繼上月三部委圈定健康險(xiǎn)試點(diǎn)范圍后， 保監(jiān)會(huì)最近草擬了一份稅優(yōu)健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)暫行辦法，正在行業(yè)內(nèi)征求意見。依據(jù)征求意見稿，監(jiān)管層有意為帶病購(gòu)買稅優(yōu)健康險(xiǎn)開綠燈，個(gè)人帶病也允許買這一類產(chǎn)品，不過要適當(dāng)降低保額。

　　保監(jiān)會(huì)日前下發(fā)的《個(gè)人稅收優(yōu)惠型健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》(以下簡(jiǎn)稱 《暫行辦法》)，對(duì)經(jīng)營(yíng)稅優(yōu)健康險(xiǎn)的公司限定為專業(yè)健康險(xiǎn)公司和其他人身險(xiǎn)公司， 償付能力不得低于150%，最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為，具備功能完整、相對(duì)獨(dú)立的健康險(xiǎn)信息系統(tǒng)，并與商業(yè)健康險(xiǎn)信息平臺(tái)適時(shí)對(duì)接。

　　與普通健康險(xiǎn)相比，稅優(yōu)健康險(xiǎn)新規(guī)在承保方面將可能發(fā)生較大的變化，如保險(xiǎn)公司不得因投保人“既往病史”拒保，并保證續(xù)保，對(duì)于首次帶病投保的，保險(xiǎn)公司可以通過降低賠付額度等方式控制風(fēng)險(xiǎn)，這事實(shí)上屬于變相加費(fèi)承保。對(duì)此，有保險(xiǎn)專家認(rèn)為，允許帶病投保，也就是默認(rèn)了道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，這與保險(xiǎn)原理相悖。據(jù)悉，目前保險(xiǎn)行業(yè)的慣例是需要如實(shí)告知，不得帶病投保，有病史需要體檢甚至加收保費(fèi)。依據(jù)征求意見稿，未來設(shè)計(jì)的稅優(yōu)健康險(xiǎn)將遵循“保障為主、合理定價(jià)、微利經(jīng)營(yíng)”的原則，不過設(shè)計(jì)則采取萬能險(xiǎn)方式。

　　此外，意見稿還對(duì)賠付金額做出了限定，即不得低于25萬元，終身累計(jì)賠償限額為100萬元。如果被保險(xiǎn)人自投保以來連續(xù)5個(gè)保單周年沒發(fā)生大額理賠，可將其終身累計(jì)賠償限額提高到150萬元，不過，征求意見稿并沒有對(duì)“大額”做出明確說明。據(jù)了解，上月保監(jiān)會(huì)聯(lián)合財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局發(fā)布通知，明確各省市選擇一個(gè)人口規(guī)模較大且具有較高綜合管理能力的試點(diǎn)城市，其中北京、上海、天津和重慶四個(gè)直轄市將全市試點(diǎn)稅優(yōu)健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不過目前并沒有敲定試點(diǎn)時(shí)間表。