-金融創(chuàng)新

　　商業(yè)健康保險被認為是建設多層次醫(yī)療體系的重要一環(huán)。保監(jiān)會最近表示，到2020年，基本建立市場體系完備、產(chǎn)品形態(tài)豐富、經(jīng)營誠信規(guī)范的現(xiàn)代商業(yè)健康保險服務業(yè)。實現(xiàn)商業(yè)健康保險運行機制較為完善、服務能力明顯提升、服務領域更加廣泛、投保人數(shù)大幅增加，商業(yè)健康保險賠付支出占衛(wèi)生總費用的比重顯著提高。17日，保監(jiān)會發(fā)布《國務院關于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見》(國發(fā)〔2014〕29號)，支持商業(yè)健康保險的全面發(fā)展。

　　商業(yè)健康保險產(chǎn)品將大大豐富。保監(jiān)會稱，大力發(fā)展與基本醫(yī)療保險有機銜接的商業(yè)健康保險。鼓勵企業(yè)和個人通過參加商業(yè)保險及多種形式的補充保險解決基本醫(yī)保之外的需求。同時，希望商業(yè)保險機構積極開發(fā)與健康管理服務相關的健康保險產(chǎn)品，加強健康風險評估和干預，提供疾病預防、健康體檢、健康咨詢、健康維護、慢性病管理、養(yǎng)生保健等服務，降低健康風險，減少疾病損失。支持商業(yè)保險機構針對不同的市場設計不同的健康保險產(chǎn)品。根據(jù)多元化醫(yī)療服務需求，探索開發(fā)針對特需醫(yī)療、藥品、醫(yī)療器械和檢查檢驗服務的健康保險產(chǎn)品。開發(fā)藥品不良反應保險。發(fā)展失能收入損失保險，補償在職人員因疾病或意外傷害導致的收入損失。適應人口老齡化、家庭結構變化、慢性病治療等需求，大力開展長期護理保險制度試點，加快發(fā)展多種形式的長期商業(yè)護理保險。開發(fā)中醫(yī)藥養(yǎng)生保健、治未病保險產(chǎn)品，滿足社會對中醫(yī)藥服務多元化、多層次的需求。積極開發(fā)滿足老年人保障需求的健康養(yǎng)老產(chǎn)品，實現(xiàn)醫(yī)療、護理、康復、養(yǎng)老等保障與服務的有機結合。鼓勵開設殘疾人康復、托養(yǎng)、照料和心智障礙者家庭財產(chǎn)信托等商業(yè)保險。

　　健康產(chǎn)業(yè)的科技創(chuàng)新也是未來的重點發(fā)展方向，據(jù)介紹，為促進醫(yī)藥、醫(yī)療器械、醫(yī)療技術的創(chuàng)新發(fā)展，在商業(yè)健康保險的費用支付比例等方面給予傾斜支持，加快形成戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)。探索建立醫(yī)藥高新技術和創(chuàng)新型健康服務企業(yè)的風險分散和保險保障機制，幫助企業(yè)解決融資難題，化解投融資和技術創(chuàng)新風險。

　　穩(wěn)步推進商業(yè)保險機構參與各類醫(yī)療保險經(jīng)辦服務。加大政府購買服務力度，按照管辦分開、政事分開要求，引入競爭機制，通過招標等方式，鼓勵有資質的商業(yè)保險機構參與各類醫(yī)療保險經(jīng)辦服務，降低運行成本，提升管理效率和服務質量。規(guī)范經(jīng)辦服務協(xié)議，建立激勵和約束相結合的評價機制。要綜合考慮基金規(guī)模、參保人數(shù)、服務內容等因素，科學確定商業(yè)保險機構經(jīng)辦基本醫(yī)保費用標準，并建立與人力成本、物價漲跌等因素相掛鉤的動態(tài)調整機制。

　　保監(jiān)會稱，將進一步完善商業(yè)保險機構和醫(yī)療衛(wèi)生機構合作機制。鼓勵各類醫(yī)療機構與商業(yè)保險機構合作，成為商業(yè)保險機構定點醫(yī)療機構。利用商業(yè)健康保險公司的專業(yè)知識，發(fā)揮其第三方購買者的作用，幫助緩解醫(yī)患信息不對稱和醫(yī)患矛盾問題。發(fā)揮商業(yè)健康保險費率調節(jié)機制對醫(yī)療費用和風險管控的正向激勵作用，有效降低不合理的醫(yī)療費用支出。在開展城鄉(xiāng)居民大病保險和各類醫(yī)療保險經(jīng)辦服務的地區(qū)，強化商業(yè)保險機構對定點醫(yī)療機構醫(yī)療費用的監(jiān)督控制和評價，增強醫(yī)?；鹗褂玫目茖W性和合理性。

　　在投資與財務方面，保監(jiān)會表示也將完善有關稅收政策、鼓勵商業(yè)保險承接有關服務工作。發(fā)揮商業(yè)健康保險資金長期投資優(yōu)勢，鼓勵商業(yè)保險機構遵循依法、穩(wěn)健、安全原則，以出資新建等方式新辦醫(yī)療、社區(qū)養(yǎng)老、健康體檢等服務機構，承接商業(yè)保險有關服務。各地區(qū)要統(tǒng)籌健康服務業(yè)發(fā)展需要，加強對具有社會公益性的商業(yè)健康保險用地保障工作。借鑒國外經(jīng)驗并結合我國國情，完善健康保險有關稅收政策。研究完善城鄉(xiāng)居民大病保險業(yè)務保險保障基金政策。落實和完善企業(yè)為職工支付的補充醫(yī)療保險費有關企業(yè)所得稅政策。堅持市場配置資源，鼓勵健康服務產(chǎn)業(yè)資本、外資健康保險公司等社會資本投資設立專業(yè)健康保險公司，支持各種類型的專業(yè)健康保險機構發(fā)展。

　　為保障消費者權益，保監(jiān)會在此重申，要求保險公司根據(jù)產(chǎn)品特點和消費者風險承受能力建立區(qū)分銷售制度，將合適的產(chǎn)品銷售給有相應需求的消費者，從根源上防范保險銷售誤導問題。