與民生息息相關(guān)的商業(yè)保險(xiǎn)得到越來越廣泛的關(guān)注。將保險(xiǎn)業(yè)定位為現(xiàn)代服務(wù)業(yè)之后，保險(xiǎn)的社會管理功能將得到進(jìn)一步強(qiáng)化，關(guān)乎國家民生、金融平衡發(fā)展的作用愈發(fā)凸顯。不過，目前國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展正在經(jīng)歷不斷完善的過程，依舊有很多待解的難題。因此，全國“兩會”代表委員都在熱議，創(chuàng)新保險(xiǎn)機(jī)制激發(fā)市場活力。

　　發(fā)揮保險(xiǎn)機(jī)制資本融通功能

　　投資不足成為阻礙欠發(fā)達(dá)地區(qū)發(fā)展的問題之一。要加快欠發(fā)達(dá)地區(qū)發(fā)展，必要的投資拉動(dòng)不可忽視，但單純依靠財(cái)政投入或銀行貸款模式，既不現(xiàn)實(shí)，也不可行，需要以創(chuàng)新的思維推進(jìn)投融資體制改革。而作為投融資方式不可或缺的主體——保險(xiǎn)的資本性融通功能，對緩解欠發(fā)達(dá)地區(qū)融資難、促進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展具有重要作用。

　　吳焰表示，充分發(fā)揮了保險(xiǎn)機(jī)制可創(chuàng)新地方投資體制，通過探索建立財(cái)政手段與金融工具相配合的投入機(jī)制，可充分發(fā)揮財(cái)政資金的引導(dǎo)和杠桿作用，撬動(dòng)更多社會資金投資支持粵東西北地區(qū)發(fā)展。

　　對此，吳焰建議， 鼓勵(lì)保險(xiǎn)產(chǎn)品和投資創(chuàng)新，探索實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)資金“取之于當(dāng)?shù)兀弥诋?dāng)?shù)亍钡姆绞?。地方政府可借助保險(xiǎn)機(jī)制實(shí)現(xiàn)財(cái)政資金的二次利用，最大化財(cái)政資金使用績效。一方面，加大財(cái)政對保險(xiǎn)的投入，包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、大病補(bǔ)充醫(yī)保、政府可控資源中的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等，提高社會民生保障水平。另一方面，積極爭取監(jiān)管支持，通過精巧的保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)，構(gòu)建保險(xiǎn)資金屬地運(yùn)用機(jī)制，盡可能將保費(fèi)資金留存在當(dāng)?shù)亍?/p>

　　與此同時(shí)，完善保障保險(xiǎn)資金安全的工作機(jī)制。建立保險(xiǎn)資金投資動(dòng)態(tài)項(xiàng)目庫，構(gòu)建保險(xiǎn)資金與地方重點(diǎn)項(xiàng)目的常態(tài)對接機(jī)制，減少資金供求雙方的信息不對稱。充分放大省級財(cái)政的高等級信用，探索建立保險(xiǎn)資金風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，建立多元化的保險(xiǎn)資金投資增信機(jī)制。

　　工傷保險(xiǎn)引入差別浮動(dòng)費(fèi)率機(jī)制

　　由于現(xiàn)有工傷保險(xiǎn)覆蓋面較低、工傷保險(xiǎn)費(fèi)率缺乏行業(yè)區(qū)分且賠償項(xiàng)目不完全，越來越多的勞動(dòng)者在勞動(dòng)時(shí)受到傷害不能得到有效賠償與權(quán)利維護(hù)。為此，郭廣昌建議，進(jìn)一步完善勞工責(zé)任險(xiǎn)的行業(yè)差別繳費(fèi)費(fèi)率調(diào)整、浮動(dòng)機(jī)制，且最終賠償標(biāo)準(zhǔn)同時(shí)結(jié)合勞動(dòng)者工資和傷殘程度，以此實(shí)現(xiàn)為我國勞動(dòng)者提供更切實(shí)的保障。

