當(dāng)中小險企借助銀保、網(wǎng)銷渠道在2015年大肆跑馬圈地之時，有著天然股東優(yōu)勢的銀行系險企雖然依舊保持了較高速的增長，但就原保險保費收入的市場排名而言，呈現(xiàn)整體下滑態(tài)勢。

　　《中國經(jīng)營報》記者獨家獲得的一份銀行系險企最新同業(yè)交流數(shù)據(jù)顯示，截至2015年12月中旬銀行系險企實現(xiàn)新單規(guī)模保費同比增長約60%，新單期繳保費同比增長約50%，其中建信人壽新單規(guī)模保費同比增長約70%，而新單期繳保費同比增長不足5%，為差距最大的主力銀行系保險公司。

　　記者在采訪中了解到，銀行系險企會依據(jù)整體市場狀況調(diào)整自己的策略，因為有大股東的優(yōu)勢，所以近年來靠銀保渠道保費狂飆的保險公司并不能對銀行系險企構(gòu)成直接威脅，銀行系險企本身在股東客戶的開發(fā)上仍有空間，且公司更強調(diào)盈利，2016年銀行系險企應(yīng)該還會保持較快增速。

　　建信新單期繳保費增長不足5%

　　上述最新的同業(yè)交流數(shù)據(jù)顯示，截至2015年12月中旬工銀安盛實現(xiàn)新單規(guī)模保費同比增長約42%，新單期繳保費同比增長約58%；農(nóng)銀人壽實現(xiàn)新單規(guī)模保費同比增長約73%，新單期繳保費同比增長約96%。而建信人壽新單規(guī)模保費同比增長約70%，但其新單期繳保費同比增長卻不足5%，增速遠(yuǎn)不及其他銀行系險企。

　　記者查閱建信人壽2014年報，銷售排在前兩位的均為傳統(tǒng)保險產(chǎn)品，3至5名為分紅型兩全保險產(chǎn)品，保戶投資款新增交費及投連險獨立賬戶新增交費合計占比約為保費收入的一成。2015年產(chǎn)品結(jié)構(gòu)則出現(xiàn)調(diào)整，查看公司官網(wǎng)直銷產(chǎn)品，主打產(chǎn)品包括龍行福壽年金保險B款、龍生福瑞1號兩全保險(分紅型)、e聚成金3號年金保險(萬能型)、e聚成金4號兩全保險(萬能型)等，不僅萬能險的推廣力度加大，且產(chǎn)品保費繳納方式多為一次性躉交，這或直接影響公司新單期繳保費收入。

　　在“寶萬之爭”中聲名鵲起的萬能險無疑成為2015年保險市場的“寵兒”，建信人壽在官網(wǎng)銷售的萬能型保險產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率約為5%以上，雖然該收益率與一些達(dá)到6%或7%的保險公司略有差距，但與銀行其他理財產(chǎn)品相比已屬于高收益產(chǎn)品。

　　產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的調(diào)整在保費收入上有直觀反映。據(jù)保監(jiān)會披露數(shù)據(jù)顯示，建信人壽2015年前11月實現(xiàn)原保險保費收入182.4億元，規(guī)模保費收入364.6億元，分別同比增長約19.4%及112.8%，已成為規(guī)模保費收入最高且增幅最快的銀行系險企。保戶投資款新增交費與投連險獨立賬戶新增交費合計占規(guī)模保費收入約一半。

　　而2014年前11月原保險保費收入相比2013年同期增長約152.1%，規(guī)模保費收入增長約70.3%。從兩項數(shù)據(jù)增幅較為明顯的一降一升不難看出，建信人壽2015年轉(zhuǎn)打理財牌。

　　據(jù)記者了解，銀行作為保險公司股東，基于自身與旗下子公司的差別定位，使得銀行系險企一般不會走平臺類公司借助銀保渠道規(guī)模擴張的道路，同時若公司主打高收益理財類產(chǎn)品，隨之而來的就是資本金的大量消耗，如果公司想要盈利就必須有強大投資能力，承受較高風(fēng)險。

　　對于為何如此調(diào)整市場策略，建信人壽前任總裁趙富高告訴記者：“依靠建行的客戶資源，將建信人壽努力做強做大，把建信人壽融入建行的發(fā)展戰(zhàn)略，為客戶提供包括保險產(chǎn)品在內(nèi)的一站式金融服務(wù)是我們一直以來的思路?！?/p>

　　但趙富高也強調(diào)，“做業(yè)務(wù)還是要根據(jù)市場變化，從過去來看，分紅險所占比重較大，而這兩年萬能險、投連險等成為市場重點，我們是根據(jù)市場變化做出相應(yīng)調(diào)整，從客戶需要什么這個角度確定產(chǎn)品形態(tài)，銀行為客戶提供一站式服務(wù)，客戶需要什么，我們銷售什么。”

