互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管暫行辦法將正式實施市場再迎監(jiān)管風(fēng)暴

　　“現(xiàn)在資本市場劇烈震蕩，想拿點錢出來做點穩(wěn)健投資，之前有朋友推薦過高收益的萬能險產(chǎn)品，但是昨日上網(wǎng)發(fā)現(xiàn)不少萬能險產(chǎn)品全部下架了，可供選擇的產(chǎn)品非常少，這是怎么回事？”白領(lǐng)小陳昨日見到記者表示。

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，曾經(jīng)紅極一時的“理財利器”萬能險遭遇寒冬，不僅多款產(chǎn)品顯示下架或者售罄，目前市場上可供選擇的產(chǎn)品也是寥寥可數(shù)，而且收益率也不大如前，吸引力十分有限。

　　廣州日報訊 (記者周慧)業(yè)內(nèi)人士表示，一場關(guān)于萬能險的整治風(fēng)暴悄然來襲，隨著資本市場的動蕩，近期險企的投資收益受到影響，而依靠高收益來搶占市場的萬能險產(chǎn)品也引起了監(jiān)管部門的警覺。

　　記者發(fā)現(xiàn)，這并不是萬能險第一次悄然隱匿，去年8月份多家網(wǎng)銷大戶的天貓店也遭遇停業(yè)整治，整改3個月后才重新開張。重新開張的保險官方旗艦店不僅有明確的風(fēng)險提示標志，還有詳細的高中低收益分檔示例。

　　現(xiàn)象：網(wǎng)銷萬能險品種少

　　記者昨日在淘寶保險平臺上看到，萬能險欄目下可供選擇的產(chǎn)品目前僅為三款，其中一款尚未正式上市，另外兩款的預(yù)期收益率均為年化6%。而此前，該頻道上銷售的萬能險產(chǎn)品數(shù)量至少有十款以上，而收益率最高能達到7%甚至更高。而部分險企的天貓旗艦店上的萬能險也遭遇下架。

　　珠江人壽的天貓官方旗艦店首頁已沒有任何產(chǎn)品銷售，只有“2015年8月萬能保險產(chǎn)品結(jié)算利率”的展示，但產(chǎn)品內(nèi)頁已空空如也，并顯示“該店鋪沒有任何寶貝”。而此前其天貓旗艦店有多款預(yù)期年化收益率在6%～7%的萬能險產(chǎn)品在銷售。

　　不僅如此，多家公司官網(wǎng)上的萬能險產(chǎn)品也顯示售罄，珠江人壽官方網(wǎng)站上有五款年化結(jié)算利率從6%~7.02%的萬能險產(chǎn)品，全部顯示售罄。君康人壽官網(wǎng)上多款萬能型保險也暫停銷售。

　　業(yè)內(nèi)人士坦言，隨著近期資本市場的波動，各類理財產(chǎn)品的收益率也隨之下滑，而險企自身的投資收益自然也會波及到萬能險等產(chǎn)品的收益率，“超高收益的萬能險產(chǎn)品本身也是不具備可持續(xù)性的?！?/p>

　　事實上，去年9月繼天貓店網(wǎng)銷保險大戶——國華人壽、珠江人壽、弘康人壽、信泰人壽險企集體關(guān)停后，不少萬能險產(chǎn)品也開始紛紛從淘寶保險平臺下架，包括整改后重新上架的上述保險網(wǎng)銷大戶，國華人壽也開始走主打保障型產(chǎn)品網(wǎng)銷的路數(shù)。

　　分析認為，“網(wǎng)銷保險過分強調(diào)收益、忽視保障功能，過分重視營銷”被認為是遭遇整改的主要原因。

　　險企：表面風(fēng)光 實際面臨集中給付壓力

　　萬能險這類高收益理財利器曾是多家中小型保險沖擊保費規(guī)模，快速搶占市場的絕招，在過去幾年曾得到快速發(fā)展。數(shù)據(jù)顯示，結(jié)算利率超過7%的萬能險產(chǎn)品并非稀罕物。據(jù)記者不完全統(tǒng)計，各保險公司截至8月份披露的最新結(jié)算利率中，有12家保險公司涉及的25個萬能險賬戶的最新結(jié)算利率達到或超過7%。

　　不僅如此，隨著利率連續(xù)下調(diào)，銀行理財產(chǎn)品與貨幣基金預(yù)期收益率逐步走低，但受降息帶動，高收益、低門檻的保險產(chǎn)品卻形成銷售利好局面。有保底收益的萬能險產(chǎn)品受到了越來越多的消費者的關(guān)注。

　　投資人程小姐告訴記者，她定期會購買一些短期的萬能險產(chǎn)品，她認為，萬能險一方面有基本的保底收益，高于當前的一年期銀行定存，而且年化收益率也有5~8個點不等，比較適合穩(wěn)健型的投資者，另一方面萬能險每個月都會公布當月的結(jié)算利率，基本的收益率每個月都公開，好過市場上一些自己不熟悉的P2P產(chǎn)品或者其他類型的理財產(chǎn)品。

　　不過，對于部分中小險企來說，萬能險很大程度上也是一把雙刃劍。業(yè)內(nèi)人士坦言，部分產(chǎn)品以一年期超高收益率吸引消費者購買，而很多消費者都是看中其投資時限短、收益率高的特點，這就意味著等到相應(yīng)期限時險企不得不面臨集中給付的壓力，若沒有對應(yīng)高收益項目的匹配，資金成本壓力很大?！凹由犀F(xiàn)在資本市場的劇烈震蕩，中小險企投資收益亦承壓。”

　　監(jiān)管：險企在當?shù)貨]分支機構(gòu)將禁售萬能險

　　事實上，保監(jiān)會此前頒布的《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)將自10月1日起正式實施，盡管萬能險和分紅險并未被監(jiān)管層設(shè)定明確的銷售區(qū)域限制，但是有消息指出，如果險企在當?shù)貨]有分支機構(gòu)將不得銷售萬能險。這也被市場認定為萬能險近期驟然降溫的原因之一。

　　有險企內(nèi)部人士坦言，“隨著越來越多短期萬能險的普及，很多消費者都是將一年期萬能險等同于一年期的短期理財產(chǎn)品來對待，完全無視萬能險本身的身故保障，甚至部分銷售人員在宣傳時更是將本身的身故全殘保障作為一個額外的福利，而且越來越多的保險公司也將萬能險此前需要繳納的退保費用、賬戶管理費用全部免除，并以突出強調(diào)產(chǎn)品一年期的預(yù)期收益率，這也是監(jiān)管層所擔心的，畢竟保險產(chǎn)品最基本的屬性不能抹去?！?