有人因?yàn)椴恢匾曪L(fēng)險(xiǎn)預(yù)控而忽視保險(xiǎn)理財(cái)，但也有人對(duì)保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足，而導(dǎo)致錯(cuò)誤的進(jìn)行保險(xiǎn)投資。

　　保險(xiǎn)是不同于債券、基金、股票等的理財(cái)工具，它不是主動(dòng)賺取收益的產(chǎn)品，因此要厘清概念，認(rèn)清不同理財(cái)產(chǎn)品的價(jià)值屬性。我們稱其保險(xiǎn)理財(cái)是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)是為"無法預(yù)料的事情做準(zhǔn)備"。一旦意外之事發(fā)生，危及家庭經(jīng)濟(jì)或理財(cái)計(jì)劃時(shí)，所投入的少量資金購(gòu)險(xiǎn)資金就能在此時(shí)派上大用場(chǎng)，彌補(bǔ)損失保障家庭財(cái)富，所以說保險(xiǎn)是理財(cái)規(guī)劃中必備項(xiàng)目。

　　保險(xiǎn)的保障功能

　　"我現(xiàn)在要攢錢買房，等我買了房、車以后再買保險(xiǎn)。"這是很多人的觀念，在他們看來，保險(xiǎn)是奢侈品，是有錢人的專利，等有了閑錢再來規(guī)劃。這種觀念是不對(duì)的，保險(xiǎn)應(yīng)該是生活的必需品。風(fēng)險(xiǎn)并非只在生活好了之后才有，比起"錦上添花"，保險(xiǎn)帶給投保人更多的是"雪中送炭"。

　　保障功能是保險(xiǎn)的基本效用。顧名思義，所謂"保"字就是取保障的意思。如何保障？即通過購(gòu)買保險(xiǎn)，花少量的錢為未來可能的風(fēng)險(xiǎn)做好管理。很多人不購(gòu)買保險(xiǎn)，但還是會(huì)考慮存錢，這種做法和投保的功能相似，但保險(xiǎn)的投資相對(duì)少很多，相比之下，存錢要考慮通貨膨脹對(duì)實(shí)際購(gòu)買力的影響，以及家庭現(xiàn)金流對(duì)家庭投資規(guī)劃的影響，所以在保障這方面，保險(xiǎn)是更有效率的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法。

　　保險(xiǎn)的理財(cái)功能

　　隨著保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展和創(chuàng)新，不少險(xiǎn)種也附帶起了理財(cái)功能，即保險(xiǎn)產(chǎn)品兼具保障及增值效用。雖然增值收益水平普遍來講并不高，遠(yuǎn)比不上其他金融產(chǎn)品，但是相比沒有增收效果的保險(xiǎn)產(chǎn)品，已經(jīng)更加劃算了。值得一提的是，保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)低，收益穩(wěn)定，且其本職功能是不可或缺的，對(duì)于那些不會(huì)炒股沒時(shí)間挑選基金的投保人不妨予以考慮。

　　保險(xiǎn)投保比例要合適

　　投保費(fèi)用和投保額度要占年收入多少才為合理？以前有人提出過"雙十理論"，即保費(fèi)不超過年收入的10%，保額不超過年收入的10倍，這不失為一個(gè)簡(jiǎn)單易算的衡量辦法。但有心的朋友不妨再做更精細(xì)的打算。因?yàn)閷?duì)于不同年齡段的朋友，家庭結(jié)構(gòu)處于不同時(shí)間段的朋友，對(duì)保險(xiǎn)的需求可能不夠精準(zhǔn)。保費(fèi)到底要投資多少，保額要預(yù)估多少，建議投保人對(duì)自己的家庭收支進(jìn)行計(jì)算，您的保額能在意外事件發(fā)生時(shí)繼續(xù)維持家庭的生活水平即為合適。

　　在單身階段，投保主要是為了預(yù)防自于意外傷害的風(fēng)險(xiǎn)，可以考慮購(gòu)買意外傷害保險(xiǎn)，如果收入水平允許，還可同時(shí)購(gòu)買保障性較高的終身壽險(xiǎn)。對(duì)于一個(gè)大家庭，則需要從家庭基本規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃以及孩子教育規(guī)劃這三個(gè)方面充分加以考慮，在保障充分的基礎(chǔ)上，考慮投保投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品。預(yù)則立，不預(yù)則廢，投保切莫跟隨感覺走，做好切實(shí)規(guī)劃才能讓你的保險(xiǎn)更加"保險(xiǎn)"。