“根據(jù)公司最新的戰(zhàn)略規(guī)劃，2015年12月起，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)將全面停止，未來面臨的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)也將有所增加?！?/p>

　　在逐步收縮分公司的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)以后，史帶財(cái)險(xiǎn)在其2015年年度報(bào)告中正式宣布，從2015年12月起，該公司全面停止車險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　而最早全面涉足車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的外資險(xiǎn)企利寶保險(xiǎn)2015年的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模也有一定程度的萎縮。此前，美亞保險(xiǎn)于2015年宣布暫別中國(guó)車險(xiǎn)市場(chǎng)。外資財(cái)險(xiǎn)公司在中國(guó)的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)似乎籠罩在陰云之下。

　　業(yè)務(wù)縮減近半

　　數(shù)據(jù)顯示，2015年，史帶財(cái)險(xiǎn)的車險(xiǎn)保費(fèi)收入為5092萬元，賠款支出為3.55億元，承保利潤(rùn)為3255萬元。

　　對(duì)這種“保費(fèi)收入低、賠付支出高，卻承保盈利”的現(xiàn)象，一位財(cái)險(xiǎn)公司精算部負(fù)責(zé)人對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者分析了原因。

　　在車險(xiǎn)定價(jià)的參考因子中，60%左右是賠付率，還有30%左右是費(fèi)用率，史帶財(cái)險(xiǎn)的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)逐漸萎縮停止，保費(fèi)收入中幾乎沒有新業(yè)務(wù)，主要來自于續(xù)保業(yè)務(wù)，因此，大量銷售費(fèi)用沒有了，支出只是以往業(yè)務(wù)的一些賠付，賠付額雖然比當(dāng)年的保費(fèi)高，但是跟前一年確認(rèn)下來的已賺保費(fèi)相比還是較低的，因此，“承保利潤(rùn)”就出現(xiàn)了，但這基本只是這一年的短期現(xiàn)象。

　　受車險(xiǎn)業(yè)務(wù)全面萎縮的影響，2015年，史帶財(cái)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)規(guī)模也出現(xiàn)了大幅下降。去年，其保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為5.96億元，比2014年的11.7億元下降了約49%。從原保費(fèi)收入的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)上看，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比為20%，意健險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)等非車險(xiǎn)規(guī)模逐步上升。

　　從利潤(rùn)方面看，2015年史帶財(cái)險(xiǎn)歸屬于公司股東的凈利潤(rùn)為2534萬元，同比減少了27.31%。

　　“目前在中國(guó)經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要還是依靠車險(xiǎn)做大規(guī)模，但是車險(xiǎn)對(duì)于很多公司來說是既愛又痛，最后，部分公司恐怕不得不退出?！币晃粯I(yè)內(nèi)人士稱。

　　另一外資財(cái)險(xiǎn)公司利寶保險(xiǎn)的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)在2015年也出現(xiàn)一定程度的萎縮。數(shù)據(jù)顯示，2015年，利寶保險(xiǎn)取得保費(fèi)收入約8.88億元，比2014年8.18億元增長(zhǎng)了約8.6%。其中，車險(xiǎn)保費(fèi)收入為7.23億元，比2014年的7.33億元下降了約1.3%。

　　盡管車險(xiǎn)保費(fèi)收入下降，但手續(xù)費(fèi)支出卻呈上升趨勢(shì)：2015年車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)約為1.9億元，比2014年的大約1.8億元上升了超過3%。從承保利潤(rùn)看，2015年利寶保險(xiǎn)車險(xiǎn)承保利潤(rùn)約為-1.6億元。從業(yè)務(wù)占比來看，2015年，利寶保險(xiǎn)的車險(xiǎn)已賺保費(fèi)占已賺保費(fèi)總和的比例約為86.0%，比2014年的93.4%下降了7.4個(gè)百分點(diǎn)。

　　網(wǎng)點(diǎn)仍為硬傷

　　事實(shí)上，外資財(cái)險(xiǎn)公司進(jìn)入中國(guó)車險(xiǎn)市場(chǎng)已經(jīng)有很長(zhǎng)時(shí)間，但在2012年之前，外資財(cái)險(xiǎn)公司的保費(fèi)總收入僅約占市場(chǎng)整體的1%多一點(diǎn)。業(yè)界認(rèn)為，主要是外資無法涉足交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，而交強(qiáng)險(xiǎn)通常和商業(yè)車險(xiǎn)捆綁銷售，因此，這些外資險(xiǎn)企無法直接進(jìn)軍占據(jù)財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)近八成江山的車險(xiǎn)市場(chǎng)。

