“在保險業(yè)快速發(fā)展的背景下，保險集團監(jiān)管是新的課題。保險集團公司已有10家，業(yè)務(wù)規(guī)模和總資產(chǎn)占行業(yè)近70%，金融業(yè)一般意義上的監(jiān)管套利、監(jiān)管空白、風(fēng)險傳遞等問題開始出現(xiàn)，保險集團監(jiān)管的重要性進一步凸現(xiàn)?！?/p>

　　12月4日，中國保監(jiān)會副主席王祖繼在第八屆保險公司董事會秘書聯(lián)席會議上強調(diào)，要加強保險集團監(jiān)管工作，并透露保監(jiān)會目前正在穩(wěn)步推進保險市場退出機制改革，將把保險集團的市場退出作為一項重點內(nèi)容來考慮。

　　王祖繼認為，在保險業(yè)快速發(fā)展的背景下，保險集團監(jiān)管是新的課題。過去監(jiān)管主要是圍繞保險公司框架展開，但集團監(jiān)管與以公司為主體的單一功能機構(gòu)監(jiān)管有著本質(zhì)區(qū)別。

　　隨著金融業(yè)由分業(yè)經(jīng)營向綜合經(jīng)營演變，保險集團公司已有10家，保險集團監(jiān)管的重要性進一步凸現(xiàn)。同時，以風(fēng)險防范和控制為核心的審慎監(jiān)管，要求集中考慮特定金融機構(gòu)整體上的風(fēng)險和清償能力，集中考慮集團層面的整體風(fēng)險狀況。

　　集團監(jiān)管與公司治理監(jiān)管是一個監(jiān)管對象的兩個監(jiān)管維度，即機構(gòu)監(jiān)管和功能監(jiān)管的統(tǒng)一，兩者的統(tǒng)一性決定了監(jiān)管的有效性。因此，必須把集團監(jiān)管作為保險監(jiān)管的一項重要任務(wù)，準確把握保險集團監(jiān)管的重點和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，重點做好4個方面的工作。

　　一是加強公司治理監(jiān)管。重點是做好對保險集團組織架構(gòu)的監(jiān)管，對保險集團董事及高管人員誠信品質(zhì)、專業(yè)能力、從業(yè)經(jīng)驗等的監(jiān)管，同時還要注重對董事會履職能力的監(jiān)管以及薪酬政策的監(jiān)管。

　　二是要加強資本監(jiān)管。對保險集團來說，資本監(jiān)管應(yīng)主要通過償付能力監(jiān)管來實現(xiàn)，監(jiān)管過程中應(yīng)重點關(guān)注資本的真實性，資本充足性以及資產(chǎn)的流動性。

　　三是要加強風(fēng)險管理。保險集團應(yīng)建立獨立、全面、有效的風(fēng)險管理框架，并具備健全的內(nèi)控體系、有效的內(nèi)部審計與合規(guī)管理。同時，要建立風(fēng)險容忍度和風(fēng)險偏好政策，明確可接受和不可接受的風(fēng)險承擔(dān)行為，并與集團的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略、資本規(guī)劃等保持一致。此外，金融集團還應(yīng)在資金管理、業(yè)務(wù)運營、信息管理以及人員管理等方面建立風(fēng)險防火墻，規(guī)范內(nèi)部交易行為，防范風(fēng)險傳遞。必要時應(yīng)要求保險集團定期就主要風(fēng)險來源，開展集團范圍內(nèi)的風(fēng)險壓力測試和情景分析。

　　四是要加強準入退出監(jiān)管。王祖繼表示，保監(jiān)會目前正在穩(wěn)步推進保險市場退出機制改革，將把保險集團的市場退出作為一項重點內(nèi)容來考慮。

　　12月15日，保監(jiān)會發(fā)布《保險集團并表監(jiān)管指引》(下稱《指引》)?！吨敢芬钥刂茷榛A(chǔ)，兼顧風(fēng)險相關(guān)性，確定并表監(jiān)管范圍。同時明確了包括集團結(jié)構(gòu)、公司治理、風(fēng)險管理、內(nèi)部交易、償付能力、資產(chǎn)負債管理、流動性風(fēng)險等七個方面的并表監(jiān)管內(nèi)容?！吨敢烦浞纸梃b國內(nèi)外經(jīng)驗，通過確定監(jiān)管范圍和監(jiān)管要素，明確監(jiān)管模式和監(jiān)管手段，從全集團角度監(jiān)測風(fēng)險，切實防范金融風(fēng)險傳遞。