近日，人力資源和社會保障部部長尹蔚民在全國“兩會”期間表示，延遲退休方案有望于2017年正式推出。此消息一出，頓時激起社會強烈反響，也直接帶動了商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品的銷售，不少中青年也開始為自己未來的養(yǎng)老金未雨綢繆。我市保險專家也建議，商業(yè)養(yǎng)老保險越早買越劃算。

　　記者了解到，目前，我國商業(yè)養(yǎng)老保險主要有以下幾種：第一種是傳統(tǒng)型的，傳統(tǒng)型養(yǎng)老險的預定利率是確定的，一般在2.0%—2.4%；第二種是萬能型的，萬能壽險在扣除部分初始費用和保障成本后，保費進入個人投資賬戶，有保證最低收益，目前一般在1.75%—2.5%，有的與銀行一年期定期稅后利率掛鉤；除了必須滿足約定的最低收益外，還有不確定的“額外收益”；第三種是分紅型的，分紅型養(yǎng)老險通常有保底的預定利率，但這個利率比傳統(tǒng)養(yǎng)老險稍低，一般只有1.5%—2.0%。分紅險除固定生存利益之外，每年還有不確定的紅利獲得；第四種是投資型的，投資連結保險也叫“基金的基金”，是一種長期投資的手段，設有不同風險類型的賬戶，與不同投資品種的收益掛鉤。不設保底收益，保險公司只是收取賬戶管理費，盈虧由客戶全部自負。

　　此外，商業(yè)養(yǎng)老保險繳費方式可以是一次繳納，也可分3年、5年、10年、15年等分期繳納。不光繳費機制靈活，領取養(yǎng)老金也不必非等到法定的退休年齡，只要在合同上約定好，45歲、50歲都可以領取商業(yè)養(yǎng)老金。更為重要的是，一旦發(fā)生意外，被保險人的商業(yè)養(yǎng)老金可以由其法定繼承人繼續(xù)領取。這一點是有別于社會基本養(yǎng)老保險的。

　　我市保險專家建議，市民可以根據(jù)自己的家庭經(jīng)濟能力對不同的商業(yè)養(yǎng)老險進行合理選擇。同時，從復利計算和投資角度上看，商業(yè)養(yǎng)老保險是越早買越劃算。年輕人身體健康，職業(yè)有上升機會，負擔也輕，容易承保。而到了中年以后，不僅身體狀況會提高承保費用，收益也不劃算。從保障的大范圍來看，在做保險計劃時，商業(yè)養(yǎng)老保險還是應該排在基本保障之后，并且要有一定的資金量作為基礎。在這兩個前提下，盡早購買商業(yè)養(yǎng)老保險比較合理。