開放時(shí)間、開放程度都走在金融業(yè)前沿的中國保險(xiǎn)業(yè)，在吸引銀行系資本之后，又迎來了“新軍”加盟。

　　從上周末螞蟻金服在媒體開放日上對(duì)保險(xiǎn)布局描述的濃墨重彩，到同一日劉強(qiáng)東透露京東擬籌建互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)險(xiǎn)公司的不經(jīng)意，再到騰訊在申請(qǐng)壽險(xiǎn)牌照一事上的秘而不宣——互聯(lián)網(wǎng)巨無霸搶占保險(xiǎn)業(yè)“入口”之勢(shì)已然顯現(xiàn)。

　　從平臺(tái)到牌照

　　無論是螞蟻金服還是騰訊、京東，在過去這幾年里，一直都扮演著為保險(xiǎn)公司鋪路搭橋的平臺(tái)角色，即為保險(xiǎn)產(chǎn)品提供銷售通道。雖然這只是通常合作模式中的最淺層，但隨著合作機(jī)構(gòu)的與日俱增，通道費(fèi)累積至今可能已不是小數(shù)目可言。

　　多年合作的經(jīng)驗(yàn)積累，開始讓這些互聯(lián)網(wǎng)巨無霸對(duì)保險(xiǎn)業(yè)有了更清晰的認(rèn)知與見解，認(rèn)為已經(jīng)到了“單干”起跑的時(shí)機(jī)。于是，在近一個(gè)月的時(shí)間里，市場不斷釋放出他們“從平臺(tái)到牌照”的保險(xiǎn)野心。

　　從目前來看，螞蟻金服和京東已對(duì)保險(xiǎn)戰(zhàn)略開誠布公。前者以增資擴(kuò)股方式控股臺(tái)灣國泰金控在滬全資子公司國泰產(chǎn)險(xiǎn)，同時(shí)上證報(bào)記者獲悉其同時(shí)向保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)新設(shè)一家壽險(xiǎn)公司；后者則剛剛與四川省政府簽署戰(zhàn)略合作框架協(xié)議，擬在四川設(shè)立京東互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)險(xiǎn)公司。至于騰訊，上證報(bào)記者曾披露其正在聯(lián)手中信集團(tuán)子公司中信國安(000839)，在山東發(fā)起設(shè)立和泰人壽(暫名)，但騰訊至今未披露任何蛛絲馬跡。

　　在這場保險(xiǎn)攻城戰(zhàn)中，無論是速度、力度還是在金融領(lǐng)域的有效性上，相較同樣有野心的馬化騰和劉強(qiáng)東，馬云似乎已捷足先登。不過，從螞蟻金服在媒體開放日當(dāng)天所傳遞出的信息來看，其并不打算放棄平臺(tái)這一角色，而是“平臺(tái)+牌照”兩線并舉，并且還打算將平臺(tái)的基礎(chǔ)設(shè)施做大與完善，與其他保險(xiǎn)公司共同打造保險(xiǎn)生態(tài)圈。

　　其實(shí)這也并不難理解。銀行系資本當(dāng)年在“殺入”保險(xiǎn)市場時(shí)，也并沒有切斷與其他保險(xiǎn)公司的銀保合作，銀行依然是眼下保險(xiǎn)公司的主流銷售渠道。整個(gè)保險(xiǎn)市場的“蛋糕”，并不是一家或者兩家公司能夠切分完的，互聯(lián)網(wǎng)大佬們顯然深諳此道。

　　根據(jù)螞蟻金服首席執(zhí)行官彭蕾在開放日上所透露的總體框架，未來對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的布局可概括為“回歸保險(xiǎn)的初心”，即在互聯(lián)網(wǎng)的空間里，如何突出保險(xiǎn)的保障功能，讓保險(xiǎn)回歸其本質(zhì)，以提升用戶的安全感。這也恰恰契合了監(jiān)管部門引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)回歸保障的基調(diào)。

　　掀起定價(jià)之變

　　對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)巨無霸這樣的強(qiáng)勢(shì)新軍，保險(xiǎn)公司已經(jīng)感到了壓力。壓力不是來自于前者短期內(nèi)“吞食”傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的可能性，而是后者無形中掀起的一場保險(xiǎn)業(yè)定價(jià)之變，而非簡單的渠道變遷。

　　何出此言？為圈內(nèi)人所熟知的是，傳統(tǒng)保險(xiǎn)定價(jià)模式是基于歷史數(shù)據(jù)的靜態(tài)精算模型，維度相對(duì)單一，而大數(shù)據(jù)應(yīng)用會(huì)對(duì)此加以豐富。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司的創(chuàng)新更多體現(xiàn)在基于大數(shù)據(jù)的動(dòng)態(tài)精算模型，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)化、個(gè)性化定價(jià)，進(jìn)一步滿足客戶差異化的需求。

　　隨著互聯(lián)網(wǎng)巨無霸們的挺進(jìn)，大眾對(duì)互聯(lián)網(wǎng)與保險(xiǎn)融合的傳統(tǒng)認(rèn)知已然轉(zhuǎn)變。正如首度以螞蟻金服保險(xiǎn)事業(yè)部總裁身份亮相的尹銘所言，大數(shù)據(jù)改變了現(xiàn)有的保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、運(yùn)營和服務(wù)模式，帶來了“場景化+大數(shù)據(jù)”的產(chǎn)品思維。據(jù)了解，數(shù)十家保險(xiǎn)公司加入了螞蟻金服新發(fā)布的“互聯(lián)網(wǎng)推進(jìn)器”計(jì)劃，這也意味著螞蟻金服通過渠道、風(fēng)控、數(shù)據(jù)等多方面的技術(shù)輸出之后，這些保險(xiǎn)公司在服務(wù)、精準(zhǔn)定價(jià)等模式上的創(chuàng)新將相繼落地。

　　而這位曾供職于大型保險(xiǎn)公司又統(tǒng)籌負(fù)責(zé)過保險(xiǎn)電商業(yè)務(wù)的國內(nèi)保險(xiǎn)圈“少帥”，在加盟螞蟻金服后會(huì)打出什么樣的“拳法”？隨著戰(zhàn)略布局的步步深入，螞蟻金服又是否會(huì)帶來保險(xiǎn)業(yè)一系列傳統(tǒng)慣例的破與立？這些都一一受到市場人士的關(guān)注。