　　2012年5月份，隨著國(guó)務(wù)院修改了交強(qiáng)險(xiǎn)條例，意味著交強(qiáng)險(xiǎn)正式向外資財(cái)險(xiǎn)公司開放。利寶保險(xiǎn)正是首吃螃蟹、最早開售交強(qiáng)險(xiǎn)的外資財(cái)險(xiǎn)公司。

　　在外資險(xiǎn)企全面進(jìn)入中國(guó)車險(xiǎn)市場(chǎng)之初，有人認(rèn)為是“狼來了”，也有人認(rèn)為外資險(xiǎn)企還不會(huì)對(duì)市場(chǎng)構(gòu)成威脅，更多的觀點(diǎn)是，在外資險(xiǎn)企和中資險(xiǎn)企的競(jìng)爭(zhēng)中，中資險(xiǎn)企可以更好地取經(jīng)，提升企業(yè)管理和服務(wù)水平。還有分析認(rèn)為，外資財(cái)險(xiǎn)公司的優(yōu)勢(shì)在于經(jīng)營(yíng)高端客戶市場(chǎng)，依靠服務(wù)質(zhì)量取勝。不過，從最終的市場(chǎng)效應(yīng)來看，無論是細(xì)分市場(chǎng)的定位，還是服務(wù)的質(zhì)量，都無法掩蓋其近兩年市場(chǎng)份額小、成本高、經(jīng)營(yíng)虧損的現(xiàn)狀。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，汽車具有數(shù)量多、流動(dòng)性大等特點(diǎn)，因此，查勘理賠服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的覆蓋面在很大程度上影響著客戶的體驗(yàn)，而這正是不少外資險(xiǎn)企的硬傷。反之，在上門遞送保單服務(wù)、快速理賠服務(wù)等方面，不少中資險(xiǎn)企也已經(jīng)做得不錯(cuò)，還有不少險(xiǎn)企推出了免費(fèi)道路救援服務(wù)以及免費(fèi)更換輪胎等服務(wù)。

　　在車險(xiǎn)費(fèi)率改革全面深入推進(jìn)的情況下，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這將對(duì)險(xiǎn)企的車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響?！败囯U(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革，給險(xiǎn)企提供了更大的自主權(quán)，保險(xiǎn)公司將多種因素納入費(fèi)率因子，針對(duì)不同的被保險(xiǎn)人進(jìn)行差異化定價(jià)，推出更加多元化的保險(xiǎn)產(chǎn)品以滿足消費(fèi)者需求，同時(shí)更加復(fù)雜的定價(jià)模型也相伴產(chǎn)生，保險(xiǎn)總體費(fèi)率降低，行業(yè)超額利潤(rùn)消失，盈利水平的下降將迫使經(jīng)營(yíng)不善的保險(xiǎn)公司退出市場(chǎng)或者進(jìn)行兼并重組?！宾伟脖ｋU(xiǎn)在其2015年年報(bào)中分析道，未來，精算定價(jià)能力與風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力將在影響險(xiǎn)企競(jìng)爭(zhēng)力方面發(fā)揮更重要的作用。

　　同時(shí)，在這種改革趨勢(shì)下，車險(xiǎn)的市場(chǎng)規(guī)模也將對(duì)整體利潤(rùn)產(chǎn)生更大影響，市場(chǎng)規(guī)模大的險(xiǎn)企將在成本分?jǐn)偂⒓?xì)分群體經(jīng)營(yíng)、個(gè)性化定價(jià)等方面擁有更大優(yōu)勢(shì)。下一步，外資險(xiǎn)企的車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)之路將走向何方？下一個(gè)告別車險(xiǎn)市場(chǎng)的會(huì)是誰？只有留給時(shí)間和市場(chǎng)去作答。

　　受車險(xiǎn)業(yè)務(wù)全面萎縮的影響，史帶財(cái)險(xiǎn)2015年業(yè)務(wù)規(guī)模下降約49%

　　營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)少、經(jīng)營(yíng)成本過高是外資險(xiǎn)企經(jīng)營(yíng)車險(xiǎn)不可避免的痛