對于互聯(lián)網保險業(yè)務發(fā)展的重要性，早已成為行業(yè)共識。近日，中國保險行業(yè)協(xié)會(以下簡稱“中保協(xié)”)披露了今年一季度互聯(lián)網人身險業(yè)務發(fā)展情況，雖然較去年底同比增幅有所下降，但互聯(lián)網人身險保費仍保持高速增長，渠道地位也進一步提升。

　　但并不是所有險企互聯(lián)網保險業(yè)務的發(fā)展步調都一致，不僅有中意人壽和太平養(yǎng)老等總保費排名在行業(yè)后半段的險企躋身互聯(lián)網保險保費前十榜單，而且還有中國人壽、華夏人壽、富德生命人壽等總保費排名行業(yè)前五的險企落榜。更值得注意的是，目前互聯(lián)網人身險業(yè)務的發(fā)展對第三方平臺依賴性過大，年化規(guī)模保費排名前十的險企中，竟有9家險企的第三方平臺年化規(guī)模保費收入在總年化規(guī)模保費收入中占比超過九成。

　　中小型險企沖勁十足

　　根據(jù)中保協(xié)人身保險專業(yè)委員會互聯(lián)網保險工作部對行業(yè)經營數(shù)據(jù)的統(tǒng)計，今年一季度互聯(lián)網人身險業(yè)務發(fā)展態(tài)勢迅猛，實現(xiàn)累計年化規(guī)模保費820.3億元，同比增長2.5倍，占人身險行業(yè)一季度保費總收入的5.2%。雖然互聯(lián)網人身險發(fā)展速度依然搶眼，但較2015年全年4.2倍的同比增幅而言，大幅下降170個百分點。

　　一季度，互聯(lián)網人身保險市場上共有61家人身險公司開展互聯(lián)網保險業(yè)務，占人身險會員公司總數(shù)的八成，其中，中資公司39家，外資公司22家。

　　根據(jù)中保協(xié)披露的數(shù)據(jù)，一季度，互聯(lián)網人身險年化規(guī)模保費排名前十的依次為工銀安盛、建信人壽、弘康人壽、渤海人壽、光大永明、農銀人壽、中意人壽、平安人壽、新華人壽、太平養(yǎng)老，年化規(guī)模保費分別為198.96億元、169.30億元、141.34億元、115.80億元、91.69億元、44.01億元、7.92億元、7.76億元、6.62億元、6.55億元。

　　其中，除了平安人壽和新華人壽的行業(yè)總保費排名在前十、工銀安盛和建信人壽總保費排名在第10至21位外，其余六家公司均排在20名之外，中意人壽和太平養(yǎng)老的總保費甚至排在第37和52名。

　　就承保件數(shù)(不含贈險件、撤單件，下同)而言，一季度排名前十的依次為人保壽險、陽光人壽、新華人壽、瑞泰人壽、太平養(yǎng)老、泰康人壽、平安養(yǎng)老、合眾人壽、國華人壽、弘康人壽，承保件數(shù)分別為1974.54萬件、1793.98萬件、724.52萬件、567.33萬件、443.07萬件、392.43萬件、376.88萬件、180.07萬件、135.54萬件、113.16萬件。

　　對第三方平臺過度依賴

　　據(jù)中保協(xié)統(tǒng)計，目前互聯(lián)網人身保險仍以第三方平臺為主、官網為輔。人身險公司通過第三方平臺承保件數(shù)達到7065.9萬件，實現(xiàn)業(yè)務規(guī)模保費高達791.2億元，是去年同期的3.5倍，占互聯(lián)網人身險總保費的比重高達96.5%。人身險公司官網的網站流量為38906.4萬次，投?？蛻?7.2萬人，承保件數(shù)207.7萬件，但保費僅有29.1億元。

