壽險行業(yè)整體轉(zhuǎn)型 保險公司今年“兩極分化”
- 發(fā)布時間:2015-06-09 09:36:41 來源:中國經(jīng)濟網(wǎng) 責(zé)任編輯:郭偉瑩
至少從目前來看,保險行業(yè)發(fā)展分化跡象初顯。因為整體行業(yè)的低迷,再加上互聯(lián)網(wǎng)保險的沖擊,保險行業(yè)從去年開始的整體轉(zhuǎn)型,目前已經(jīng)開始初露端倪,而從多數(shù)壽險公司來看,養(yǎng)老業(yè)務(wù)、健康險等成為新的突破方向,一味地依賴?yán)碡斝彤a(chǎn)品發(fā)展的公司遭遇瓶頸,也為其未來轉(zhuǎn)型敲響了警鐘。
壽險去年整體盈利
粗略統(tǒng)計顯示,壽險公司去年整體盈利近千億元。截至6月3日,來自66家壽險公司發(fā)布的2014年度財務(wù)報告顯示,66家壽險公司凈利潤為960.7億元,同比大增73%。
2014年,壽險行業(yè)邁入高景氣時代。已公布年報的66家壽險公司錄得凈利潤960.7億元,同比大增73%,其中有44家實現(xiàn)盈利。其中,安邦系保險公司去年都交出了不錯的成績單。安邦集團控股的和諧健康公司凈利潤增幅最高,由2013年不到9022萬元的凈利潤,大增3644%達到33.8億元; 安邦人壽去年實現(xiàn)營業(yè)收入671.96億元,同比增長24.36倍,實現(xiàn)凈利潤84.83億元,同比增長33倍。
不過,并不是所有公司都表現(xiàn)出色。就在上述虧損的公司中,10家壽險公司盈利下滑超過了三成。有21家發(fā)生了虧損,凈利潤虧損超過1億元的公司就有12家。
養(yǎng)老地產(chǎn)成為香餑餑
而從新的發(fā)展方向來看,養(yǎng)老地產(chǎn)持續(xù)受到保險公司的青睞。日前,保監(jiān)會正式核準(zhǔn)王功偉擔(dān)任長城人壽董事長,核準(zhǔn)原任總經(jīng)理王巍擔(dān)任董事。據(jù)了解,王功偉是長城人壽的主要創(chuàng)始人。據(jù)悉,長城人壽進軍養(yǎng)老地產(chǎn)領(lǐng)域已列入新三年戰(zhàn)略規(guī)劃中。依據(jù)長城人壽的發(fā)展規(guī)劃,協(xié)同發(fā)展和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)是未來的兩個主攻發(fā)展方向。
其實,在此之前,泰康人壽、中國平安、中國太保、合眾人壽等公司,都陸續(xù)進軍養(yǎng)老產(chǎn)業(yè),目前的整體效果還沒顯現(xiàn)。不過,泰康人壽的發(fā)展勢頭比較突出,就在保險業(yè)務(wù)收入平穩(wěn)增加的同時,泰康人壽的投資收益同比增長31.12%,達281.8億元,從而拉動凈利潤同比大增82.6%,達到67.99億元。據(jù)悉,近年來,泰康人壽專注價值轉(zhuǎn)型,摒棄了單純追求規(guī)模的“虛胖”,提高業(yè)務(wù)含金量?!靶聵I(yè)務(wù)價值持續(xù)提升,在價值指標(biāo)的排名上明顯超越了規(guī)模排名。加之新業(yè)務(wù)多為長期期繳產(chǎn)品,其壽險核心業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展的后勁不斷增強?!?/p>
健康險異軍突起
相比養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的風(fēng)光,健康險略顯低調(diào),但這絲毫不妨礙保險進軍的步伐。6月1日,陽光保險集團健康事業(yè)部總監(jiān)張劍敏公開表示,他們正在準(zhǔn)備設(shè)立專業(yè)的健康險公司,申請材料已經(jīng)提交保監(jiān)會,目前就是等待批復(fù),希望年內(nèi)可以成立。
資料顯示,正在醞釀健康險公司的并不止去年底就把“醫(yī)療陽光”確定為公司戰(zhàn)略發(fā)展方向之一的陽光保險,近來也傳出了國壽股份計劃在今年成立一家專業(yè)健康險公司的消息。有消息人士稱,國壽股份目前正在與安泰國際公司接觸,擬合資成立專業(yè)健康險公司,但有關(guān)出資比例、合作模式等細(xì)節(jié)還未確定。
截至目前,國內(nèi)專業(yè)健康險公司包括人保健康、昆侖健康、和諧健康、平安健康及太保安聯(lián)健康這5家。而在5月6日健康險稅收優(yōu)惠政策落地后,保險公司更多看到的已經(jīng)是大健康的藍海。據(jù)悉,健康險稅收優(yōu)惠細(xì)則已在5月12日正式出爐,擬在各地選擇一個中心城市開展試點工作。
互聯(lián)網(wǎng)保險分化
對于如火如荼的互聯(lián)網(wǎng)保險公司來看,目前也出現(xiàn)了較大分化。其中,具有互聯(lián)網(wǎng)基因的眾安保險,目前的發(fā)展堪稱成功。自從2013年11月正式掛牌后,眾安保險找到了適合自己的路子。目前,眾安保險業(yè)務(wù)范圍涉及互聯(lián)網(wǎng)交易直接相關(guān)的企業(yè)和家庭財產(chǎn)保險、貨運保險、責(zé)任保險、信用保證保險、短期健康及意外傷害保險等領(lǐng)域。數(shù)據(jù)顯示,截至2014年底,眾安保險共計保費收入達到79409.65萬元,實現(xiàn)2728萬元的凈利潤。
反觀珠江人壽,以理財型產(chǎn)品為導(dǎo)向的業(yè)務(wù)模式遭遇虧損。2014年總保費過百億元的壽險公司共有28家,成立兩年多的珠江人壽以100.76億元躋身百億元陣營。然而,其保險業(yè)務(wù)收入僅0.73億元,不夠總保費的“零頭”。從凈利潤方面看,2014年珠江保險凈利增幅下滑58%,虧損3.49億元。
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