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2025年01月09日 星期四

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多家機構(gòu)排隊苦等互聯(lián)網(wǎng)保險牌照 助力估值提升

  互聯(lián)網(wǎng)巨頭早已闊步進軍金融保險行業(yè),傳統(tǒng)保險巨頭也在摩拳擦掌,這場互聯(lián)網(wǎng)大潮勢必引發(fā)業(yè)內(nèi)“混戰(zhàn)”。11月18日,作為首家由中國大型保險企業(yè)發(fā)起成立的互聯(lián)網(wǎng)保險公司,泰康人壽的全資子公司——泰康在線財產(chǎn)保險股份有限公司在武漢正式掛牌成立。

  業(yè)內(nèi)表示,這是繼眾安保險之后保監(jiān)會批復(fù)成立的第二家互聯(lián)網(wǎng)保險公司。這也意味著,泰康人壽不僅成功進軍財險業(yè)務(wù),同時也是傳統(tǒng)保險公司發(fā)起設(shè)立的第一家互聯(lián)網(wǎng)保險公司。

  首家傳統(tǒng)險企入局

  作為泰康人壽旗下全資子公司,泰康在線財險也是第一家由國內(nèi)保險企業(yè)主動發(fā)起成立的專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司。但這張新面孔并非是剛剛 “觸網(wǎng)”的新手,其前身正是國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險電子商務(wù)平臺泰康在線,歷經(jīng)15年發(fā)展并經(jīng)保監(jiān)會批準(zhǔn)籌建。目前,這家電子商務(wù)平臺現(xiàn)化身為一家真正意義上的互聯(lián)網(wǎng)保險公司,將傳統(tǒng)的壽險基因與后天的互聯(lián)網(wǎng)基因有機結(jié)合,全力打造“產(chǎn)壽結(jié)合”產(chǎn)業(yè)鏈。

  根據(jù)保監(jiān)會批文顯示,該公司注冊資本金為10億元,由泰康人壽保險股份有限公司、泰康資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司等2家公司共同發(fā)起籌建。公司業(yè)務(wù)范圍包括與互聯(lián)網(wǎng)交易直接相關(guān)的企業(yè)/家庭財產(chǎn)保險、貨運保險、責(zé)任保險、信用保證保險;上述業(yè)務(wù)的再保險分出業(yè)務(wù);國家法律、法規(guī)允許的保險資金運用業(yè)務(wù);經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。“泰康在線15年發(fā)展基礎(chǔ),卻沒有成為互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)巨頭,每天考核保費、新單價值,怎么能發(fā)展?既然做互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)就應(yīng)該有互聯(lián)網(wǎng)思維,和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)去競爭。”泰康人壽董事長兼CEO陳東升在發(fā)布會表示,以傳統(tǒng)保險思維發(fā)展泰康在線,將遇到瓶頸?!翱梢灶A(yù)見,未來互聯(lián)網(wǎng)就像工業(yè)時代的水、電,是生活中的必需品。如果泰康在線財險的發(fā)展路徑是"互聯(lián)網(wǎng)+大健康",泰康人壽走的則是"大健康+互聯(lián)網(wǎng)"路徑,這是雙輪驅(qū)動的過程,最終落腳點是泰康的大健康戰(zhàn)略。”在談及泰康在線財險公司未來在整個泰康人壽體系中的定位時,陳東升介紹,不管財險牌照還是互聯(lián)網(wǎng)保險模式,都將為泰康人壽大健康戰(zhàn)略服務(wù),目標(biāo)客群是中國日漸增加的中產(chǎn)階層。

  事實上,在此之前,泰康一直與阿里、騰訊、攜程等互聯(lián)網(wǎng)公司有合作,泰康方面表示,未來將聯(lián)手更多的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)展開保險場景構(gòu)建上的合作,深度切入用戶的互聯(lián)網(wǎng)行為,開拓物流、電商、商旅等領(lǐng)域。

  互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域與眾安“各顯神通”

  可以看到的是,隨著新的挑戰(zhàn)者到來,眾安保險已經(jīng)不再是中國互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域的“獨苗”,其一家獨大的局面,也將逐步被消解。

