花旗和友邦聯(lián)合發(fā)布《中國居民養(yǎng)老準備洞察報告》顯示：城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老儲備僅過“及格線”

　　商業(yè)養(yǎng)老保險潛力巨大

　　近日，花旗銀行(中國)有限公司(以下簡稱“花旗中國”)與友邦中國聯(lián)合發(fā)布《中國居民養(yǎng)老準備洞察報告》，這是繼雙方達成戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系以來又一重大合作項目，該報告聚焦中國13個大中型城市里居民對“退休養(yǎng)老”在信心、儲備、計劃和知識等方面的準備現(xiàn)狀與挑戰(zhàn)，以期為中國居民優(yōu)化退休養(yǎng)老提供更有針對性的產(chǎn)品和服務(wù)。

　　報告同期發(fā)布了首期中國城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老準備指數(shù)，該指數(shù)得分為62.6分，體現(xiàn)出中國城鎮(zhèn)居民在養(yǎng)老準備方面“僅合及格線”。該指數(shù)由“信心指數(shù)”、“儲備指數(shù)”、“計劃指數(shù)”和“知識指數(shù)”這四項與退休養(yǎng)老有關(guān)的一級指標(biāo)構(gòu)成，通過加權(quán)計算得出。其中，受訪者對于退休養(yǎng)老的信心水平(71.6分)及計劃程度(74.6分)得分較高，而知識掌握(59.2分)和儲備狀況(43.4分)得分較低。

　　報告顯示，受訪者對退休養(yǎng)老普遍十分樂觀，相信能通過合理規(guī)劃和安排實現(xiàn)對退休生活的美好憧憬。然而，受訪者在知識掌握和儲備狀況方面表現(xiàn)出明顯不足。其中，超過四成的受訪者目前對退休養(yǎng)老相關(guān)政策和趨勢，尤其在與他們自身利益密切相關(guān)的政策方面了解不足，對退休后可能面臨的財務(wù)缺口沒有充分認識。有1/3的已退休受訪者承認養(yǎng)老準備不足，認為目前生活水準僅能繼續(xù)維持10年。從持有的保險產(chǎn)品類別來看，75%的受訪者現(xiàn)已持有人身保險產(chǎn)品，但持有商業(yè)養(yǎng)老年金保險的比例僅有21%。從外部環(huán)境來看，退休養(yǎng)老經(jīng)濟準備作為一項長期任務(wù)，面臨宏觀環(huán)境、醫(yī)療保障、個人健康等多方面挑戰(zhàn)。

　　友邦中國首席執(zhí)行官蔡強先生表示：“此次合作發(fā)布的中國居民養(yǎng)老準備指數(shù)及洞察報告進一步加深了我們對中國養(yǎng)老市場的研究，為未來開發(fā)滿足客戶與市場需求的養(yǎng)老保險產(chǎn)品奠定了基礎(chǔ)。我們也希望能夠借此進一步發(fā)揮商業(yè)保險在補充社會保障體系中的支柱作用。”

　　城鎮(zhèn)養(yǎng)老準備指數(shù)地區(qū)分布不均，西部城市高于東部

　　在調(diào)查涵蓋的十三個城市中，與其他地區(qū)相比，西部地區(qū)受訪者的“信心指數(shù)”以及“計劃指數(shù)”都更為樂觀。

　　從年齡層面來看，中青年人群養(yǎng)老準備指數(shù)總分相對更高，各項一級指標(biāo)表現(xiàn)也更為均衡。這一中青年人群中42%為公司中高級管理層，83%已婚并育有子女。

　　養(yǎng)老準備指數(shù)在“企業(yè)主/公司管理層”群體中最高(67.3分)，其次是“專業(yè)人士”(63.1分)以及“公司普通職員/公務(wù)員”群體(56.8分)。

　　從學(xué)歷來看，高學(xué)歷人群的養(yǎng)老準備指數(shù)得分更高。大學(xué)及以上學(xué)歷受訪者的指數(shù)得分為64.4分，而大專學(xué)歷受訪者及高中及以下學(xué)歷受訪者的指數(shù)得分分別為60.2分和57.8分。

　　近三成受訪者計劃提前退休

　　調(diào)查顯示，近七成受訪者對退休養(yǎng)老生活有美好憧憬。與此同時，近五成受訪者有強烈信心實現(xiàn)以上設(shè)想。43%認為只要有好的規(guī)劃安排，可以完全實現(xiàn)這些目標(biāo)。

　　此外，27% 的受訪者計劃提前退休，59%計劃正常退休。這意味著男性大多計劃在60 周歲或提前退休，而女性大多計劃在55 周歲或提前退休。

　　三成已退休受訪者承認養(yǎng)老經(jīng)濟儲備不足

　　受訪者對退休后每月家庭開銷的預(yù)估值約為8，761元(排除通脹因素)，而這些開銷包括了家庭日常開銷、家庭大額開銷、醫(yī)療、購物休閑、子女婚事、子女日常生活和教育費用等預(yù)期開銷項。與此同時，被視為退休后主要經(jīng)濟來源的“國家養(yǎng)老金”助力有限，目前政府發(fā)放的企業(yè)退休職工平均養(yǎng)老金在2-4千元左右，僅靠養(yǎng)老金可能無法實現(xiàn)高質(zhì)量的退休生活。

　　此外，受訪者預(yù)期退休時積累的個人財務(wù)目標(biāo)均值為198萬元，而他們當(dāng)前家庭現(xiàn)有流動資產(chǎn)總值平均為132萬元，尚存在較大差距。有1/3的已退休受訪者承認養(yǎng)老準備不足，認為目前生活水準僅能繼續(xù)維持10年。

　　人身保險產(chǎn)品已被廣泛接受，商業(yè)養(yǎng)老保險潛力巨大

　　在受訪者中，75%目前已持有人身保險產(chǎn)品，但持有商業(yè)養(yǎng)老年金保險的比例僅有21%。對于現(xiàn)在還未購買商業(yè)養(yǎng)老年金的人群，僅17%的受訪者稱未來會考慮為家庭購買。相較歐美等發(fā)達國家市場，商業(yè)保險在補充社會保障體系中發(fā)揮支柱作用。這也顯示出此類產(chǎn)品在中國市場潛力巨大，但仍處于市場培育階段，尚未被普遍認知和接受。