隨著網(wǎng)銷保險(xiǎn)的解禁，近期多款理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品也重新回歸人們視野。盡管監(jiān)管層希望互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)回歸保障功能，但在巨大的市場(chǎng)份額誘惑下，這場(chǎng)對(duì)于保障險(xiǎn)與理財(cái)險(xiǎn)格局的戰(zhàn)火仍未休止。

　　今年8月底，繼天貓店網(wǎng)銷保險(xiǎn)大戶——國(guó)華人壽、珠江人壽、弘康人壽等險(xiǎn)企集體關(guān)停后，作為互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)保險(xiǎn)主流的萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品紛紛從淘寶保險(xiǎn)平臺(tái)下架。分析人士曾一度認(rèn)為，與這些產(chǎn)品償付能力觸及到監(jiān)管紅線不無(wú)關(guān)聯(lián)，同時(shí)今后超高收益的短期萬(wàn)能險(xiǎn)或?qū)⑾А?

　　不過(guò)，隨著網(wǎng)銷大戶們的悄然解禁，近期多款理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品也重新回歸人們視野。盡管監(jiān)管層希望互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)回歸保障功能的意圖越發(fā)明顯，但在巨大的市場(chǎng)份額誘惑下，這場(chǎng)對(duì)于保障險(xiǎn)與理財(cái)險(xiǎn)格局的爭(zhēng)論仍未休止。

　　 解禁后網(wǎng)銷保險(xiǎn)風(fēng)格各異

　　DM理財(cái)?shù)囊环荼ｋU(xiǎn)網(wǎng)銷實(shí)力調(diào)查顯示，在50家壽險(xiǎn)公司的冠軍產(chǎn)品中，萬(wàn)能險(xiǎn)占了23款，同時(shí)貢獻(xiàn)了62億保費(fèi)，在網(wǎng)銷產(chǎn)品保費(fèi)中占比79%，占據(jù)著最大的一塊蛋糕。而對(duì)于國(guó)華人壽、珠江人壽、弘康人壽等網(wǎng)銷大戶而言，涉及的相關(guān)產(chǎn)品更是為其贏得了驚人銷量，并直接幫助其互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)迅速增長(zhǎng)。

　　不過(guò)，在網(wǎng)銷暫停3個(gè)月后，目前，國(guó)華人壽、珠江人壽和弘康人壽的網(wǎng)銷之路卻變得迥然不同。

　　其中，珠江人壽于11月末在官網(wǎng)、天貓旗艦店及京東理財(cái)頻道全面展開(kāi)銷售，但其風(fēng)格變化不大，目前仍以銷售萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品為主。在珠江人壽天貓旗艦店，記者看到，在“全新升級(jí)，可靠放心，熱銷理財(cái)”的宣傳語(yǔ)下，一款預(yù)期收益率為6.5%的萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品成為主打。這款單價(jià)1000元的理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品，截至12月29日16時(shí)已售出296780份，憑借這款保險(xiǎn)，珠江人壽也攬入近3億元。

　　有珠江人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人公開(kāi)表示，其暫時(shí)仍將主推簡(jiǎn)單易懂且極受客戶歡迎的“匯贏”、“安贏”系列的萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品。未來(lái)還將通過(guò)所掌握互聯(lián)網(wǎng)客戶的消費(fèi)習(xí)慣及保險(xiǎn)需求，結(jié)合各類互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的需求與特點(diǎn)進(jìn)行大數(shù)據(jù)分析，針對(duì)不同保險(xiǎn)需求的客戶群提供更加個(gè)性化、定制化的一攬子理財(cái)保障服務(wù)。

　　與此同時(shí)，國(guó)華人壽在解禁后，卻悄然轉(zhuǎn)移了布局重點(diǎn)。目前“讓每個(gè)家庭擁有保障和幸?！钡男麄鳂?biāo)語(yǔ)已悄然預(yù)示了其發(fā)展方向的轉(zhuǎn)變，在其官方天貓店中銷售的7款產(chǎn)品多變?yōu)楸Ｕ闲彤a(chǎn)品，涵蓋養(yǎng)老金、出行交通意外險(xiǎn)、兒童保障等領(lǐng)域，高收益率萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品則已不見(jiàn)蹤影。

　　而對(duì)于弘康人壽而言，這場(chǎng)漫長(zhǎng)的“店鋪升級(jí)”仍未結(jié)束。其官方天貓店中，一則“對(duì)系統(tǒng)及系統(tǒng)及產(chǎn)品進(jìn)行升級(jí)，暫時(shí)無(wú)法投保”的公告，在一側(cè)“弘康人壽理財(cái)日”的映襯下，頗現(xiàn)落寞。

