日前，保監(jiān)會印發(fā)了《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》，其中，最受關(guān)注的地方在于放開了部分保險產(chǎn)品的經(jīng)營區(qū)域限制，同時要求第三方平臺參與保險經(jīng)營活動需取得相關(guān)資質(zhì)。

　　事實上，此前已有大量健康險、理財型保險等通過互聯(lián)網(wǎng)銷售，而在《辦法》出臺前，保監(jiān)會也對相關(guān)從事互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的險企進行整改。此次《辦法》并沒有放開這類產(chǎn)品的區(qū)域限制，保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人昨日解釋稱，主要是出于對消費者利益的保護及金融風(fēng)險控制考慮。

　　互聯(lián)網(wǎng)保險亟需規(guī)范

　　近年來，我國互聯(lián)網(wǎng)保險規(guī)模正呈現(xiàn)快速擴張態(tài)勢。據(jù)保監(jiān)會產(chǎn)險部主任劉峰介紹，2015年1月至5月，共有91家保險機構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，累計實現(xiàn)保費收入659.93億元，互聯(lián)網(wǎng)保險占業(yè)務(wù)規(guī)模比例5.7%，比2014年提升1.5個百分點，比2013年提升4個百分點。

　　近年來，我國互聯(lián)網(wǎng)保險呈現(xiàn)加速發(fā)展態(tài)勢，為保險業(yè)注入了活力，但也存在銷售行為觸及監(jiān)管邊界、服務(wù)體系滯后和風(fēng)險管控不足等風(fēng)險和問題，亟需進一步規(guī)范。

　　在此背景下，保監(jiān)會制定了《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》。據(jù)介紹，《辦法》堅持四項主要原則：一是支持和鼓勵互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)新，開展適度監(jiān)管；二是強化信息披露、客戶服務(wù)，重點保護保險消費者的知情權(quán)、選擇權(quán)以及個人信息安全等；三是線上與線下監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)一致，互聯(lián)網(wǎng)保險沒有改變保險的根本屬性，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管應(yīng)與傳統(tǒng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管具有一致性；四是強化市場退出管理。

　　《辦法》主要就參與互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營主體、經(jīng)營條件、經(jīng)營區(qū)域、信息披露、監(jiān)督管理等方面，明確了基本的經(jīng)營規(guī)范和監(jiān)管要求。

　　《辦法》適用的對象為保險機構(gòu)和第三方網(wǎng)絡(luò)平臺。保險機構(gòu)是指保險公司、全國性的保險專業(yè)中介機構(gòu)。第三方網(wǎng)絡(luò)平臺是指除保險機構(gòu)的自營網(wǎng)絡(luò)平臺外，在互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)活動中，為保險消費者和保險機構(gòu)提供網(wǎng)絡(luò)技術(shù)支持輔助服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)平臺。

　　經(jīng)營范圍最受關(guān)注

　　《辦法》有條件地放開部分險種的經(jīng)營區(qū)域限制，具體包括人身意外傷害保險、定期壽險和普通型終身壽險；投保人或被保險人為個人的家庭財產(chǎn)保險、責(zé)任保險、信用保險和保證保險；能夠獨立、完整地通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)銷售、承保和理賠全流程服務(wù)的財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)。

　　除《辦法》列明的險種外，其他險種不得跨區(qū)域經(jīng)營。同時，《辦法》也提出要求，保險公司必須向消費者明示沒有設(shè)立分支機構(gòu)的地區(qū)，以保證消費者的知情權(quán)。

　　不過值得關(guān)注的是，在《辦法》出臺前，就有大量中小型保險公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售理財型保險產(chǎn)品。對此，保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人昨日表示，目前，理財型保險產(chǎn)品仍然可以通過第三方平臺向設(shè)有分支機構(gòu)的地區(qū)銷售，但是不能向未設(shè)分支機構(gòu)的地區(qū)銷售，相關(guān)保險機構(gòu)和第三方平臺應(yīng)該根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)識別投保人所在地區(qū)。

　　前述負(fù)責(zé)人表示，有些保險產(chǎn)品，如健康險，未設(shè)分支機構(gòu)地區(qū)難以有效的滿足產(chǎn)品的服務(wù)品質(zhì)，有些重收益輕保障的理財型產(chǎn)品，與保險保障本質(zhì)不符，其風(fēng)險控制還有待觀察，因此，從消費者利益及風(fēng)險控制角度考慮，《辦法》并未放開相關(guān)險種的經(jīng)營區(qū)域限制。

　　此外，對于第三方平臺是否需要取得相關(guān)保險經(jīng)營資質(zhì)的問題，保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人明確，第三方平臺如果只是為保險機構(gòu)經(jīng)營活動提供支持和服務(wù)，不需要取得任何行政許可，如果參與保險經(jīng)營活動——如承包、理賠、投訴等，根據(jù)線上線下一致性監(jiān)管原則，需要取得相應(yīng)的資質(zhì)。