保障類產(chǎn)品成為主角卻少人問津 高收益萬能險退保要收費(fèi)

　　“雙十二”將至，不少缺席“雙十一”盛宴的保險公司開始摩拳擦掌備戰(zhàn)。多家保險公司在公司官網(wǎng)上推出類似高收益的產(chǎn)品；各類保障類的產(chǎn)品已成為理財大戰(zhàn)的主角。

　　記者了解到，隨著監(jiān)管層對險企“解封”高收益理財險，近日部分理財類保險重返“雙十二”戰(zhàn)場。多家保險公司更在公司官網(wǎng)上推出類似高收益的產(chǎn)品。此外，各類保障類的產(chǎn)品成為“主角”，定期壽險、防癌險、住院津貼至少占據(jù)半壁江山。

　　記者發(fā)現(xiàn)，上述不少保障類的產(chǎn)品大多“似曾相識”，“之前缺乏宣傳噱頭，不少保障產(chǎn)品銷售遇冷，想在‘雙十二’搏一搏?！?/p>

　　理財人士指出，高收益理財產(chǎn)品的降溫可讓消費(fèi)者更多關(guān)注保障，而且當(dāng)前股市行情大漲，資金大量涌入股市，保險產(chǎn)品的保障價值更為突出?！暗侗４祟惍a(chǎn)品不能只看收益，仍需要注意產(chǎn)品的退保費(fèi)用和投保期限，避免不必要的本金損失?！?/p>

　　平安證券分析師繳文超認(rèn)為，2013年以來高現(xiàn)值保單的銷售模式將不得持續(xù)，因此保險回歸保障成必然趨勢，2015年高現(xiàn)值保單增速會呈現(xiàn)縮窄趨勢。

　　現(xiàn)象一：保障型產(chǎn)品少人問津

　　記者上網(wǎng)查看發(fā)現(xiàn)，活躍在一線的多是保障類的產(chǎn)品，例如各類定期壽險、防癌險、住院津貼等等，16款上線保險產(chǎn)品里，健康、意外、車險等保障性產(chǎn)品與其他創(chuàng)新險種就占14席。

　　其中，多款產(chǎn)品在“雙十一”大戰(zhàn)中也曾出現(xiàn)過。業(yè)內(nèi)人士表示，“不排除由于‘雙十一’營銷中，不少保障產(chǎn)品銷售遇冷，所以很多險企想再利用‘雙十二’搏一搏。”

　　不過，記者看到，似乎此次“雙十二”營銷，不少險企或許仍將空歡喜一場。以某款母嬰疾病保險為例，網(wǎng)頁顯示真正感興趣的消費(fèi)者僅17人；另一款“似曾相識”的定期壽險，其官方旗艦店累計至今僅銷售出19份，而感興趣的消費(fèi)者僅200多人。

　　上述業(yè)內(nèi)人士坦言，“少了高收益產(chǎn)品的刺激，消費(fèi)者對網(wǎng)上的保障類產(chǎn)品興趣有限。多家險企都是采用抽獎送手機(jī)、保單打折等營銷手段?！?/p>

　　此外，臨近年底，車險價格大戰(zhàn)也轉(zhuǎn)戰(zhàn)線上。多家險企借助道路救援、免費(fèi)拖車、免費(fèi)加油、免費(fèi)換胎、免費(fèi)送水等優(yōu)惠引客。

　　提醒：切忌為噱頭盲目續(xù)保

　　業(yè)內(nèi)人士指出，相較此前互聯(lián)網(wǎng)高收益保險的火爆，如今的互聯(lián)網(wǎng)高收益產(chǎn)品難尋身影，“在保障類產(chǎn)品舉大旗的情況下，不少產(chǎn)品反復(fù)出現(xiàn)在促銷平臺上，讓人不免感慨其盛況不再。”

　　“而保障類的產(chǎn)品中，不少是打著低價保險的旗號，幾毛錢的保費(fèi)甚至1元保費(fèi)的保險產(chǎn)品大量存在。”專家提醒，此類低價保險產(chǎn)品往往是超短期、保額較低，需謹(jǐn)慎購買。

　　對于多家險企年底打出的車險續(xù)保優(yōu)惠服務(wù)，理財專家表示，其實很多優(yōu)惠促銷都是險企營銷噱頭，在實際續(xù)保當(dāng)中，很多優(yōu)惠其實車主都能享受，大可不必為了優(yōu)惠噱頭盲目趕著續(xù)保。

　　現(xiàn)象二：產(chǎn)品厚官網(wǎng)薄第三方平臺

　　隨著監(jiān)管層對于高收益理財險的解封，不少高收益保險產(chǎn)品重回網(wǎng)銷平臺。記者初步統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，目前平臺在售或?qū)⑹劾碡旊U類產(chǎn)品9款，僅有兩款參與雙十二活動，其中，預(yù)期年化收益率6%以上兩款萬能險產(chǎn)品，累計售出數(shù)十萬份。但是部分預(yù)期年化收益率為5.3%~5.9%的萬能險產(chǎn)品銷售平平。

　　有意思的是，隨著理財型的回歸，其宣傳的預(yù)期收益率也發(fā)生分化，某險企在其官網(wǎng)上銷售的保障管理產(chǎn)品宣傳的預(yù)期收益率可達(dá)到7%，而在第三方平臺銷售的理財險宣傳的預(yù)期最高年化收益率為6%~6.5%，其他產(chǎn)品均低于6%。無獨有偶，京東金融上的一款萬能險預(yù)期收益為6.5%。

　　不過，記者發(fā)現(xiàn)宣傳的高收益產(chǎn)品其投保期限也會更長，3年期投保的產(chǎn)品收益率明顯高于1年期產(chǎn)品，以某平臺上的兩款理財型為例，產(chǎn)品期限為1年，宣傳的預(yù)期收益為6.3%；而產(chǎn)品期限3年，則其預(yù)期年化收益率最高可達(dá)到6.88%。

　　提醒：“高收益”保險理財收益率不能保證

　　保險專家指出，事實上，網(wǎng)銷萬能險一度因為投資期限短、收益高而受到追捧，但其聚集的風(fēng)險也不容忽視，值得注意的是，“高收益”的保險理財產(chǎn)品的收益率多是不能保證的。

　　不僅如此，互聯(lián)網(wǎng)銷售的保險理財產(chǎn)品多數(shù)資金門檻比較低，風(fēng)險提示不足，消費(fèi)者應(yīng)避免盲目追風(fēng)購買。

　　此外，計劃下手買理財型產(chǎn)品的投保人要特別注意產(chǎn)品的期限。提前退保將收取一定比例的手續(xù)費(fèi)，有險企對萬能險費(fèi)率要求“三年內(nèi)退保，險企將收取一定比例的退保費(fèi)用，其中第1保單年度5%，第2保單年度4%，第3保單年度3%，3年后無退保費(fèi)用”。