開滴滴順風(fēng)車追尾了，保險公司不賠！近日，深圳車主小李(化名)就遭遇了開順風(fēng)車被追尾的事故。其在網(wǎng)上的貼吧描述：“當(dāng)時剛好給車加滿了油，就心血來潮試著做了一下滴滴順風(fēng)車業(yè)務(wù)，沒想到一下子注意力不集中發(fā)生了追尾。兩輛車的車輛修理費、乘客醫(yī)院檢查費等損失共計4.6萬多元?！?/p>

　　據(jù)媒體報道，事故發(fā)生后第三天，保險公司事故調(diào)查員上門調(diào)取了車主當(dāng)天的通話記錄，并與事故前后的通話人員聯(lián)系，初步確認該車主當(dāng)時在進行滴滴順風(fēng)車業(yè)務(wù)，并判定其為非法營運，拒絕理賠。

　　業(yè)內(nèi)人士：司機與乘客為聘用關(guān)系的叫車平臺理賠不同

　　理賠專家提醒私家車主，在現(xiàn)行法律法規(guī)條件下，私家車擅自改變使用性質(zhì)，從事營業(yè)運輸，在此期間發(fā)生事故造成的損失是得不到商業(yè)車險保險賠償保障。

　　專業(yè)人士指出，按照案件當(dāng)中的平臺模式，乘坐順風(fēng)車時私人車輛的性質(zhì)發(fā)生了改變，所以保險有權(quán)拒賠。而其他一些將叫車乘客和司機形成聘用合同關(guān)系的叫車平臺模式，在法律上是受到保護的，所以還是可以受到保險理賠。

　　觀點1

　　保險理賠專家指出，對于專車的運營，保人比保車更直接，“因為一般的意外險、壽險都可以直接保護消費者自身，但是車險在目前的法律框架和運營模式下，若是由于車輛營運性質(zhì)發(fā)生了改變，則商業(yè)車險可以拒賠。”

　　觀點2

　　有律師認為，非法營運的前提必須為經(jīng)營行為，而順風(fēng)車并不是經(jīng)營性的，“順風(fēng)車車主都有正當(dāng)?shù)墓ぷ鳎谏舷掳噙^程之中帶人，并沒有造成車輛風(fēng)險的增加。這種偶爾的行為屬于互幫互助的性質(zhì)，并非經(jīng)營行為。而私家車做專車屬于非法營運，因為它是以此為業(yè)。”不過他也表示，若私家車車主在非上下班時段多次接單，是能夠被判定為非法營運的。

　　觀點3

　　廣東君厚律師事務(wù)所律師周慶元認為，按照案件當(dāng)中的叫車平臺模式，車主其實在將私家車從事運營，私人車輛的性質(zhì)發(fā)生了改變，所以保險有權(quán)拒賠，但隨著其他一些叫車軟件的平臺商業(yè)模式不同，比如車主將車臨時借給叫車人，叫車人再臨時聘用車主開車，支付給車主的“車費”是臨時聘用工資，像叫車乘客和司機此種情形，車主并未從事營運，形成了一種借用和聘用合同關(guān)系，法律關(guān)系的不同，與之有關(guān)的保險合同和保險利益關(guān)系也不一樣。

　　關(guān)鍵問題：私家車的使用性質(zhì)

　　實際上專車已經(jīng)屬于營運性車輛，營運車輛也和私家車一樣，需要購買保險，以便在發(fā)生事故后挽回損失。值得提出的是，在購買車險和理賠時，由于營運車輛風(fēng)險更大，因此所交納的保費也不同。

　　專家指出，因為非營運車輛從事營業(yè)運輸會導(dǎo)致車輛的危險程度顯著增加，商業(yè)車險的各類條款以及《保險法》第52條明確列明：在保險合同有效期內(nèi)，被保險家庭自用汽車、非營業(yè)用汽車從事營業(yè)運輸，導(dǎo)致被保險機動車的危險程度增加的，被保險人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時通知保險人，否則，因被保險機動車危險程度增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。而且商業(yè)車險條款也明確列明：駕駛營運客車無國家有關(guān)機關(guān)核發(fā)的有效資格證書的，屬于責(zé)任免除，所以，即使私車營運是按營業(yè)性條款來承保，駕駛員也必須要具有國家有關(guān)部門核發(fā)的有效營運資格證書，否則，保險公司依然會按照條款規(guī)定作出拒賠處理。

　　保險理賠專家表示，在承保時，如私家車主不主動告知，是比較難區(qū)分其使用用途的。但一般保險公司在接到客戶的出險報案后，會對案件情況進行調(diào)查核實，如發(fā)現(xiàn)車輛出險時改變了使用性質(zhì)的，會根據(jù)保險條款的約定進行處理。上述專家提醒，若私家車是在掛靠租賃公司進行運營后，駕駛?cè)藨?yīng)取得國家有關(guān)部門核發(fā)的營運資格證書后再向保險公司投保，投保時建議按車輛租賃性質(zhì)投保交強險和商業(yè)險，以免在理賠時因車輛實際使用性質(zhì)(情況)產(chǎn)生糾紛。

　　法律人士：

　　是否拒賠需要慎重考慮不能一刀切

　　廣東君厚律師事務(wù)所律師周慶元認為，對于互聯(lián)網(wǎng)催生出來的新型叫車軟件，由于各家叫車公司的商業(yè)模式和運營安排方式不同，就有可能出現(xiàn)不同的法律后果并承擔(dān)不同的法律風(fēng)險，在這些不同的商業(yè)模式下，車輛的保險法律關(guān)系也不同，是否該免責(zé)，作出拒賠需要慎重考慮，而不能一刀切。

　　昨日，白領(lǐng)小王在見到記者之前剛乘坐了滴滴順風(fēng)車，他向記者展示了滴滴發(fā)給他的一條短信，滴滴將為本次綠色出行提供價值50萬元的保險，記者打開鏈接發(fā)現(xiàn)，所贈送的保險并不是保車輛的車險，而是對駕駛?cè)撕统丝吞峁┑囊馔怆U和緊急救援費用?！耙馔怆U本身是否理賠跟車輛的運營性質(zhì)是沒有關(guān)系的，所以這并不會影響到壽險方面的理賠?！鄙鲜霰ｋU理賠專家指出。