　　目前，我國工傷保險(xiǎn)費(fèi)率缺乏行業(yè)區(qū)分，費(fèi)率檔次較少。盡管我國現(xiàn)行的工傷保險(xiǎn)費(fèi)率已根據(jù)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)劃分為高中低三類，繳費(fèi)費(fèi)率分別為職工工資總額的2%、1%和0.5%，但歸屬于風(fēng)險(xiǎn)較大行業(yè)主要為礦產(chǎn)或石油、化工等有限行業(yè)。且當(dāng)前國內(nèi)工傷保險(xiǎn)賠償項(xiàng)目不完全、不夠明確。

　　除此之外，現(xiàn)有工傷保險(xiǎn)覆蓋面較低。截至2014年6月底，我國工傷保險(xiǎn)參保人數(shù)達(dá)到20119萬人，首度超過2億人，與我國勞動(dòng)者人數(shù)有巨大差異。與此同時(shí)，我國工傷保險(xiǎn)的覆蓋范圍還呈現(xiàn)“三高三低”的特點(diǎn)，即大型、國有和效益好的單位參保率高，中、小、微企業(yè)參保率低； 中小微企業(yè)中生產(chǎn)性企業(yè)參保率高，服務(wù)行業(yè)參保率低；中心城市和經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)參保率高，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和個(gè)體私營經(jīng)濟(jì)參保率低。

　　為此，郭廣昌還建議，保監(jiān)會大力支持引入海外保險(xiǎn)公司的先進(jìn)勞工保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)，充分鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)公司積極參與工傷保險(xiǎn)的完善與發(fā)展，根據(jù)行業(yè)特性有針對性地推出工傷險(xiǎn)產(chǎn)品，有效分散企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)工傷保險(xiǎn)的社會化管理功能。

　　環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)應(yīng)強(qiáng)制推行

　　近來，全國范圍內(nèi)的空氣污染、霧霾天氣，再次提升了各界對環(huán)境污染問題的關(guān)注度。為此，李克穆建議開展環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)及食品安全責(zé)任險(xiǎn)的案例分析和跟蹤研究工作。在促進(jìn)環(huán)保方面，保險(xiǎn)業(yè)責(zé)任重大。從保險(xiǎn)業(yè)的角度，應(yīng)該把環(huán)境污染做成強(qiáng)制性保險(xiǎn)。在實(shí)施過程中，可能會有一些專家覺得“強(qiáng)制”這兩個(gè)字是不是太絕對了？實(shí)際上國際上也有很多強(qiáng)制性保險(xiǎn)，對于存在重大環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目推進(jìn)強(qiáng)制性保險(xiǎn)，應(yīng)該是理直氣壯的。

　　環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)利用保險(xiǎn)手段應(yīng)對環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，有利于保護(hù)環(huán)境污染受害人合法權(quán)益，減輕政府事故救助負(fù)擔(dān)，防范化解社會矛盾，促進(jìn)生態(tài)文明建設(shè)。特別是通過保險(xiǎn)的事前防災(zāi)減損機(jī)制和保險(xiǎn)費(fèi)率“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)節(jié)機(jī)制，能夠引導(dǎo)企業(yè)主動(dòng)提高風(fēng)險(xiǎn)意識，提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，自覺預(yù)防各類環(huán)境污染事故的發(fā)生，降低社會風(fēng)險(xiǎn)總水平。

　　建立食品安全責(zé)任保險(xiǎn)制度，是加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的重要內(nèi)容，是落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于全面深化改革、加強(qiáng)食品安全工作決策部署的重要體現(xiàn)，對保障和改善民生具有重要意義。目前，浙江、上海等地已率先通過政府引導(dǎo)的方式，開展了食品安全責(zé)任保險(xiǎn)的地方性試點(diǎn)，取得了有益的經(jīng)驗(yàn)。下一步，應(yīng)加大支持力度，加強(qiáng)數(shù)據(jù)、信息共享，積極參與食品安全治理，推動(dòng)立法進(jìn)程。

　　針對主要糧食作物應(yīng)出臺強(qiáng)制保險(xiǎn)

