近年來，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品帶來重重隱患，不僅暴露出銷售行為不規(guī)范、金融風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)鬟f等問題，有的甚至已經(jīng)構(gòu)成金融詐騙和非法集資。

　　為規(guī)范相關(guān)行為，保監(jiān)會(huì)近日起草并下發(fā)了《關(guān)于嚴(yán)格規(guī)范非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷售的通知（征求意見稿）》 （以下簡稱“意見稿”），擬對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)非保險(xiǎn)類金融產(chǎn)品銷售進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管，并要求集中力量排查風(fēng)險(xiǎn)并做好規(guī)范和處置工作。

　　銷售環(huán)節(jié)需嚴(yán)格規(guī)范

　　近期，上海保監(jiān)局表示發(fā)現(xiàn)個(gè)別保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)員或離職人員，涉嫌參與銷售非法第三方理財(cái)產(chǎn)品，導(dǎo)致客戶資金損失。而類似的問題實(shí)則屢見不鮮，一些保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及其保險(xiǎn)銷售（經(jīng)紀(jì)）從業(yè)人員向客戶直接推介銷售未經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，或者以介紹客戶等方式間接從事銷售活動(dòng)，在滿足客戶多層次金融需求的同時(shí)，也帶來金融風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)鬟f等諸多問題。

　　對此，意見稿要求，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)不得銷售未經(jīng)相關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品；而在具體的銷售環(huán)節(jié)，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)向客戶進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示，不得采取違背客戶意愿搭售產(chǎn)品的方式銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，不得向客戶銷售超出其需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。

　　同時(shí)，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對分支機(jī)構(gòu)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品進(jìn)行統(tǒng)一授權(quán)和集中管理，禁止分支機(jī)構(gòu)擅自銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品；且應(yīng)就非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷售建立專門業(yè)務(wù)臺(tái)賬，實(shí)行單獨(dú)核算，將相關(guān)資金與自有資金、保險(xiǎn)資金等進(jìn)行有效隔離，并妥善保管與銷售活動(dòng)有關(guān)的各種文件、資料，并以書面方式對其保險(xiǎn)銷售（經(jīng)紀(jì)）從業(yè)人員銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品進(jìn)行明確授權(quán)且依法承擔(dān)責(zé)任。

　　意見稿還指出，今后保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)需在銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品前10個(gè)工作日內(nèi)，向參與銷售機(jī)構(gòu)所在地的保監(jiān)局提交包括“非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品符合本通知要求的證明”、“擬開展銷售活動(dòng)的機(jī)構(gòu)和人員的基本信息”、“取得銷售資質(zhì)的證明”等材料。

　　排查風(fēng)險(xiǎn)要分類處置

　　值得關(guān)注的是，對于已銷售的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，意見稿要求保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)要集中力量排查風(fēng)險(xiǎn)并做好規(guī)范和處置工作，采取抽查基層機(jī)構(gòu)、訪談從業(yè)人員和客戶等多種方式，持續(xù)深入排查銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，確保不留死角。

　　而對于排查出的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品則應(yīng)進(jìn)行分類規(guī)范和處置。其中，符合“意見稿”要求的，可以依法合規(guī)銷售；涉嫌非法集資的，要立即停止銷售，及時(shí)報(bào)告，有效處置風(fēng)險(xiǎn)；不符合“意見稿”要求、暫未發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)苗頭的，要停止銷售，處理好善后事宜，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。

　　此外，意見稿指出各地保監(jiān)局也要建立健全非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷售風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，并嚴(yán)格督促銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品的市場主體做好規(guī)范和處置工作。一旦發(fā)現(xiàn)因產(chǎn)品發(fā)行單位違約、銷售誤導(dǎo)引發(fā)群體性事件等風(fēng)險(xiǎn)，各地保監(jiān)局要與相關(guān)金融監(jiān)管部門、地方人民政府等緊密協(xié)作，督促保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及其保險(xiǎn)銷售（經(jīng)紀(jì)）從業(yè)人員依法承擔(dān)責(zé)任，確保處置工作有效，守住保險(xiǎn)業(yè)不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的底線。