新政釋放空間 養(yǎng)老險公司謀轉(zhuǎn)型
- 發(fā)布時間:2015-06-01 13:32:36 來源:南寧晚報 責(zé)任編輯:郭偉瑩
在增量業(yè)務(wù)有限、存量過度競爭的大環(huán)境下,企業(yè)年金業(yè)務(wù)連年虧損亦是不爭的事實(shí)。這在一定程度上將倒逼養(yǎng)老保險公司謀劃轉(zhuǎn)型,即加速布局資產(chǎn)管理業(yè)務(wù),最終向養(yǎng)老資產(chǎn)管理公司轉(zhuǎn)型。最近,關(guān)乎養(yǎng)老保障體系的新政不斷釋放市場空間,養(yǎng)老險公司轉(zhuǎn)型恰逢其時。
年金管理費(fèi)僅萬分之八
企業(yè)年金本是養(yǎng)老保險公司的核心業(yè)務(wù),在我國三支柱的養(yǎng)老保障體系中屬于第二支柱(企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險)的主要形式。然而,受一些主客觀因素的影響,近年來,企業(yè)年金市場新增容量著實(shí)有限。
“除了效益好的央企、國企和少數(shù)大型民營企業(yè)外,數(shù)量眾多的中小企業(yè)在基本保險的繳費(fèi)負(fù)擔(dān)下,多數(shù)不愿意、也沒有能力建立企業(yè)年金?!币患茵B(yǎng)老險公司內(nèi)部人士私下向記者透露了一組數(shù)據(jù):截至2014年底,企業(yè)年金計劃的企業(yè)參與率為0.4%,職工參與率僅為5.83%。
新增容量有限,搶食者卻與日增多。近年來,企業(yè)年金業(yè)務(wù)的參與主體獲批提速,他們在存量年金業(yè)務(wù)上大舉“廝殺”,激烈的競爭致使企業(yè)年金管理費(fèi)率低,直接導(dǎo)致養(yǎng)老險公司企業(yè)年金業(yè)務(wù)連年虧損。
以受托管理費(fèi)為例,業(yè)內(nèi)人士透露說,《企業(yè)年金基金管理辦法》規(guī)定的收費(fèi)上限是千分之二,行業(yè)自律公約規(guī)定的收費(fèi)下限是千分之一。而據(jù)記者了解,在實(shí)際業(yè)務(wù)開展中,企業(yè)年金受托管理費(fèi)的平均收費(fèi)僅在萬分之八左右。
當(dāng)然,管理費(fèi)率低只是導(dǎo)致企業(yè)年金業(yè)務(wù)虧損的其中一個原因,在制度設(shè)計、執(zhí)行層面等方面也存在各種問題。正是在這樣的背景下,僅以單一的企業(yè)年金作為養(yǎng)老險公司的經(jīng)營方向,顯然很難走下去。越來越多的養(yǎng)老險公司感受到了轉(zhuǎn)型的壓力與迫切性。
向養(yǎng)老資產(chǎn)管理轉(zhuǎn)變
從記者目前了解到的行業(yè)動向來看,養(yǎng)老險公司眼下轉(zhuǎn)型的步調(diào)基本一致:向以年金為主體的養(yǎng)老資產(chǎn)管理領(lǐng)域進(jìn)軍,提升投資的規(guī)模效益;并由現(xiàn)有的企業(yè)為主的團(tuán)體客戶經(jīng)營,向企業(yè)和政府及其轄下的個人客戶全面經(jīng)營轉(zhuǎn)變,即意味著由B2B轉(zhuǎn)向B2B2C模式。
轉(zhuǎn)型的政策障礙已除。近兩年來,監(jiān)管部門相繼給養(yǎng)老險公司下發(fā)了“養(yǎng)老資產(chǎn)管理”“受托管理保險資金資格”“基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)投資計劃創(chuàng)設(shè)資格”等牌照,具備了向養(yǎng)老資產(chǎn)管理轉(zhuǎn)變的先決條件。
記者留意到,在拿到牌照后,一些養(yǎng)老險公司開始悄然謀轉(zhuǎn)型。近段時間以來,市面上已經(jīng)出現(xiàn)了一批由養(yǎng)老險公司發(fā)售的個人養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品,起售門檻較低,預(yù)期年化收益率高于大部分投資型保險產(chǎn)品。針對個人的養(yǎng)老保障產(chǎn)品,儼然成為養(yǎng)老險公司競相挖掘的“藍(lán)?!薄?/p>
與此同時,關(guān)乎養(yǎng)老保障體系的新政也在不斷釋放著市場空間。作為養(yǎng)老保障體系二支柱中的新生事物,職業(yè)年金政策已于近期出臺,而作為第三支柱中的重頭項(xiàng)目,“個人稅收遞延型養(yǎng)老保險”預(yù)計也將于今年下半年出臺,這將使得養(yǎng)老險公司的業(yè)務(wù)來源更趨多元化。
一家養(yǎng)老險相關(guān)負(fù)責(zé)人對記者說,將持續(xù)跟蹤職業(yè)年金基金管理制度進(jìn)程,積極爭取參與職業(yè)年金基金的管理運(yùn)作?!巴瑫r,我們也希望更多利好政策出臺,有助于商業(yè)養(yǎng)老保險公司開拓更廣闊的市場。如職業(yè)年金、個人稅收遞延型養(yǎng)老保險政策細(xì)節(jié)加快落地和完善,希望繼續(xù)得到監(jiān)管部門的支持,深化養(yǎng)老資產(chǎn)管理牌照內(nèi)容,繼續(xù)擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍?!?/p>
值得一提的是,隨著業(yè)務(wù)領(lǐng)域的拓寬,另類投資等創(chuàng)新業(yè)務(wù)的展開,養(yǎng)老險公司也面臨人才不足的壓力。一個有趣的現(xiàn)象是,養(yǎng)老險公司開始與信托、基金等公司競爭人才,并且從互聯(lián)網(wǎng)公司高薪挖角,尤其青睞客戶體驗(yàn)、產(chǎn)品開發(fā)方面的人才,以增加C端的黏性。
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