  不過,這家背靠阿里巴巴、以支付寶起家的公司,在瘋狂攻城略地之后,已經(jīng)是一家涵蓋支付、基金、理財、保險、銀行、征信、股權(quán)眾籌、P2P和金融IT系統(tǒng)等業(yè)務(wù)的超級互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭。

  眾安保險目前絕大部分客戶也都來自淘寶的退貨運費險,這也成了該公司2014年保費收入排名第一的產(chǎn)品,期內(nèi)實現(xiàn)保費收入6.13億元。此外,眾安保險還與淘寶平臺合作推出了參聚險(屬保證保險范疇)。2014年眾安保險前五大產(chǎn)品總保費為7.87億元,其中退運費險與參聚險占到八成以上??梢姡⒗锇桶蛯Ρ姲脖kU的貢獻不容小視。

  那么,緊隨眾安之后摘得第二張互聯(lián)網(wǎng)保險牌照的泰康在線將如何走出自己的路?對此,泰康在線方面表示,眾安是一個榜樣,但與泰康在線相比,各有優(yōu)勢。

  泰康人士表示,和眾安模式有所不同的是,泰康在線更關(guān)注產(chǎn)壽結(jié)合和線下支撐?!皬膶儆诖蠼】档膽?zhàn)略,未來泰康在線作為一個發(fā)力點,未來不僅可以調(diào)動集團資源、更可以發(fā)揮傳統(tǒng)保險公司的優(yōu)勢?!?

  談及泰康在線的發(fā)展模式,業(yè)內(nèi)人士告訴記者:“作為首家由傳統(tǒng)保險公司發(fā)起設(shè)立的互聯(lián)網(wǎng)保險公司,泰康在線的線下資源、O2O和互聯(lián)網(wǎng)場景的更好融合都是發(fā)展方向。未來,泰康在線肯定是泰康整個集團的一個大平臺和大入口。當(dāng)然,泰康在線獨立出來更讓大家對傳統(tǒng)保險公司轉(zhuǎn)型起來能否客服現(xiàn)有障礙存有期待。”

  拿牌成為險企愿望

  近年來,互聯(lián)網(wǎng)保險保費規(guī)模迅速擴大。數(shù)據(jù)顯示,2014年互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)收入為858.9億元,比2011年提升了26倍,成為拉動保費增長的重要因素之一。

  事實上,無論是從產(chǎn)險起步還是壽險入手,保險投資者們似乎都希望同時擁有產(chǎn)險和壽險兩張牌照,一手開展財險業(yè)務(wù)一手開展壽險業(yè)務(wù)。

  2015年年初以來,合眾財險、泰康在線先后開業(yè),中華聯(lián)合人壽、前海財險先后獲批籌建,中航三星人壽更名為中銀三星人壽。數(shù)據(jù)顯示,截至目前,同時擁有產(chǎn)險和壽險兩張牌照的機構(gòu)進一步增加至18家,還有一些機構(gòu)已經(jīng)在籌劃拿下第二張牌照,不過目前尚未獲得保監(jiān)會的籌建批復(fù)。

  此時,仍有一大批社會企業(yè)正在排隊等候互聯(lián)網(wǎng)保險牌照。京東也曝光將在四川成立互聯(lián)網(wǎng)保險公司;中天城投(000540,股吧)近日發(fā)布公告稱,全資子公司貴陽金控擬與華聲股份(002670,股吧)等5家企業(yè)共同作為發(fā)起人,出資設(shè)立百安互聯(lián)網(wǎng)保險股份有限公司。

  對此,業(yè)內(nèi)人士認為,設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)保險公司不僅能夠通過大數(shù)據(jù)資源和技術(shù)實現(xiàn)保險精準(zhǔn)營銷和風(fēng)險定價,還能夠幫助公司有效降低費用率和賠付率。最重要的是,沾上互聯(lián)網(wǎng)的光,對于企業(yè)的估值將有明顯的提升。

  此外,業(yè)內(nèi)人士分析認為,“我國財險的發(fā)展還有大空間,尤其是互聯(lián)網(wǎng)保險目前還是一片有待開發(fā)的藍海,今后壽險公司牽手互聯(lián)網(wǎng)財險公司的案例還會進一步增加。”

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