　　互聯(lián)網人身險年化規(guī)模保費排名前十的險企中，除平安人壽外，其余9家險企的第三方平臺年化規(guī)模保費收入在總年化規(guī)模保費收入中占比均超九成。而第三方平臺年化規(guī)模保費收入排名前十的依次為工銀安盛、建信人壽、弘康人壽、渤海人壽、光大永明、農銀人壽、中意人壽、太平養(yǎng)老、新華人壽、信泰人壽，第三方平臺年化規(guī)模保費分別為198.96億元、156.99億元、141.15億元、115.80億元、91.69億元、44.00億元、7.91億元、6.55億元、6.29億元、4.26億元，其中，所有險企的第三方平臺在總年化規(guī)模保費中占比均超90%，工銀安盛、渤海人壽、光大永明、太平養(yǎng)老、信泰人壽五家公司的第三方平臺在總年化規(guī)模保費中占比均為100.00%。

　　中保協(xié)官網的互聯(lián)網保險信息披露顯示，工銀安盛的第三方平臺有兩家，分別為2013年開始合作的工商銀行和去年開始合作的E家保險超市，其中，后者業(yè)務合作范圍僅限于意外傷害保險，目前只有兩款產品，而與工行合作的產品多達20多款，多為投資型保險產品；光大永明的第三方平臺有五家，分別為2013年開始合作的網易理財和去年開始合作的光大銀行微信銀行、光大銀行陽光銀行、工商銀行網上銀行、理財通，除光大銀行微信銀行僅銷售定期壽險外，其余的合作范圍多為投資型保險產品；農銀人壽則將第三方合作全押注在農業(yè)銀行一家上，2015年開始合作以來，僅有農銀寶一號保險理財計劃和農銀隨e行交通意外保障計劃兩款產品。由此可見，銀行系險企的互聯(lián)網保險業(yè)務受“互聯(lián)網+銀行”浪潮的正面影響，再一次印證了“背靠大樹好乘涼”的現(xiàn)實意義。

　　投資型險種仍為主力

　　沒有銀行系險企與銀行的特殊紐帶，其他險企則多選擇與大型互聯(lián)網平臺合作，主要以投資型保險產品為主。

　　根據(jù)中保協(xié)披露，弘康人壽的第三方平臺有兩家，分別為2007年開始合作的京東金融和去年開始合作的小米金融，合作范圍均為投資型保險產品；渤海人壽的第三方平臺有四家，分別為去年開始合作的富聰金融、京東金融、聚寶匯和今年開始合作的小米金融，合作范圍多為投資型保險產品；平安人壽也將第三方合作全押注在“自家兄弟”陸金所一家上，2015年開始合作以來，僅有平安財富寶2號兩全保險(萬能型)一款產品；新華人壽的第三方平臺有兩家，分別為2013年開始合作的淘寶網，主要銷售保障型保險產品，還有去年開始合作的世紀金融，主要銷售投資型保險產品。

　　還有一些險企則正布局互聯(lián)網專業(yè)化經營，去年，有44家人身險公司通過自建在線商城(官網)展開經營，37家公司采用官網和第三方合作“雙管齊下”的商業(yè)模式。今年一季度，互聯(lián)網人身險官網年化規(guī)模保費收入排名前十的依次為建信人壽、平安人壽、民生人壽、泰康人壽、天安人壽、陽光人壽、安邦人壽、平安養(yǎng)老、新華人壽、弘康人壽，其中，平安人壽、民生人壽、泰康人壽、安邦人壽、平安養(yǎng)老5家公司的官網占總年化規(guī)模保費中占比超過五成，分別達87.85%、99.94%、79.55%、100.00%、59.19%。

　　此外，從業(yè)務結構上來看，人壽保險的主力優(yōu)勢地位非常明顯，實現(xiàn)年化規(guī)模保費668.9億元，占互聯(lián)網人身保險保費收入的81.5%。其中，投連險和萬能險仍占據(jù)人壽保險的主要地位，分別占比40.9%和27.5%。同時，年金保險異軍突起，實現(xiàn)年化規(guī)模保費138.2億元，占互聯(lián)網人身保險保費收入的比重達16.9%，成為僅次于壽險的第二大人身險險種。雖然意外險的保費收入僅占互聯(lián)網人身保險保費收入的0.7%，但從承保件數(shù)看意外險產品占比人身保險公司互聯(lián)網保險業(yè)務承保件數(shù)的比例高達74.7%。健康保險年化規(guī)模保費為7.3億元，僅占比0.9%。