互聯(lián)網(wǎng)保險公司再添新軍。繼眾安在線后，近日，中國保監(jiān)會批準(zhǔn)籌建易安財產(chǎn)保險股份有限公司、安心財產(chǎn)保險有限責(zé)任公司、泰康在線財產(chǎn)保險股份有限公司3家互聯(lián)網(wǎng)保險公司。

　　而日前發(fā)布的《促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，明確鼓勵銀行、證券、保險、基金、信托和消費(fèi)金融等金融機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實現(xiàn)傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與服務(wù)轉(zhuǎn)型升級，積極開發(fā)基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的新產(chǎn)品和新服務(wù)；支持有條件的金融機(jī)構(gòu)建設(shè)創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)平臺開展網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)證券、網(wǎng)絡(luò)保險、網(wǎng)絡(luò)基金銷售和網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)金融等業(yè)務(wù)。

　　在此背景下，專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司試點(diǎn)的積極推進(jìn)有何意義？互聯(lián)網(wǎng)保險這片藍(lán)海又當(dāng)如何開拓？

　　政策支持態(tài)度明朗

　　從最初的網(wǎng)銷渠道到后來的電子商務(wù)平臺，再到如今的互聯(lián)網(wǎng)保險公司，近年來，保險業(yè)探索互聯(lián)網(wǎng)與保險的連接點(diǎn)的形式日益深入。數(shù)據(jù)顯示，2015年1至5月共有91家保險機(jī)構(gòu)開展了互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，累計實現(xiàn)保費(fèi)收入659.93億元，互聯(lián)網(wǎng)保險占業(yè)務(wù)規(guī)模比例是5.7%，比2014年提升1.5個百分點(diǎn)，比2013年提升4個百分點(diǎn)，有力推動了保險行業(yè)提質(zhì)增效升級。

　　互聯(lián)網(wǎng)保險的迅猛發(fā)展，得益于監(jiān)管層的支持。同時，保險業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)化方面有著先發(fā)優(yōu)勢。“近期，保監(jiān)會積極推進(jìn)專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司試點(diǎn)工作，進(jìn)一步支持眾安在線拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，有序增加專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司試點(diǎn)機(jī)構(gòu)，這也是出于充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)保險在促進(jìn)金融普惠、服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展獨(dú)特功能的考慮?！北１O(jiān)會相關(guān)人士稱。

　　尋求差異化路徑

　　盡管互聯(lián)網(wǎng)保險保持著高速發(fā)展，但其在保險市場中所占比重還很低，與歐美發(fā)達(dá)國家相比還有著巨大的差距。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展首先面臨技術(shù)障礙，目前通過互聯(lián)網(wǎng)開展的業(yè)務(wù)相對有限，產(chǎn)品也相對簡單。

　　尋求差異化發(fā)展路徑或許是破解之道。據(jù)了解，眾安在線近期利用自身積累的互聯(lián)網(wǎng)保險專業(yè)化經(jīng)營經(jīng)驗，同時借助股東單位在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的綜合優(yōu)勢，將增加機(jī)動車保險和金融信息服務(wù)等業(yè)務(wù)，并增資57.6億元以提高償付能力充足水平。

　　作為“互聯(lián)網(wǎng)+”概念下的首批創(chuàng)新型保險公司，安心保險則依托互聯(lián)網(wǎng)平臺開展業(yè)務(wù)，不設(shè)具有經(jīng)營性質(zhì)的分支機(jī)構(gòu)，并將以個人車險、小微企業(yè)的財險和責(zé)任險業(yè)務(wù)作為未來的主打業(yè)務(wù)。安心保險擬任總裁鐘誠表示，隨著移動互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)的運(yùn)用及車載設(shè)備的不斷普及，為財險經(jīng)營帶來全新的商業(yè)模式，還將在保險產(chǎn)品設(shè)計、風(fēng)控、營銷、客戶服務(wù)和理賠流程等環(huán)節(jié)帶來顛覆性變化。

　　“相比傳統(tǒng)保險推銷的方式，互聯(lián)網(wǎng)保險讓客戶自主選擇產(chǎn)品，服務(wù)便捷高效，縮減了交易成本的同時，降低了退保率，理賠也不再像以前那樣困難?！北本┕ど檀髮W(xué)保險學(xué)系主任王緒瑾對《經(jīng)濟(jì)日報》記者表示。

　　防范風(fēng)險促發(fā)展

　　互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展正給保險業(yè)態(tài)帶來深刻而劇烈的變化。北京保險研究院高級研究員趙占波指出，“互聯(lián)網(wǎng)+”對保險營銷模式的影響主要有以下4種方式：一是保險公司通過官網(wǎng)直銷；二是利用綜合性電商平臺；三是建立網(wǎng)上保險超市；四是專業(yè)保險垂直搜索。

　　在此背景下，互聯(lián)網(wǎng)保險對傳統(tǒng)保險的定價模式、經(jīng)營模式和服務(wù)模式都改變良多，不再局限于生命表，也不會局限于傳統(tǒng)的收單攬件、核保、保全和理賠等模式，不再需要漫長的時間建立機(jī)構(gòu)和渠道?；ヂ?lián)網(wǎng)保險可以將保險的產(chǎn)品和服務(wù)更加有效地融入客戶生活場景中，碎片化和定制化的產(chǎn)品也更適合客戶現(xiàn)在的消費(fèi)習(xí)慣。

　　“潛移默化中，互聯(lián)網(wǎng)保險將提高居民的投保意識和風(fēng)險保障程度，將使保險成為居民的一種生活方式，回歸保險防范和轉(zhuǎn)移風(fēng)險的本質(zhì)?！蓖蹙w瑾說。

　　在保證交易安全和資金安全的情況下，未來互聯(lián)網(wǎng)保險牌照逐步放開將是大趨勢。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)保險公司作為試點(diǎn)，未來會逐步放開，但同時應(yīng)注意防范風(fēng)險，從監(jiān)管的角度完善體制機(jī)制。