3年后控制在總體限額的50%以內(nèi)。

　　華夏保險(xiǎn)副總裁提建設(shè)近日對(duì)媒體表示，該公司銀保正向規(guī)模與價(jià)值并舉的方向發(fā)展，預(yù)計(jì)2016年期交保費(fèi)將超過100億元，2017年要達(dá)到至少300億元。其表示，華夏保險(xiǎn)緊跟政策要求，成功實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品“一年期轉(zhuǎn)三年期”。

　　一家中小險(xiǎn)企人士對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者稱，按照《通知》的要求，該公司中短存續(xù)期產(chǎn)品銷售已超限額，公司正在推進(jìn)增資，同時(shí)，公司也已在開發(fā)五年期和三年期產(chǎn)品，不過可以預(yù)見的是，三年期以上產(chǎn)品的銷售情況會(huì)不及中短存續(xù)期產(chǎn)品。銀保業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)了這家公司約半數(shù)的業(yè)務(wù)體量。