　　值得注意的是，盡管目前仍舊著力理財(cái)險(xiǎn)，但上述珠江人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人也指出，會(huì)在培養(yǎng)一定的市場(chǎng)并實(shí)現(xiàn)客戶積累后，根據(jù)用戶需求，逐步加大保障產(chǎn)品的配套銷售。而有業(yè)內(nèi)人士則表示，國(guó)華人壽已處在加大保障產(chǎn)品研發(fā)這個(gè)戰(zhàn)略調(diào)整階段。

　　 理財(cái)險(xiǎn)來(lái)勢(shì)洶洶

　　這樣的分化在整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)同樣存在。

　　在一些保險(xiǎn)第三方銷售網(wǎng)站，目前對(duì)于理財(cái)險(xiǎn)的雷區(qū)仍然顯得頗為謹(jǐn)慎，如中民保險(xiǎn)網(wǎng)，其首頁(yè)主推的保險(xiǎn)產(chǎn)品已全部為保障類。而在惠保網(wǎng)的首頁(yè)，同樣不見(jiàn)理財(cái)類產(chǎn)品的蹤影。只有在理財(cái)險(xiǎn)的品類下，尚有三款產(chǎn)品在售。值得注意的是，其中赫然包含國(guó)華人壽兩款悄然轉(zhuǎn)移“陣地”的理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品，“國(guó)華1號(hào)保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃”與“國(guó)華2號(hào)增強(qiáng)版保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃”。

　　另一方面，理財(cái)險(xiǎn)的長(zhǎng)期缺席，曾令保障類保險(xiǎn)產(chǎn)品重新成為險(xiǎn)企的重要陣地，但隨著保險(xiǎn)網(wǎng)銷的逐漸“解禁”，多款理財(cái)險(xiǎn)也重回戰(zhàn)場(chǎng)，而與以往相比，此輪“回潮”的理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品顯得來(lái)勢(shì)洶洶。時(shí)近歲末年初，中國(guó)人壽、平安人壽、泰康人壽、新華保險(xiǎn)、華泰人壽、中意人壽、合眾人壽、安邦養(yǎng)老等險(xiǎn)企推出的產(chǎn)品無(wú)一不以理財(cái)為主，這些繁華錦簇的分紅型或萬(wàn)能型理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品，幾乎均被險(xiǎn)企置于產(chǎn)品推介首頁(yè)，同時(shí)預(yù)期收益率最高可達(dá)7%，博得了不少關(guān)注。

　　中宏人壽保險(xiǎn)有限公司總裁、首席執(zhí)行官萬(wàn)士家(Guy Mils)曾在接受金融投資報(bào)記者采訪時(shí)表示，監(jiān)管者已認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)類產(chǎn)品，特別是保障類產(chǎn)品應(yīng)該為了消費(fèi)者長(zhǎng)期安全保障來(lái)設(shè)計(jì)，所以保險(xiǎn)行業(yè)不應(yīng)該以發(fā)展高風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)險(xiǎn)為重點(diǎn)。而下架事件的原因也在于“下架產(chǎn)品并非保障類產(chǎn)品”。

　　不過(guò)，有業(yè)內(nèi)人士稱，暫停的真正原因在于產(chǎn)品描述問(wèn)題，并非要全面禁止高收益率的理財(cái)類產(chǎn)品。記者注意到，此次網(wǎng)銷渠道升級(jí)改版后，堅(jiān)持“理財(cái)險(xiǎn)為主導(dǎo)”的珠江人壽，其信息披露更加全面，透明度更高，并對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行了更充分的風(fēng)險(xiǎn)提示。

　　在有關(guān)人士看來(lái)，理財(cái)型保險(xiǎn)同樣是對(duì)客戶的一種保障。而由于理財(cái)型產(chǎn)品的形態(tài)比較簡(jiǎn)潔，銷售和服務(wù)也比較簡(jiǎn)單，可能比對(duì)后續(xù)服務(wù)要求較高的保障型產(chǎn)品更加適合在網(wǎng)銷渠道銷售。事實(shí)上，一種“進(jìn)可攻、退可守”的家庭理財(cái)保障解決方案的組合拳思路也正在被應(yīng)用到保險(xiǎn)產(chǎn)品的推廣中。