展業(yè)成本越來越高，險企要持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，不僅要提高投資收益，還得控制好賠付。目前，越來越多的險企開始探索控制賠付的新方式，即通過加大投入做好出險前的風險防范，從而減少報案率及賠付金額。

　　《證券日報》記者采訪發(fā)現(xiàn)，這種方式不僅讓險企受益，消費者也非常認可，還將產(chǎn)生良好的社會效應。

　　平臺上線 報案率下降27%

　　今年年初，上海市省際客運行業(yè)第三方安全監(jiān)測平臺（以下簡稱“監(jiān)測平臺”）正式上線，依托GPS、移動互聯(lián)數(shù)據(jù)網(wǎng)絡、大數(shù)據(jù)、云計算等高新技術，全天候監(jiān)測省際客車行駛風險，以承運人責任險費率浮動為經(jīng)濟杠桿，以交通運管部門剛性約束為行政杠桿，齊抓共管省際客車安全行駛。

　　值得注意的是，該平臺由上海市省際客運人責任保險共保體（人保上分、太保上分、平安上分）和上海環(huán)亞保險經(jīng)紀有限公司出資建設，建有近300平方米的監(jiān)控室，80名工作人員對滬上141家省級客運企業(yè)班車和包車的行駛狀況、行駛線路等情況進行24小時不間斷實時監(jiān)控。

　　毫無疑問，這些硬件設施和人力資源都需要險企進行一筆不小的投入。但與此同時，這些投入也給險企帶來了顯著的回報——監(jiān)測平臺運行半年以來的數(shù)據(jù)顯示，通過監(jiān)測、警示等措施，今年上半年的車輛超速車次同比下降了50.12%，禁行時段行駛車次下降了39.91%，客運承運人責任險事故報案率下降了27%。盡管保險公司先行投入不少，不過出險率的下降和賠付金額的減少足以彌補前期的投入，并且這將長期利好險企的發(fā)展。

　　更重要的是，保險業(yè)通過建設信息化平臺，集中客運風險數(shù)據(jù)，利用專業(yè)風險管控技術對數(shù)據(jù)進行分析挖掘和應用，將保險服務重點由事后理賠轉(zhuǎn)為事前防范，既降低了影響社會安全運行的風險發(fā)生概率，又提高了保險業(yè)的精細化經(jīng)營水平。此外，通過監(jiān)測平臺，保險業(yè)可以用價格倒逼機制，督促安全管理意識較差的企業(yè)和駕駛員進行整改，并以價格優(yōu)惠鼓勵企業(yè)抓好安全行駛工作，確保保險風險防范的有效性。

　　健康管理 減少理賠賺口碑

　　事實上，不僅諸多險企在車險風險防范領域有所嘗試，在健康險、壽險領域，也有越來越多的險企通過加大投入。實施健康管理前置策略，實現(xiàn)風險防范，從而降低最終的出險率、減少理賠金額。

　　健康管理前置要求保險公司在承保后，即在日常工作中對客戶進行健康管理，通過對客戶的健康危險因素進行全面的監(jiān)測、分析、評估、預測，并通過提供咨詢和指導對疾病進行預防。

　　中國人壽、人保壽險、新華保險等多家險企負責人在接受《證券日報》（微信公眾號：證券日報微保險）記者采訪時，都明確表示要加大健康管理的投入力度，將風險防范工作做在前面，給客戶提供更好的服務體驗，也為險企控制賠付創(chuàng)造條件。

　　記者了解到，部分險企整合國內(nèi)優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源，已經(jīng)與國內(nèi)知名三甲醫(yī)院、知名體檢機構(gòu)及國際醫(yī)療機構(gòu)合作，建立了穩(wěn)定的合作關系。有的險企還給客戶提供定制體檢服務，即根據(jù)客戶的年齡、性別和其他個人情況量身定制體檢套餐；還有的險企結(jié)合本土特色，推出了日常保健、中西醫(yī)上門服務、醫(yī)療咨詢等服務。

　　江蘇一家險企的法律事務部負責人彰顯（化名）表示，健康管理既能提高個人的健康水平，提高其對健康保險的信任度，又可以在早期就鑒別出高危人群，通過健康管理減少投保人的患病風險，從而減少保險的賠付費用，使投保人和保險公司雙方受益。

　　另外，隨著社會老齡化程度的加深，慢性病患者人數(shù)急劇上升，健康管理服務也有很大的社會需求。保險公司前置性的健康管理服務不僅可以服務于保險客戶和險企本身，也可以服務于社會其他人群，額外效應明顯。

　　彰顯認為，隨著保險業(yè)的進一步發(fā)展，將有越來越多的險企將探索加大風險防范投入來減少理賠的新方式，這是一種有利于多個方面的好嘗試。