　　“在市場上有不同的公司一起來競爭更好，有利于自身提高。建信人壽過去也不太喜歡做理財類產(chǎn)品，但在市場競爭中看到理財類產(chǎn)品賣得好，說明客戶需要，能夠幫助我們看清市場?！壁w富高對記者如是說。

　　然而，兼具短期高收益等特色的理財型產(chǎn)品一邊被客戶所熱衷，其同時也為保險公司帶來流動性及盈利壓力。趙富高則對記者說道：“利潤要怎么看？不一定投連險、萬能險的利潤就差，有的公司是重規(guī)模不重效益，但是不是所有投連險、萬能險等都沒有效益，公司可以靠投資實現(xiàn)盈利，還是要根據(jù)各公司的產(chǎn)品設(shè)計和公司自身特點來決定，建信人壽肯定不做虧本買賣?！?/p>

　　就在2015年12月末，保監(jiān)會通過謝瑞平擔(dān)任建信人壽董事、總經(jīng)理的任職資格，其將接替已到退休年齡的趙富高成為公司新任總裁。

　　記者了解到，謝瑞平此前為建設(shè)銀行股權(quán)部副總經(jīng)理，在2011年建行收購上海建信人壽51%股權(quán)成立建信人壽時，其也為主要負(fù)責(zé)人之一，此后也主要負(fù)責(zé)建信人壽每年指標(biāo)制定、考核、經(jīng)營思路等相關(guān)事宜。

　　銀行系險企2016或?qū)⑵椒€(wěn)增長

　　從保監(jiān)會披露2015年前11月保費數(shù)據(jù)來看，工銀安盛實現(xiàn)原保險保費收入214.7億元，同比增長約49.8%，實現(xiàn)規(guī)模保費收入217.7億元，同比增長約49.1%；農(nóng)銀人壽實現(xiàn)原保險保費收入140億元，同比增長約37.4%，實現(xiàn)規(guī)模保費收入174.5億元，同比增長約59.7%；交銀康聯(lián)實現(xiàn)原保險保費收入39.6億元，同比增長約54.7%，實現(xiàn)規(guī)模保費收入39.7億元，同比增長約33%。

　　中荷人壽前2015年11月表現(xiàn)較為不理想，實現(xiàn)原保險保費收入21.1億元，同比增長約-8.4%，實現(xiàn)規(guī)模保費收入24.7億元，同比增長約4.7%。

　　“銀行系險企在過去幾年內(nèi)實現(xiàn)快速擴張，近兩年已經(jīng)普遍開始向利潤增長偏移，銀行此前紛紛收購保險公司的目的之一就是要將銀行下面的各個條線構(gòu)成良性的互相補充，因此對利潤也較為看重?！币晃汇y行系保險公司內(nèi)部人士告訴記者，“相比一些中小保險公司利用銀保渠道狂收保費，銀行系保險公司在風(fēng)控、行為規(guī)范上要求會更為嚴(yán)格，畢竟股東在聲譽風(fēng)險上的要求較高，因此銀行系保險公司最主要的對手并非來自外部，更大的還是自己?！?/p>

　　對于建信人壽接下來的發(fā)展，趙富高表示，首先建行的客戶資源還未全部挖掘，公司仍有很大的發(fā)展空間，其次作為銀行系險企，只要緊緊融入銀行的發(fā)展戰(zhàn)略，以客戶為中心發(fā)展業(yè)務(wù)，銀行系公司還是會得到持續(xù)發(fā)展。

　　據(jù)悉，建信人壽2015年還在籌備擴大機構(gòu)覆蓋面，獲得保監(jiān)會批復(fù)可在浙江、遼寧、陜西開設(shè)分支機構(gòu)，同時建信人壽資管公司的籌備亦獲得批復(fù)，建行也有望成為第二家同時擁有產(chǎn)壽保險牌照的銀行。

　　一位不愿具名的保險行業(yè)分析師則認(rèn)為，作為銀行系保險公司雖然背靠銀行這棵大樹好乘涼，但銀行現(xiàn)在發(fā)展也進(jìn)入到低速增長期，銀行客戶已經(jīng)有不少外流，作為旗下保險公司如何與股東共同研究發(fā)展協(xié)同效應(yīng)是接下來公司不得不解決的問題。另外，除了銀保渠道，互聯(lián)網(wǎng)也成為不少中小險企彎道超車的新渠道，而股東銀行在互聯(lián)網(wǎng)上的布局已經(jīng)較慢，銀行系險企目前來看速度也不快，未來如何在互聯(lián)網(wǎng)這個領(lǐng)域布局，加速競爭而言是銀行系險企躲不開的課題。