　　農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是市場經(jīng)濟(jì)條件下農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段。為此，左緒文建議，進(jìn)一步完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，對主要糧食作物特別是水稻、小麥、玉米等三大作物實(shí)行法定強(qiáng)制保險(xiǎn)，同時(shí)進(jìn)一步減免縣級財(cái)政補(bǔ)貼和農(nóng)民自繳保費(fèi)，加強(qiáng)農(nóng)險(xiǎn)基層服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)。

　　目前，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的整體規(guī)模已排名世界第二，在穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、維護(hù)糧食安全等方面發(fā)揮著越來越重要的作用。但農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作還存在著一些突出矛盾和問題。

　　左緒文認(rèn)為，進(jìn)一步加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)對做好農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作非常重要，他建議對《農(nóng)業(yè)法》、《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》進(jìn)行修訂，并可通過其他立法形式明確對主要糧食作物實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)制度。在進(jìn)一步完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度方面，不僅要進(jìn)一步優(yōu)化財(cái)政補(bǔ)貼政策，逐步減免或取消農(nóng)民自繳保費(fèi)，逐步減少乃至取消縣級財(cái)政補(bǔ)貼，而且要進(jìn)一步增加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，逐步實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的全覆蓋。與此同時(shí)，還應(yīng)建立健全農(nóng)業(yè)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金制度，切實(shí)提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

　　在強(qiáng)調(diào)繼續(xù)完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制的同時(shí)，左緒文建議，要進(jìn)一步加快建立國家巨災(zāi)保險(xiǎn)體系。左緒文告訴北京商報(bào)記者，在國際上，巨災(zāi)保險(xiǎn)賠款一般占到災(zāi)害損失的30%-40%，而我國一般不到5%。由于我國一直以來都實(shí)行政府救助為主、民間捐助為輔的救災(zāi)模式，因此巨額的救災(zāi)支出給財(cái)政預(yù)算執(zhí)行的均衡性及國民經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)健康發(fā)展帶來了不利影響。

　　養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)應(yīng)結(jié)束公辦民辦“雙軌制”

　　面對國內(nèi)老齡化日趨嚴(yán)重的現(xiàn)狀，民營養(yǎng)老機(jī)構(gòu)卻因人力成本、能源費(fèi)用、房產(chǎn)稅、土地使用稅等構(gòu)成的高運(yùn)營成本躊躇不前。為此，戴皓建議，政府從直接提供公共服務(wù)職能中撤出，從公共服務(wù)的供應(yīng)者轉(zhuǎn)變?yōu)楣卜?wù)的政策制定者和質(zhì)量監(jiān)管者。

　　戴皓表示，目前養(yǎng)老市場存在公辦和民辦兩種體制。公辦的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)由政府投資，運(yùn)營上享受各種稅費(fèi)減免以及財(cái)政補(bǔ)貼。但在“雙軌制”下的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)了一種怪現(xiàn)象：一方面全社會都意識到老齡化來襲的社會壓力，都憧憬著養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的巨大商機(jī)；另一方面進(jìn)入這個(gè)產(chǎn)業(yè)的社會資本舉步維艱、盈利困難。

　　今年2月3日，國家十部門頒發(fā)了《關(guān)于鼓勵(lì)民間資本參與養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展實(shí)施意見》，對民間資本投入的養(yǎng)老服務(wù)業(yè)起到極大的激勵(lì)作用。

　　因此，戴皓建議政府要改變包建、包管的職能，按照多種經(jīng)濟(jì)成分、多種經(jīng)營方式并存和政府該持有多少股份就多少股份的原則，對現(xiàn)有養(yǎng)老項(xiàng)目實(shí)行改革、重組。公辦的國有企業(yè)和事業(yè)應(yīng)投資那些戰(zhàn)略性和民營企業(yè)不能操作的產(chǎn)業(yè)。政府應(yīng)把握好自己的監(jiān)管角色，要從直接提供公共服務(wù)職能中撤出，從公共服務(wù)的供應(yīng)者轉(zhuǎn)變?yōu)楣卜?wù)的政策制定者和質(zhì)量監(jiān)管者，由合格的社會組織去負(fù)責(zé)養(yǎng)老服務(wù)的具體運(yùn)營，徹底改變政府既當(dāng)裁判員又當(dāng)運(yùn)動(dòng)員的狀況。